Рұқсат етілмеген сақтандырушы
Рұқсат етілмеген сақтандырушы дегеніміз не?
«Рұқсат етілмеген сақтандырушы» термині өзін заңды сақтандыру компаниясы ретінде көрсететін жалған кәсіпкерлікке қатысты. Атауынан көрініп тұрғандай, рұқсат етілмеген эмитенттер өздерінің мемлекеттік сақтандыру реттеушісінде тіркелмеген, сондықтан сақтандыру өнімдерін заңды түрде сатуға жол берілмейді.
Рұқсат етілмеген сақтандырушыдан сақтандыруды сатып алу өте қауіпті, себебі субъектінің өз міндеттемелерін орындауға ниеті немесе қабілеті болмауы мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Рұқсат етілмеген сақтандырушы – бұл өзінің мемлекеттік сақтандыру реттеушісінің рұқсатынсыз немесе қадағалаусыз жұмыс істейтін сақтандыру компаниясы.
- Рұқсат етілмеген сақтандырушымен жұмыс істеу заңсыз болып табылады және заңдық немесе қаржылық жазаларға әкелуі мүмкін.
- Сақтандыруды рұқсатсыз сақтандырушылар сатқан клиенттерге сатуды жүзеге асырған мамандар өтемақы алуға құқылы.
Рұқсат етілмеген сақтандырушылар қалай жұмыс істейді
Рұқсат етілмеген сақтандыру компанияларын басқаратындар іс жүзінде қоғамда алаяқтық жасайды. Ақыр соңында, сақтандыру компанияларына жеке немесе коммерциялық тәуекелдерге арқа сүйейтін клиенттер, егер олардың сақтандырушысы мәміленің аяқталуын сақтамаса, өздерін толықтай қорғансыз сезінуі мүмкін. Рұқсат етілмеген сақтандырушылар жағдайында тапсырыс берушіде аз мөлшерде немесе мүлдем жүгінулер болмауы мүмкін, өйткені рұқсат етілмеген сақтандырушыда ешқашан олардың талаптарын өтеу үшін қажетті активтер болмауы мүмкін.
Кейбір жағдайларда рұқсатсыз сақтандырушылар кәсіби делдалдарды, сондай-ақ сақтанушыларды алдай алады. Мысалы, білінбейтін сақтандыру агенттері рұқсат етілмеген сақтандырушы ұсынған өнімді қайта сатуға немесе ұсынуға алдануы мүмкін. Мұндай жағдайларда сақтандыру брокері полис ұстаушының кез-келген залалдары немесе төленбеген талаптары үшін ішінара жауаптылықта болуы мүмкін. Сонымен қатар, сақтандыру агентіне қылмыс жасады деп айып тағылуы, айыппұл төлеуге мәжбүр етуі, тіпті сақтандыру лицензиясынан айырылуы мүмкін.
Осы тәуекелдерден қорғану үшін жеке клиенттерге де, сақтандыру мамандарына да таныс емес жаңа сақтандыру эмитентімен іс жүргізу туралы шешім қабылдаудан бұрын өздерінің мемлекеттік сақтандыру реттеушісінен кеңес алған жөн. Басқа озық тәжірибелерге белгілі бір сақтандырушының заңды емес екендігін көрсететін ықтимал ескерту белгілеріне назар аудару жатады. Мысалдарға тауарға тез арада жазылудың жеделдігін білдіретін өте агрессивті агенттер немесе делдалдар, сыйақылар салыстырылатын компаниялардың қамтуымен салыстырғанда өте төмен болып көрінетін және кез-келген тізімделген телефон нөмірлерінің немесе басқа да клиенттерге қызмет көрсету механизмдерінің жоқтығы жатады.
Рұқсат етілмеген сақтандырушының мысалы
Эмма шағын бөлшек сауда дүкенінің иесі болып табылады және өз бизнесін ұрлықтан, мүліктік зиян келтіруден және жалпы жауапкершіліктен қорғау үшін коммерциялық сақтандыру іздейді. Оның іздеуіне көмектесу үшін ол өз аймағында қол жетімді әр түрлі нұсқалардың сарапшысы боламын деген жергілікті сақтандыру брокеріне жүгінеді. Брокер оның қажеттіліктерін қысқаша талқылай келе, оған ставкалары ең жақын бәсекелестің бағасының жартысына жуығын құрайтын жаңа сақтандырушы сататын өнімді ұсынады. Эмма осы сақтандыру пакетіне қол қоюға шешім қабылдайды, себебі бұл ұсыныс тек келесі 24 сағат ішінде қол жетімді болды.
Бір жылдан кейін Эмма дүкенінде ұрлыққа ұшырайды, нәтижесінде бірнеше айлық тауар-материалдық құндылықтар жоғалады. Бақытымызға орай, ол ұрлықтан және басқа да қауіп-қатерлерден сақтандыруды сатып алып, ай сайынғы төлемдерін мұқият төлеп жүргенін есінде. Сондықтан, ол өзінің шығынын өтейді деп толық күтуде және талап арызын беру үшін қажетті құжаттарды толтырады.
Жауапсыз бірнеше апта күткеннен кейін, Эммаға мемлекеттік сақтандыру органына жауап бермейтін сақтандырушы туралы хабарлауға кеңес беріледі. Таңқаларлығы, Эммаға реттеуші оның сақтандыру компаниясы туралы жазба жоқ екенін, сондықтан оны өз еркімен сақтандырушымен сақтандыруды сатқанын айтады.
Өз ісінің егжей-тегжейіне байланысты Эмма мемлекеттік сақтандыру реттеушісінен немесе басқа басқару органынан қандай-да бір өтемақы алуға құқылы болуы мүмкін, дегенмен ол өзінің бизнес залалын жеке өтеуге мәжбүр болуы мүмкін. Сондай-ақ оны жалған полисті сатқан сақтандыру брокері сақтандыру реттеушісімен тексеріліп, шынымен Эммаға оның шығынын өтеуге бұйрық берілуі мүмкін.