Қор арқылы

Қаражат дегеніміз не?

Арқылы қор – бұл қор иелері зейнеткерлікке шыққаннан кейін қор активтерін басқа активтер құрамына автоматты түрде қайта бөлуді жалғастыратын зейнетақы қорының түрі. Ақша қаражаты зейнеткерлікке шыққан кезде инвестицияларды қайта бөлуді тоқтататын «қорландыру» деп аталатын тұрақты мақсатты күн қорынан айырмашылығы бар.

Қорлар арқылы түсіну

Қор иесі зейнеткерлікке шыққан кезде қорлар арқылы да, қорларға да қауіпті активтердің көп бөлігі тиесілі болады және қор иесінің жасы ұлғайған сайын қауіпсіз активтердің үлкен үлесін иемденуге көшеді. Әдетте, бұл сіз зейнеткерлікке шығу үшін жинақтауды бастаған кезде тәуекелділікке ие болатын акциялардың үлкен үлесіне иелік етуді және осы активтерді сату мен алынған кірістермен облигацияларды сатып алуды білдіреді, өйткені облигациялар аз тәуекелге ие. 

Қаражат арқылы қаражатқа қарағанда активтердің қауіпті қоспасынан басталады. Екеуі де белгіленген күні консервативті позицияларға жетеді, бірақ қаражат есебінен аз консервативті қаражат салады. Бұл оларға басынан бастап үлкен кірістерге, сондай-ақ үлкен шығындарға мүмкіндік береді. Сонымен қатар, олардың стратегиясы қаражат арқылы мақсатты күннен асып түсетін активтер болады, демек, зейнеткерлікке шыққан кезде үлкен пайда табуға мүмкіндік береді.

Қор арқылы дұрыс таңдау

Зейнетақы жинақтары үшін нақты мақсатты күн қорын таңдамас бұрын, оның активтерін орналастыру уақыт өте келе қалай өзгеретінін білу үшін оның сырғыма жолын немесе консервативті бола түсетіндігін зерттеңіз. Мақсатты күнге дейін 2045 қорында активтердің 60% акцияларының және 40% облигациялардың және 2045 жылы қысқа мерзімді қаражаттың бөлінуіне әкеп соқтыратын жол болуы мүмкін.

Сіздің зейнеткерлік жылдарыңызда акциялардың пайызы біртіндеп азаяды, ал облигациялар мен қысқа мерзімді қорлардың пайызы өседі. Бірақ мақсатты күннің өзінде сіздің қорыңызда акциялар да, облигациялар да / қысқа мерзімді қорлар да болады, және бұл заңдылық зейнеткерлікке шыққан кезде де жалғасады. Қаражат арқылы мақсатты мерзімінен кешіктіруге болады, ал егер ақша қаражаты мақсатты күні ақшаға салынса және / немесе қайта салынса, қаражат сізге тиімді болады.

Қаражаттың артықшылықтары мен кемшіліктері

Қаржы қаражаты қордан гөрі қауіпті, сондықтан сақтаушылар оларды зейнетақы жинақтарын тым ертерек сарқуға алаңдамаған жағдайда ғана ескеруі керек. Қаражат арқылы қосымша капиталы көп жинақтаушылар үшін тиімді, әрі зейнеткерлікке шыққанда да сау табыс табуды жалғастырғысы келеді.