Шағын бизнес иелеріне арналған зейнетақы стратегиялары
Шағын кәсіп иесі ретінде сіз өзіңіздің жеке зейнетақыңызды жоспарлауға толықтай жауап бересіз. Егер сізде қызметкерлер болса, сіз оларға зейнетке шығуды жоспарлауға көмектесу үшін жауапкершілікті сезінуіңіз мүмкін. Шағын кәсіп иесі ретінде жұмыс жасайтын ойлар мен зейнетақыны үнемдеу жоспарлары өзіңіздің де, қызметкерлеріңіздің де зейнеткерлікке шығуын жоспарлау кезінде маңызды болуы керек.
Дәстүрлі зейнетақы стратегиясын таңдаңыз
Сіздің зейнетақыңызды қаржыландыру үшін сіздің шағын бизнесіңізді пайдаланудан басқа дәстүрлі нұсқалар бар, мысалы, IRAs және 401 (k) s, олар сіздің шағын бизнесіңізді таратудан басқа, зейнеткерлік кірістердің қосымша көздері ретінде жұмыс істейді.
Қарапайым IRA құрыңыз: қызметкерлерді үнемдеуді ынталандыру жоспары немесе Қарапайым IRA – бұл шағын бизнес үшін қол жетімді зейнетақы жоспары.2020 жылы қызметкерлер жалақысының 13,500 долларын, алдын ала салықты кейінге қалдыра алады, ал 50 жастан асқандар 3000 доллар көлеміндегі жарнаны пайдаланып, 16 500 долларды кешіктіре алады. Алайда, жұмыс беруші қаржыландыратын басқа жоспарларға қатысатын жұмысшылар барлық жұмыс берушілер қаржыландырған жоспарларға 19,500 доллардан аспайтын үлес қоса алады.
Жұмыс берушілер қызметкердің жарналарын Қарапайым IRA-ға жұмыскер өтемақысының 3% -ына дейін теңестіре алады.Керісінше, жұмыс берушілер 2020 жылы әрбір жарамды қызметкердің 285000 АҚШ долларына дейінгі өтемақысының 2% -ын қоса алады. Жұмыс берушілердің жарналары салыққа салынбайды.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
1:16
А SEP ИРА орнату: A жеңілдетілген қызметкер зейнетақы (SEP) шағын бизнес иелері мен олардың қызметкерлері үлес алатын жеке зейнетақы шотына (АИР) тағы бір түрі болып табылады.2020 жылы бұл қызметкерлерге салықтың алдын-ала жарналарын кірістің 25% -на дейін немесе 57000 АҚШ долларына дейін, қайсысы аз болса, қосуға мүмкіндік береді.Қарапайым жоспар сияқты, SEP шағын бизнес иелеріне құқығы бар қызметкерлердің атынан салықтан алынатын жарналар енгізуге мүмкіндік береді, ал жұмысшылар зейнеткерлікке шыққаннан кейін жоспардан үлестірмейінше жұмыс беруші олардың атынан төлейтін салықтар бойынша салық төлемейді.
Кез-келген дерлік шағын бизнес SEP құра алады. Сізде қанша қызметкер бар екендігі немесе сіздің бизнес жеке кәсіпкер, серіктестік, корпорация немесе коммерциялық емес құрылым ретінде құрылғаны маңызды емес. Жыл сайын сіз өзіңіздің қызметкерлеріңіздің атынан қанша үлес қосатындығыңызды шеше аласыз, сондықтан сіздің бизнесіңіз нашар жыл болса, сіз өз үлесіңізді қоспайсыз. Кәсіптің иелері де жұмысшылар болып саналады және қызметкерлердің өз шоттарына жарна сала алады.
Тұтастай алғанда, SEP жоспары көптеген шағын бизнес үшін тиімді нұсқа болып табылады, өйткені ол үлкен үлес қосуға және икемділікке мүмкіндік береді. (Толығырақ көру: Кәсіп иелері: SEP IRA-ны қалай құруға болады )
IRA және Solo 401 (k) s: егер сіз бәсекелестікке қабілетті болсаңыз және ең жақсы талантты алғыңыз келсе, сізге жоғарыда сипатталған екеуі сияқты зейнеткерлік жоспарды ұсыну қажет болуы мүмкін. Алайда, жұмыс берушілерден өз қызметкерлеріне зейнетақы төлемдерін ұсыну талап етілмейді. Егер олай жасамасаңыз, жұмысшыларыңызды қатыстырмай-ақ өз зейнетақыңызға ақша жинаудың бір әдісі – Рот немесе дәстүрлі IRA арқылы жұмыс табысы бар кез келген адам үлес қоса алады.
Сіз сондай-ақ IRA-ға жұбайыңыздың атынан үлес қоса аласыз. Roth IRA сізге салық төлегеннен кейін доллар қосуға және зейнеткерлікке шыққан кезде салықсыз үлестіруге мүмкіндік береді;дәстүрлі IRA-лар сізге алдын-ала доллар жасауға мүмкіндік береді, бірақ сіз оны таратқан кезде салық төлейсіз.2020 жылы IRA-ға ең көп үлес қоса аласыз – 6000 доллар (егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, 7000 доллар).
Сонымен, егер сіздің шағын бизнесіңізде сіздің жұбайыңыздан басқа тиісті қызметкерлер болмаса, сіз жеке тұлға үшін 401 (к) – 401 (к) жоспарын оқып шығыңыз.
Сіздің бизнесіңіздің шығу стратегиясын жасаңыз
Бизнеске шығу стратегиясын әзірлеу зейнеткерлікке шығуды жоспарлау кезіндегі сіздің ойларыңыздың бірі болуы ғажап көрінуі мүмкін. Бірақ мынаны ескеріңіз: сіз өзіңіздің өміріңізді құруға жұмсайтын шағын бизнес сіздің ең үлкен активіңізге айналуы мүмкін. Егер сіз оны зейнетақыңызға қаржыландырғыңыз келсе – және жұмысты тоқтатсаңыз – инвестицияңызды жоюыңыз керек. Шағын бизнесіңізді бір күні сатуға дайындалу үшін ол сізсіз жұмыс істей алуы керек. Осы мақсатты қалай жүзеге асыруға болатындығы және сіздің шағын бизнесіңізге ең жақсы сатып алушыны қалай табуға болатындығы туралы ойлануға әлі ерте емес.
Нарық конъюнктурасы сіздің бизнесіңізді сатуға әсер етеді. Сіз өзіңіздің үлесіңізді күшті нарық кезінде сату немесе рецессия басталса, ұзақ жұмыс істеу үшін зейнетақы жоспарына икемділікті қосқыңыз келуі мүмкін. Сіз қайғы-қасіретті сатудан аулақ болғыңыз келеді: егер сіз өз бизнесіңізден шығу үшін соңғы минутты күтсеңіз, сізде кездесетін бір мәселе, сіздің жақындап келе жатқан зейнеткерлік жасыңыз әлеуетті сатып алушылар арасында стресс-сатылым туралы әсер туғызады және сіз жасай алмайсыз компанияңызды үстеме бағамен сатыңыз.
Төменгі сызық
2014 жылы сауалнамаға қатысқан шағын бизнес иелерінің үштен бірінен көбі зейнетке шыққысы келмейтіндерін, төрттен бір бөлігі зейнетке шығуды жоспарламайтындықтарын, үштен бірінен астамы өздерінің зейнетке шығу уақытын жұмыс пен бос уақыт арасында бөлуді жоспарлап отырғанын және тағы басқаларын айтты. жартысынан көбі зейнетке шығу қиынға соғады деп мәлімдеді. Егер сіз жұмыс істей бергіңіз келетін көптеген шағын бизнес иелерінің қатарында болсаңыз да, сіздің шағын бизнесіңізге зейнетақы жоспарын құру өте жақсы идея, себебі ол сізге мүмкіндік береді – және сізде қандай да бір жол бар болса, ол сізді қанағаттандырады..