Жиналмаған қаражат
Жиналмаған қаражат дегеніміз не?
Жиналмаған қаражат – бұл банктік депозиттің қол жетімді емес бөлігі, ол банк әлі рәсімдеп үлгермеген чектерден алынады. Шын мәнінде, жиналмаған қаражат – бұл клиентке қаражатты шығарғанға дейін банкте есепке алу қажет ақша.
Негізгі өнімдер
- Жиналмаған қаражат – бұл банктік депозиттің қол жетімді емес бөлігі, ол банк әлі рәсімдеп үлгермеген чектерден алынады.
- Егер чекті жиналмаған қаражаты бар есепшотқа аударса және чек басқаша болса, онда жиналмаған қаражатқа ақы төлеу қажет болады.
- Жиналмаған қаражатқа қатысты көптеген шағымдар болғанымен, олар банктер мен олардың клиенттерін кейбір алаяқтық түрлерінен қорғайды.
- Қаражат жиналмаған банк клиенттері оларды әділетсіз және шектен тыс деп санайды.
Жиналмаған қаражат түсіндірілді
Жиналмаған қаражат – бұл салыстыру қажет депозиттер; яғни, чек алынған банк чек шотында чекті жабуға қаражат бар екенін мойындауы керек. Чек жойылғаннан кейін салымшы салым салынған қаражатқа қол жеткізе алады. Осы уақытқа дейін банк қаражатты қысқаша «UCF» немесе «UF» деп кодталған жиналмаған қаражат деп атайды. Шотқа салынған үлкен соманың чегі соманың көп бөлігінде ұсталуы мүмкін. Клиент банкпен жақсы қарым-қатынаста болған жағдайда, оның бір бөлігі салымшыға дереу қол жетімді.
Жиналмаған қорлар мен жеткіліксіз қорлар арасындағы айырмашылықты анықтау өте маңызды. Жиналмаған қаражаттардан айырмашылығы, жеткіліксіз қаражаты бар шотта депозит күтілмегені көрінбейді. Ақшасы жеткіліксіз шотқа қарсы чек жазу әрдайым жедел тексеріске әкеліп соқтырады. Шотқа жиналмаған қаражатпен жазу, егер чектер ақша жиналмағаннан кейін ғана қолма-қол жасалмаса, жұмыс істей алады.
Егер жиналмаған ақша қаражаты бар есепшотқа чек аударылса және чек басқаша болса, онда жиналмаған қаражат үшін төлем жасалады. Бұл төлемді UCF комиссиясы деп те атайды және ол әдетте банктің жеткіліксіз қаражаты (NSF) төлемімен бірдей. 2020 жылдан бастап NSF және UCF төлемдері $ 25 немесе $ 30 өте кең таралған. Шоттың қалған қалдықтары барлық шығыстарды жаба алатын болса, алынбаған қаражат үшін төлемдер алынбайды.
Жиналмаған қаражаттың артықшылықтары
Жиналмаған қаражатқа қатысты көптеген шағымдар болғанымен, олар банктер мен олардың клиенттерін белгілі бір алаяқтық түрлерінен қорғайды. Жиналмаған қаражатсыз біреудің бір банктік шотына нашар чек жазып, оны екінші шотқа салып, содан кейін қолма-қол ақшамен кетіп қалуы мүмкін болар еді. Бұл схеманың оңай әрі айқын болғаны соншалық, банкроттыққа ұшыраған кез келген адам оған азғырылуы мүмкін. Одан да жаманы, қылмыскерлер жазықсыз адамдарды осындай схемаларға мәжбүрлеп, содан кейін оларды ақша аударуға мәжбүр етуі мүмкін.
Жиналмаған қаражат – бұл банктің клиенттерге чекті алғанын айтуының әдісі, бірақ қаражат әлі қол жетімді емес. Мысалы, клиент чекті конверттегі пошта арқылы банкке жіберу арқылы депозитке салуы мүмкін. Банк чекті алған кезде алдымен жиналмаған қаражат ретінде көрінеді. Клиент өзінің онлайн-банктік шотына қараған кезде оны жиналмаған қаражат ретінде қарастырады және банктің оны алғанын біледі. Содан кейін клиент қаражаттың тазаланғанын және ақшаны жұмсай алатындығын тексеру үшін кейінірек тексере алады.
Жиналмаған қаражатқа сын
Қаражат жиналмаған клиенттер оларды әділетсіз және шектен тыс деп санайды. Адамдар чектерді депозитке салғанда, олардың көпшілігі банктегі өздері жұмсай алатын ақшаға айналады деп ойлайды. Осы тұрғыдан алғанда, жиналмаған қаражат төлемі ақша табудың жасырын тәсілі болып табылады. Жиналмаған қаражат бірден қол жетімді болмағандықтан, олар қашан қол жетімді болады? Күн? Апта? Ай? Тазалау уақыттарын тексеру қиын болуы мүмкін. Интернет-банкинг депонирленген чектердің мәртебесін анықтауды жеңілдеткенге дейін бұл мәселе көп болды.
Маңызды
Жиналмаған қаражат үшін төлемдерден (UCF төлемдері) болдырмаудың ең жақсы тәсілі – бұл шоттағы қалдықты онлайн тексеру. Салымды жұмсамас бұрын жиналмаған қаражаттың орнына қол жетімді баланстың бөлігі екеніне көз жеткізіңіз.
UCF төлемдерінің шамадан тыс екендігі туралы жақсы дәлелдер бар. Олардың, әдетте, жеткіліксіз қаражат (NSF) төлемдерімен бірдей болуы, әсіресе, әділетсіз болып көрінеді. Нашар чекті жазған адам көбінесе оның жойылатынына сенуге негіз жоқ, ал жиналмаған қаражаты бар біреу бұл ақша бар деп ойлауы мүмкін. Сонымен қатар, қаражат жеткіліксіз шотта аз немесе ештеңе болмауы мүмкін, бұл банкті шығынға және жинау қажеттілігіне қалдырады. Екінші жағынан, жиналған қаражаттан UCF төлемдерін алу оңай, олар бірнеше күн ішінде болады.
Жиналмаған қаражаттың мысалы
Джек, Hometown Community Bank-тің ежелгі клиенті, дүйсенбіде 1000 долларлық чекті салады. 100 доллар бірден алуға болады. Алайда, 900 долларлық теңгерім жиналмаған қаражат ретінде белгіленеді, сондықтан Джек осы соманы алу үшін аптаның соңында чек шыққанға дейін күтуі керек. Егер Джек теңгерімге қарсы чек жазуға тырысса және ол әлі жойылмаған болса, Джек жиналмаған қаражат үшін ақы алады.