Сіз өмірді сақтандыру бойынша 5 сұрақ қоюыңыз керек
Егер сіз өмірді сақтандыру нарығында жүрсеңіз, сізді: «Күніне бірнеше долларға, сіз өзіңіздің отбасыңызды 1 миллион доллар өмірді сақтандырып сақтай аласыз!» Деген жарнамалар сізді азғыруы мүмкін. Бұл өте жақсы көрінеді, солай емес пе? Бұл жарнамалар әдетте өмірді сақтандыру мерзімін білдіреді. Атауынан көрініп тұрғандай, өмірді сақтандыру мерзімі 10, 20 немесе 30 жыл сияқты шектеулі уақытқа немесе мерзімге қорғауды қамтамасыз етеді.
Тұжырымдама өте қарапайым: егер сіз саясатыңыз белсенді болған кезде қайтыс болсаңыз, онда сіздің отбасыңыз қайтыс болғаны үшін жәрдемақы алады. Бірақ мерзімді сақтандырудың көптеген түрлері мен нұсқалары түсініксіз болуы мүмкін. Өмірді мерзімді сақтандыру сіз үшін ақталуы мүмкін бе? Өзіңізге келесі бес сұрақ қоюдан бастаңыз.
Негізгі өнімдер
- Ешкім өмірді сақтандыру туралы сөйлескісі келмейді; бұл қымбат естіледі және біздің өлімді еске түсіреді.
- Өмірді тиісті деңгейде сақтандыру сіз қайтыс болған кезде сіздің жақындарыңыз бен бенефициарларыңызға қаржылай қамқор болатынын біліп, тыныштық орната алады.
- Сіздің өмір салтыңызға, отбасылық құрылымыңызға және қаржылық жағдайыңызға байланысты сіздің өміріңізді сақтандыру үшін әр түрлі мұқтаждықтар бар, олар сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыру үшін бейімделуі мүмкін.
1. Неліктен мен өмірді сақтандыруды қалаймын?
мұра немесе сыйлық қалдырғыңыз келе ме?
Егер сіз сақтандырудың қаржылық міндеттемелерді өтеуін қаласаңыз, сізде ұзақ уақыт бойы, мүмкін сіздің өміріңіздің қалған бөлігінде болса, өмірді тұрақты сақтандыру туралы ойлануыңыз мүмкін . Егер сіз ақша дағдарысында болсаңыз және сіздің отбасыңыздың, іскери серіктестеріңіздің немесе несие берушілеріңіздің алдында тез арада міндеттемелеріңіз болса, мерзімді сақтандыру сізге қысқа мерзімді шешім ұсына алады.
2. Қандай қамту түрі бар?
Көптеген адамдар мерзімді сақтандыру полистерінің кем дегенде екі түрінің біреуіне қол жеткізе алады: топтық немесе жеке.
Топтық өмірді сақтандыру
Көптеген компаниялар өз қызметкерлеріне қызметкерлерге сыйақы ретінде өмірді сақтандырудың қандай-да бір түрін ұсынады. Бұл топтық сақтандыру деп аталады, өйткені сіз үлкен топтың бір бөлігі ретінде қорғаласыз. Әдетте, бұл сіздің жалақыңыздан ұсталады, және қамтудың жалғыз талабы – сіздің денсаулығыңыздың тарихы туралы қысқаша сауалнаманы толтыру. Топтық мерзімді сақтандырудың кейбір артықшылықтары:
- Бұл ыңғайлы. Әдетте сіз саясатты жаңа жұмысқа орналасқанда және компанияңыздың сыйақылар бағдарламасына тіркелген кезде жазыла аласыз. Сізде медициналық немесе стоматологиялық сақтандыру сияқты басқа жеңілдіктерге немесе жұмыс берушінің демеушілігімен зейнеткерлік жоспарға жазылу кезінде компанияңызға жылдық қабылдау кезеңінде жазылу мүмкіндігі болуы мүмкін.
- Ешқандай медициналық тексеру қажет емес. Топтық жоспарлардың көпшілігі физикалық емтиханды қажет етпейді. Денсаулық жағдайы туралы мәлімдеме, ауру тарихымен қатар, қамтуды қамтамасыз ету үшін қажет.
- Автоматты төлемдер. Жалақыдан ұстап қалу арқылы сіз ай сайын сыйлықақы төлеудің қаржылық соққысын сезіне алмайсыз.
Жеке өмірді сақтандыру
Оның аты айтып тұрғандай, жеке саясат дегеніміз – сіз өз бетіңізше қамтуға жүгінетін саясат. Сізге немесе отбасы мүшелеріне нақты саясат тиесілі болады. Жеке саясатты алу үшін сізге қандай-да бір медициналық тексеруден өтіп, анамнезді егжей-тегжейлі көрсетуге және сақтандыру компаниясына сіздің медициналық карталарыңызды қарауға, көлік жүргізу құқығындағы немесе қылмыстық әрекеттерді тексеруге рұқсат беруіңіз керек шығар.. Бұл сәл инвазивті болып көрінуі мүмкін, бірақ жеке өмірді сақтандыру полисіне ие болудың көптеген артықшылықтары бар.
- Бұл портативті. Егер сіз басқа компанияда жаңа жұмысқа орналассаңыз, өмірді қорғаудан айырыламын деп алаңдамайсыз.
- Деңгейлік сыйлықақылар. Әдетте, жекелеген саясатты саясаттың қолданылу кезеңінде сыйлықақы деңгейіне ие етіп құрылымдауға болады.
- Икемділік. Егер сіз өзіңіздің мерзімді саясатыңызды жаңартқыңыз келсе немесе тұрақты саясатқа айналдырғыңыз келсе, жеке жоспар бойынша топтық жоспарға қарағанда көбірек опцияларыңыз болуы мүмкін.
3. Мен өлмесем не болады?
Бір ғажабы, өмірді ұзақ мерзімді сақтандыруды сатып алатын кейбір адамдар өлмесе, ештеңе қайтарып алмайтынын білгенде ренжіп кетеді. Егер бұл сізге алаңдаушылық туғызатын болса, мерзім аяқталуға жақындаған сайын сіздің саясатыңызда не болатынын түсіну маңызды.
Саясат мерзімі аяқталуға жақындаған кезде сізде саясатты сақтау мүмкіндігі болуы мүмкін. Егер сіз төлем жасасаңыз және сіз өз деңгейіңізде сыйлықақы төлесеңіз, онда сіздің сыйлықақыңызда үлкен секіріс болады деп күтуге болады. Сондықтан, егер сіздің өміріңіздің осы уақытында денсаулығыңыз жақсы болса және сіз қамтуды қаласаңыз, жаңа саясатқа жүгінгеніңіз дұрыс шығар.
Мүмкін сіз өзіңіздің саясатыңыз сізді ипотека алған кезде немесе сіздің балаларыңыздың колледжде оқуы төленгенге дейін ғана қамтығанын қалаған шығар. Егер солай болса және сізде басқа ешқандай қорғау міндеттемесі болмаса, қамтудың аяқталуына жол бергіңіз келуі мүмкін.
4. Қазіргі саясатты қалай жаңартуға болады?
Көптеген мерзімді саясат «айырбастау артықшылығымен» келеді. Бұл сіздің ескі мерзімді саясатыңызбен жаңа тұрақты саясатты жүзеге асыруға және сыйлықақылар төлеуді жалғастыруға мүмкіндік береді. Бұл болашақ икемділікті қамтамасыз ететін керемет мүмкіндік, бірақ кейбір саясатта шектеулер бар болғандықтан, сіз кез келген саясаттың конверсия ережелерімен танысқаныңыз жөн.
Конверсиялық мәртебе оған уақыт шектеу болуы мүмкін. Мысалы, сіз оны белгілі бір жасқа толмас бұрын түрлендіруге тура келуі мүмкін. Басқа саясаттар саясаттың бүкіл мерзімі ішінде айырбастауға мүмкіндік береді. Ең жомарт мерзімді саясат сізге бүкіл өмір, әмбебап өмір немесе айнымалы әмбебап өмір сияқты тұрақты саясаттың кез келген түріне ауысуға мүмкіндік береді. Кейбір мерзімді саясат сізді бір түрге ауыстыруға мәжбүр етуі мүмкін, ал кейбір компаниялар сіздің барлық мүмкіндіктеріңізді ұсынбауы мүмкін, бұл сіздің мүмкіндіктеріңізді шектеуі мүмкін.
5. Саясатты қайдан сатып аламын?
Бірқатар желілік компаниялар мерзімді сақтандыру полистерін ұсынады. Бұл дистрибьюторлар сіз ұсынатын жеке ақпарат негізінде ең төменгі шығындармен саясатты табуға бағытталған.
Жеке тәжірибе алу үшін сіз өзіңізге кәсіби маман табу туралы ойлауға болады. Сақтандыру агенті сізге сақтандырудың әртүрлі түрлерін түсінуге көмектеседі және сізде туындаған сұрақтарға жауап беруі керек. Сіз оны кез-келген ірі компанияның веб-сайттарына кіру немесе жергілікті телефон кітапшасын қарап шығу арқылы таба аласыз, бірақ өкіл табудың ең жақсы тәсілі – досыңыздан немесе серіктесіңізден жолдама сұрау.
Соңында, топты қамту үшін сіз жұмыс берушіңізден сұрай аласыз. Егер сіз жеке кәсіппен айналысатын болсаңыз, сіз кәсіби қауымдастық арқылы топтық жоспарға қол жеткізе аласыз немесе тіпті өзіңізге және жұмысшыларыңызға топтық жоспар құра аласыз.
Төменгі сызық
Осы бес сұрақты қарастырып болғаннан кейін, сіз жарнамада ұсынылған миллион долларлық қамту шынымен де сізге және сіздің отбасыңызға қажет нәрсе екенін өзіңіз шеше аласыз. Егер олай болмаса, оны өткізіп алудан қорықпаңыз – сіз іздеген жүздеген саясат сізге күтіп тұрған жан тыныштығын қамтамасыз етеді.