Зейнетақы жинақтары бойынша басты ережелер

Зейнетке жинау қорқынышты болуы мүмкін. Сіздің жоспарыңызды басқаруға арналған әртүрлі инвестициялық компаниялар, әркім өз үлесін қоса алатын шектеулер, салық ережелерін сақтау және қадағалауға арналған құжаттар сияқты көптеген әр түрлі жоспарлар бар – сізден кейін жасалатын инвестициялық шешімдер туралы айтпағанда. жоспарыңызды құрыңыз.

Бұл күрделі, бірақ маңызды үдерісті басқарудың ең жақсы тәсілі – оны басқарылатын сатыларға бөлу. Осыны ескере отырып, міне, зейнетке ақша жинау кезінде сақталатын бес маңызды ереже бар.

1. Сақтауды қазір бастаңыз

Ең дұрысы, сіз зейнеткерлікке ақша табуды бастаған сәттен бастап ақша жинай бастаған болар едіңіз, бұл біздің көпшілігіміз үшін 16-да сауда үйінен, кинотеатрдан немесе сэндвич дүкенінен сабақтан тыс жұмысқа орналасқанда болатынбыз. Шын мәнінде, сізге жұмысыңызға себеп болған көлік ақысы, достарыңызбен түндер және колледж оқулықтары сияқты қысқа мерзімді шығындар үшін ақша қажет болған шығар.

Алғашқы толық жұмыс күні болғанша, балалы болғанша, мерейтойлық мерейтойын тойламағанша немесе сіздің өміріңіз туралы қатты ойлануға мәжбүр ететін басқа да маңызды оқиға болғанға дейін зейнетке жинауды бастау мағынасыз, тіпті ойыңызға келмеген шығар. келешек.

Бүгін қанша жаста болсаңыз да, үнемдеуге жұмсамаған жылдарыңызға өкінбеңіз. Қазірден бастап зейнеткерлікке жинауды бастаңыз. Сіз неғұрлым ерте бастасаңыз, жыл сайынғы қызығушылықтың артықшылығы арқасында үнемдеу мақсатына жету үшін жыл сайын аз үлес қосасыз.

2. Табысыңыздың 15% -ын үнемдеңіз

Сіздің табысыңыздың пайызын үнемдеудің жақсы ережесі – 15%. Бұл салық төленгеннен кейін және сіздің жұмыс берушіңіз сәйкес келетін жарнаға дейін. Егер дәл қазір 15% үнемдеуге мүмкіндігіңіз болмаса, бұл дұрыс. Тіпті 1% үнемдеу – жоқтан гөрі жақсы. Сіз жыл сайын салықты төлеген кезде, сіз өзіңіздің қаржылық жағдайыңызды қайта қарап, өз үлесіңізді көбейту туралы ойлана аласыз.

Егер сіз жасы үлкен болсаңыз және бүкіл жұмыс барысында ақша жинамасаңыз, сізде біраз жететін нәрсе бар, егер мүмкін болса, зейнетке шығу үшін табыстың 20% -дан 25% -на дейін жинауды мақсат етуіңіз керек. Бірақ егер бұл шындыққа сәйкес келмесе, барлығына немесе жоқтығына деген көзқарас сізді жеңуіне жол бермеңіз. Тек аз мөлшерде болса да үнемдеу мен инвестициялауды әдетке айналдыру – дұрыс бағыттағы қадам.

3. Арзан инвестицияларды таңдаңыз

Ұзақ уақыт ішінде сіздің ұяңыздың жұмыртқасының қаншалықты үлкен болатындығының ең үлкен факторларының бірі – сіз төлейтін инвестициялық шығындар. Инвестициялық шығыстардың ең көп тарағаны инвестициялық қорлар мен айырбастау қорлары есептейтін шығындар коэффициенттері, сондай-ақ сатып алу-сату комиссиялары болып табылады.

«Күрделі пайыздардың күші тек кірістерге ғана емес, шығындарға да қатысты болады, – дейді Index Fund Advisors, Inc компаниясының негізін қалаушы және президенті, – сіз көп төлесеңіз, соғұрлым аз ұстайсыз. Қарапайым. Зерттеулер көрсеткендей, шығын – бұл инвесторлар үшін байлықтың аяқталуының ең үлкен анықтаушысы ».

Шығындар коэффициенті – сіз қорды ұстағанға дейін төлейтін жылдық пайыздық төлем. Егер сізде шығындар коэффициенті 1% құрайтын қорға 10000 АҚШ доллары салынған болса, сіздің төлеміңіз жылына $ 100 құрайды. Сіз қордың шығындар коэффициентін Morningstar сияқты инвестициялық зерттеу веб-сайтынан немесе қорды сататын кез-келген компанияның веб-сайтынан таба аласыз.

Қорды таңдағанда, шығындар коэффициенті 0% -ке жақындаған сайын, соғұрлым жақсырақ ережені сақтау керек. Айтуынша, халықаралық қорлар немесе шағын қорлар сияқты белгілі бір қаражат түрлері үшін 1% -ға жуық төлеу орынды.

Комиссияларды азайтудың екі қарапайым әдісі бар. Біреуі – комиссиясыз инвестицияларды таңдау. Егер сіз Vanguard индекс қорын тікелей Vanguard шоты арқылы немесе Fidelity өзара қорын Fidelity шоты арқылы сатып алсаңыз, сіз комиссия төлемейсіз. Екіншісі – жиі сауда жасаудың орнына инвестицияларды сатып алу және ұстап тұру – біз бір сәтте шешетін тағы бір жақсы зейнетақы стратегиясы.

пай қоры туралы оқулықты оқып шығыңыз.

4. Түсінбеген нәрсеге ақша салмаңыз

Егер сіз қазіргі уақытта түсінетін жалғыз инвестиция – бұл жинақ шоты болса, ақшаңызды сол жерге қойыңыз, сонда индекс қорлары және ETF сияқты күрделі салымдар туралы білесіз, бұл көптеген адамдар қатты зейнетақы портфелін құру үшін түсінуі керек жалғыз инвестиция.

Сатушыларға немесе кеңесшілерге сіз түсінбеген нәрсені сатып алу туралы сөйлесуге ешқашан жол бермеңіз. Олар сіздің мүдделеріңізді ескеруі мүмкін, бірақ олар сізге тек комиссия төлейтін инвестицияларды сатуға тырысуы мүмкін. Өзіңізді инвестициялардың әртүрлі нұсқалары туралы оқымайынша, сізде білуге ​​мүмкіндік болмайды.

Егер сіз облигациялардың қалай жұмыс істейтінін түсінбейтін болсаңыз, ақшаңызды облигациялар сияқты салыстырмалы қарапайым инвестицияға салсаңыз, кері нәтиже беруі мүмкін. Неліктен? Сіз эмоцияларға негізделген сатып алу-сату туралы ақылға қонымсыз, эмоцияларға негізделген шешімдерді сіздің облигацияларыңыздың ұзақ мерзімді құнына емес, нарықтардың қысқа мерзімді қалай жұмыс істейтіндігі туралы жаңалықтардан естігеніңіз бен оқығаныңызға байланысты қабылдай аласыз.

«Әлемдегі ең жақсы және жарқын инвесторлар әрқашан өз портфолиосы үшін келесі үлкен инвестицияларды табуға тырысады. Егер сіз осы инвестицияға қатысты тәжірибесі бар штаттық инвестор болмасаңыз, онда сіз сол салымшыларға қолайсыз боласыз. Өзіңіздің күшті жақтарыңызға назар аударыңыз, осылайша сізге сәттілікке жету мүмкіндігін береді », – дейді Innovative Advisory Group байлық менеджері.

5. Сатып алыңыз және ұстаңыз

Сатып алу және ұстау инвестициялық стратегиясын қабылдау, сіз комиссия алатын инвестицияларды таңдасаңыз да, комиссияларды өте жиі төлемейтіндігіңізді білдіреді. Бұл ереже сіздің эмоцияларыңыздың инвестициялық шешімдерді айтуына жол бермейтіндігіңізді білдіреді.

Адамдар өздерінің эмоцияларына сүйеніп, жоғары сатып алуға және төмен сатуға бейім. Олар акциялардың қаншалықты жоғары болғанын естиді және олар оған үлкен инвестиция сияқты көрінетіндіктен келеді, және егер сіз оны бірнеше жылдан бері ұстап келе жатқан болсаңыз. Немесе, экономика құлдыраған кезде, адамдар Доудың қаншалықты құлағанына үрейленіп, өздерінің S&P 500 индекс қорын ең нашар уақытта тастайды.

Көптеген зерттеулер көрсеткендей, сіз ең қиын құлдырау кезеңінде де өз ақшаңызды нарықта ұстағаныңыз жөн. Ұзақ мерзімді перспективада сіз әрдайым жаңалықтарға реакция жасайтын немесе нарыққа уақыт бөлуге тырысатын адамдармен салыстырғанда портфолиаңызды нарықтағы құлдырау мен құлдырау кезеңінде жалғыз қалдырып, алға шығасыз.

«Негізінен инвесторлар нарықты белгілеу мен қор жинау кезінде қорқынышты болып табылады, – дейді MZ Capital Management компаниясының негізін қалаушы.

Төменгі сызық

Зейнеткерлікке жинау туралы көп нәрсе білуге ​​болатын болса да, ақшаңызды қалай үнемдеуге және инвестициялауға болатындығын түсіну – сіз дамытатын маңызды дағдылардың бірі. Бұл дегеніңіз, сіз бүгін жүргізіп жатқан барлық зерттеулердің сағаттарын болашақтың бос уақыттарына айналдыруды білдіреді.

Сонымен қатар, бұл сізді қамтамасыз ете алмайтын басқа көзге тәуелді болмай, өзіңізге қамқорлық жасай алуды білдіреді, мейлі ол әлеуметтік қамсыздандыру жүйесі болсын, балаларыңыз болсын. Зейнеткерлікке шығуға арналған осы бес басты ережені есте сақтаңыз, сонда сіз қаржылық тұрғыдан жайлы болашаққа жетесіз.