2 сатылы ипотека
Екі сатылы ипотека дегеніміз не?
Екі сатылы ипотека келісілген кіріспе кезең үшін бастапқы пайыздық мөлшерлемені ұсынады. Бұл кезең әдетте бес жылдан жеті жылға дейін созылады. Екі сатылы несие көбінесе несие алушыға жылжымайтын мүлік салу кезінде көмектеседі. Құрылым аяқталғаннан кейін және бастапқы кезең аяқталғаннан кейін пайыздық мөлшерлеме қолданыстағы пайыздық мөлшерлемені ескере отырып реттеледі.
Негізгі өнімдер
- Екі сатылы ипотека – бұл несие беруші үшін кіріспе ставкасы бар, содан кейін бастапқы қарыз алу мерзімінен жоғары болатын ставка.
- Екі сатылы ипотека жеке үй салып жатқан немесе несие мерзімі аяқталғанға дейін үйді немесе мүлікті аударуды жоспарлап отырған сатып алушыларға ұнайды.
- Сатып алушы екі сатылы ипотеканы несие бойынша ала алады, ол пайыздық мөлшерлемелер бастапқы ставка кезеңінде төмендейді деп күтеді, сондықтан несие мерзімі ішінде бір ставкаға жабылғысы келмейді.
- Несие берушілер екі сатылы ипотеканы кеңірек сатып алушылар тобын тарту тәсілі ретінде ұсына алады, олардың көпшілігі дәстүрлі несие ала алмайтын еді.
- Екі сатылы несиелер реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотекадан (ARM) ерекшеленеді, өйткені олар несиенің пайыздық мөлшерлемесін бір рет қана түзетеді, ал кейбір ARM несие мерзімі ішінде бірнеше рет түзетеді.
Екі сатылы ипотека туралы түсінік
Екі сатылы ипотека – бұл белгілі бір жағдайларда қарыз алушылар үшін тартымды нұсқа. Екі сатылы несиенің классикалық тұтынушылары – бұл несиенің алғашқы бірнеше жылында нарықтық ставкадан төмен және ай сайынғы төлемді алғысы келетін қарыз алушылар. Басқа таныс екі сатылы қарыз алушылар – бұл үйді бастапқы мерзім аяқталғанға дейін сатуды күтетін үй иелері. Сондай-ақ, несиенің бастапқы мөлшерлемесі кезінде пайыздық мөлшерлемелер төмендейді деп санайтын сатып алушылар екі сатылы несиеге үміткерлер болуы мүмкін.
Несие берушілер екі сатылы ипотека несиелеріне қызығушылық танытады, өйткені олар дәстүрлі несие алу үшін басқа талаптарға сай келе алмайтын қарыз алушыларды әкеледі. Бұл қарыз алушылар пайыздық мөлшерлеменің жоғарылауымен көрінетін нарықтық тәуекелді сіңіреді.
Әдетте, бастапқы кезеңнің соңындағы пайыздық мөлшерлеме бастапқы ставкадан жоғары болады. Бастапқы кезеңнің соңында пайыздық мөлшерлемелер жоғары болған кезде, бұл несие беруші үшін несиені тиімді келісімге айналдырады. Сондай-ақ, қарыз алушы несие барысында қайта қаржыландырмауды шешкенде және ставка жоғары пайызға қайта оралғанда, несие беруші несиеден жоғары төлемдер алады. Алайда қайта қаржыландыру сирек кездеседі, өйткені екі сатылы қарыз алушы пайыздық өсімді болдырмау үшін мүлікті қайта қаржыландыруы немесе сатуы мүмкін.
5 пен 7 жас аралығында
Екі сатылы ипотека үшін әдеттегі кіріспе кезең.
Екі сатылы несие және реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека
Екі сатылы ипотека көбінесе реттелетін ставкамен (ARM) шатастырылады . Екі сатылы несиелер бастапқы мөлшерлеме кезеңінің соңында несие бойынша пайыздық мөлшерлемені бір рет түзетуді ұсынады. Осы кезде пайыздық мөлшерлемені несие мерзімі 25 жылға дейін жабады. Алайда, ARM көптеген сорттарға ие және қарыз алушының пайыздық мөлшерлемесін несиенің қалған уақытында бірнеше рет түзетеді.
ARM әдетте 5/5 ARM сияқты олардың шарттарын сипаттайтын жұп сандармен аталады. Бұл жағдайда мөлшерлемені бастапқы түзету бес жылда, содан кейін келесі бес жылда бір рет жүреді. Басқа мысалдарға 7/1 ARM кіреді, ол жеті жылдықта реттеледі, содан кейін келесі жылы және 2/28 ARM екі жылдан кейін реттеледі, содан кейін 30 жылдық несиенің қалған бөлігінде қалады. Бұл ARM-лер екі сатылы ипотека болып табылады, бірақ басқа көптеген мөлшерлемені реттеу шаралары бар.
Екі сатылы құрылыс несиесі
Екі сатылы несиенің тағы бір түрі сатып алушыларға құрылыстың бастапқы кезеңін қаржыландыруға, содан кейін дәстүрлі несиеге көмектесуге арналған. Дәстүрлі несие алу үшін пайдаланылатын кепілдік үйдің өзі болмағандықтан, жеке құрылыс кезеңі қажет.
Бұл несие, әдетте , бастапқы кезең үшін ғана пайыздық мөлшерлемеге ие, пайыздық мөлшері жоғары, бірақ стандартты несиеге қарағанда әлдеқайда қысқа. Несие беруші әдетте үй сатып алушыны да, мердігерді де мақұлдайды және қажет болған жағдайда мердігерге төлемдерді босатады. Құрылыс аяқталғаннан кейін, несиені әдеттегі ипотекаға айналдыруға немесе аяқталған жобаға ипотека құрмас бұрын төлеуге болады.