Саудадағы кірісті жеуге комиссиялар мен алымдарды қалай сақтаймын?

Сіз өз ақшаңыз үшін көп жұмыс істейсіз. Сіз оны мүмкіндігінше қалтаңызда сақтай білуіңіз керек. Егер сіз өзіңіздің таза ақшаңызды арттыру үшін көп ақша тапқан ақшаңызды салуды ойласаңыз, кейбір нәрселерді есте ұстағаныңыз жөн. Инвестиция өзіндік құны бар. Сіздің пайдаңызды жоятын қауіп-қатер бар. Сіздің төменгі сызығыңызда пайда болатын тағы бір нәрсе – бұл шығындар – комиссиядан комиссияға дейін. Мұның бәрі қосылуы мүмкін. Сонымен, сіз ақшаңызды қойып, шығындарыңызды аз ұстай аласыз ба? Қысқа жауап – иә. Осы шығындарды сіздің пайдаңызды азайтуға жол бермеу туралы көбірек білу үшін оқыңыз.

Негізгі өнімдер

  • Инвестициялық шығыстарға брокерлік төлемдер, комиссиялық төлемдер, басқару және кеңес беру ақылары кіреді.
  • Комиссиялар мен төлемдер әмбебап емес – олар әр фирмаға әр түрлі болады.
  • Ақысыз брокерлік фирмаға немесе сауда үйіне ақша салу арқылы шығындарыңызды азайтыңыз.
  • Робо-кеңесшілер портфолионы басқару үшін алгоритмдерді пайдаланады, сондықтан олар ақысыз немесе ақысыз болуы мүмкін.

Инвестициялық төлемдер түрлері

Инвестициялардың көпшілігі қандай-да бір төлемдермен келеді.  Бұл банктер мен басқа фирмалар ақша табудың бірден-бір жолы. Сізден ақы алу арқылы бұл мекемелер жұмысын жалғастыра алады және сізге өз қызметтерін ұсына алады. Ең қарапайым инвестициялық құралдың өзі қызмет ақысының қандай-да бір түрімен келеді. Жинақ шоттарының көпшілігі, мысалы, егер сіз минималды қалдықты сақтамасаңыз, комиссия алады, ал егер сіз айына бірнеше рет ақша алсаңыз, сіз үшін қызмет ақысы алынады. Бұл сіздің ақшаңыз, сондықтан сіз неге ақылы соққыға жығылдыңыз? Шот, сайып келгенде, сіздің ақшаңызды үнемдеуге арналған.

Бұл қағида – ақы алу – барлық кеңестерге сәйкес келеді. Кәсіпорындар сіздің шоттарыңызды жүргізу және басқару үшін сізден ақша талап етеді. Ақшаңызды айналдырғыңыз келгенде, олар да осылай жасайды. Кейде сіз өзіңізді инвестициялағаннан гөрі көбірек төлеп жатқандай сезінесіз. Әрине, мұны минимумға дейін жеткізетін әдіс болуы керек емес пе? Әрине, бар. Бірақ сіз шектен тыс төлемдер төлемей өз ақшаңызды өзіңіздің шотыңызда қалай сақтай алатыныңызды айтпас бұрын, инвестициялауға байланысты ең көп таралған шығыстарды жылдам қарап шығыңыз.

Брокерлік төлем

А брокерлік сыйақы брокерлік фирмалар, оның ішінде көптеген түрлі қаржылық қызмет компаниялар алынады жылжымайтын мүлік үйлердің, және қаржы институттарының. Бұл төлем әдетте клиенттік шоттарды жүргізу, кез-келген зерттеулер мен / немесе жазылымдар үшін ақы төлеу немесе кез-келген инвестициялық платформаларға қол жеткізу үшін алынады. Бұл төлемдер, егер есепшот ұйықтап қалса, жағдайларды да қамтуы мүмкін. Брокерлік төлемдер клиенттің шотындағы қалдықтың белгілі бір пайызы немесе тұрақты төлем болуы мүмкін.

Комиссиялар

Брокерлер мен инвестициялық кеңесшілер көбінесе клиенттерден олардың қызметтерін пайдаланғаны үшін комиссия алады. Бұларды сауда төлемдері деп те атайды. Олар негізінен кез-келген инвестициялық кеңеске немесе акциялармен қоса бағалы қағаздарды сату немесе сатып алу туралы тапсырыстарды төлейді. тауарлар, опциондар немесе биржалық айналым қорлары (ETF). Комиссиялық төлемдер әр фирмаға әр түрлі болады, сондықтан олардың қызметтерін пайдалану туралы шешім қабылдағанға дейін брокерлік қызметтердің төлемдер кестесін тексеру маңызды.

Басқару немесе кеңес беру ақысы

Менеджмент немесе консультациялық төлемдер инвестициялық қорларды басқаратын компаниялардан алынады. Қор менеджерлерінің біліктілігі үшін осы төлемдермен өтемақы төленеді. Олар қаражат арасында әр түрлі болуы мүмкін болғанымен, бұл төлемдердің көп бөлігі әр қордағы басқарылатын активтердің (AUM) пайыздық үлесіне негізделген.

Сауда-саттық шығындарының негіздері

Брокерлік фирмалар мен басқа да инвестициялық үйлерден алынатын жеңілдік брокерлік ал фирма ортақ қор сауда үшін $ 10 немесе тіпті аз, аз-ақ ақы алуы мүмкін толық қызмет брокерлік оңай $ 100 немесе одан да көп сауда бір ақы мүмкін.

Маңызды

Төлемдер фирмадан фирмаға қарай өзгеріп отырады – кейбір төлемдер өте жоғары, ал басқалары өте арзан.

Сонымен, сіз қанша төлесеңіз, сіз жиі сауда жасайтындығыңыздан гөрі, әр саудаға салған ақшаңызға көбірек байланысты болады. Егер сізде сауда-саттыққа ақша салуға бар болғаны 1000 доллар болса және сіз сауда-саттық үшін 20 доллар алатын жеңілдік брокерін қолдансаңыз, сіздің қызметіңіздің алғашқы құнына кірген кезде сіздің сауда-саттық бағаңыздың 2% -ын комиссия алып кетеді. Сіз сайып келгенде өз тыс жабу үшін шешеді кезде сауда, Сіз, бәлкім, сауда-қайту құны $ 40, немесе сіздің бастапқы ақша сомасының 4% құрайды білдіреді тағы $ 20 комиссияны, төлейді. Демек, сіз өзіңіздің сауда-саттықтан кем дегенде 4% кірісті табыстылықты бастамас бұрын табуға тура келеді.

Жалпы төлемдер құрылымының мұндай түрімен сіз қанша рет сауда жасайтыныңыз маңызды емес. Сіздің сауда-саттықтарыңыз комиссиялық төлемдер шығындарын жабу үшін пайыздық өсімнің жеткілікті болғаны маңызды. Алайда бір ескерту бар – кейбір брокерлік фирмалар көптеген сауда-саттықты жүзеге асыратын инвесторларға комиссиялық жеңілдіктер береді. Мысалы, брокерлік фирма өзінің тұрақты клиенттері үшін бір сауда үшін 20 доллар алуы мүмкін, бірақ айына 50 немесе одан да көп сауда жасайтын сауда торлары үшін тек 10 доллар алуы мүмкін.

Басқа жағдайларда, инвесторлар мен брокерлер белгіленген жылдық сыйақы мөлшерімен келісе алады. Сіз бірдей жылдық төлемді төлейтіндіктен, сіз қаншалықты жиі сауда жасайтыныңыз маңызды емес.

Шығындарыңызды азайтыңыз

Төлемдер қаржы жүйесінің ажырамас бөлігі болса да, сіз оларды көрудің қажеті жоқ. Шығындарыңызды азайтып, инвестициялауды жалғастырудың тәсілі бар.

Ақшаңызды акциялар мен ETF сауда-саттықтары үшін комиссия немесе ақы төлемейтін фирмаға салуды қарастырыңыз. Көбірек фирмалар, әсіресе кішігірім компаниялар және ойынға жаңадан кіретіндер инвестициялық көлік құралдары үшін олардың төлем құрылымын тексеріп, олардың төленуі мүмкін екенін тексеру үшін кез келген басқа төлемдермен танысқыңыз келеді.

Автоматтандырылған инвестициялық платформалар сіздің шығындарыңызды азайтуға көмектеседі. Робо-кеңесшілер – бұл қаржы индустриясындағы салыстырмалы түрде жаңа тенденция және шағын салымшылар үшін өте жақсы болуы мүмкін, өйткені олардың алгоритмдерді пайдаланады.

Adight Insight

Дэйв Роуэн, CFP® Rowan Financial LLC, Бетлехем, Пенсильвания

Комиссия мен төлемдерді азайту сіздің инвестициялық мансабыңызға үлкен әсер етуі мүмкін. Мұның үш әдісі:

  1. Инвестициялық пай қорларына емес, биржалық айналымдағы қорларға (ETF) салыңыз. Шығындар коэффициенті салыстырмалы өзара қорға қарағанда ETF үшін әрдайым төмен болады. Қазір шығындар коэффициенті жылына 0,25% немесе одан төмен ETF-терді қолданумен арзан, әртараптандырылған портфолио құру өте оңай.
  2. Алдыңғы жүктеме, артқы жүктеме немесе 12b-1 ақысы бар өнімдерден аулақ болыңыз.Олар, әдетте, инвестициялық қорлардан табылады, бірақ ETF емес.1 
  3. Сауда төлемдерісіз ETF іздеңіз. Қор отбасыларының саны артып келеді, олардың ETF-де сауда төлемдерінен бас тартатындар.

Егер сіз сауда-саттық төлемі бар қорға ақша салуды шешсеңіз, әр қор үшін 1000 доллардан артық ақша салуға тырысыңыз.