Тизер жылдамдығын анықтау
Тизер ставкасы дегеніміз не?
Тизер ставкасы дегеніміз, әдетте несиелік өнімге салынатын кіріс ставкасы. Несиелік карталар несие алушылардан 0% кіріс мөлшерлемесін ала алады. Реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека (ARM) қарыз алушыларды қызықтыруға көмектесетін төмен бастапқы мөлшерлемені алуымен де белгілі. Тизер ставкалары дәстүрлі ипотека бойынша АРМ-дің тауарлық қабілетін арттыруға қызмет етуі мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Тизер ставкасы деп әдетте несиелік өнімге салынатын кіріс ставкасын айтады.
- Несиелік карталар мен реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека (ARM) қарыз алушыларды қызықтыруға көмектесетін төмен бастапқы мөлшерлемемен белгілі.
- Несие берушілер жаңа клиенттерге ынталандыру қосу тәсілі ретінде несиелік өнімді алдын-ала біліктілік маркетингіне тизер ставкаларын қоса алады.
Тизер ставкасы қалай жұмыс істейді
Тизер ставкасы – бұл несие берушілердің несиелік клиенттерге жаңа шоттар мен өнімдерді сатудың бір әдісі. Несиелік карталар мен реттелетін мөлшерлемелер бойынша ипотека несиелік ставкалармен құрылымдалған ең кең таралған несиелік өнімдердің бірі болып табылады.
Әдетте, несие берушілер алдын-ала біліктілікті тизер ставкаларымен бірге қолданады. Несиелік бюролармен қарым-қатынастар арқылы несие берушілер несиелік сипаттамалары бар қарыз алушылардың тізімдерін алу үшін жұмсақ сұраулар жасай алады, бұл оларды несиені мақұлдау үшін талап етеді. Несие берушілер жаңа клиенттерге ынталандыру үшін несиелік өнімнің алдын-ала біліктілік маркетингіне тизер ставкаларын қосады.
Тизер ставкаларының түрлері
Несиелік карталар
Несиелік карталар – бұл тизер ставкасын ұсынатын ең кең таралған өнімдердің бірі. Тизер жылдамдығы әдетте 0% құрайды. Несиелік карта үшін тизер мөлшерлемесі қарапайым. Қарыз алушы белгіленген мерзімге 0% төлейді, әдетте бір жыл шамасында. Тизер ставкасы аяқталғаннан кейін қарыз алушыдан несиелік келісімде келісілген несие карталарының ставкасы алынады.
Реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека
Реттелетін мөлшерлеме бойынша несиелік ставкаларды пайдалану олардың құрылымында әр түрлі болғандықтан жиі кездеседі. Реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека кезінде қарыз алушылар несие мерзімі ішінде әр түрлі мөлшерлемені төлейді. Алғашқы бірнеше жылда қарыз алушыдан белгіленген мөлшерлеме бойынша сыйақы алынады. Белгіленген мөлшерлеме кезеңі аяқталғаннан кейін қарыз алушы өзгермелі мөлшерлеме бойынша сыйақы төлей бастайды.
Несие берушілер реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека бойынша пайыздық төлемдерді әртүрлі тәсілдермен құрылымдай алады. Олар тизер ставкасын несиенің белгіленген бөлігіндегі кіріс ставкасы ретінде, несиенің бастапқы қалпына келтірілген күніне немесе ARM төлем опциясындағы минималды төлем ретінде қамтуы мүмкін.
Стандартты ARM заемдары несиенің белгіленген пайыздық бөлігінің кейбір бөлігінде (немесе барлығында) бастапқы мөлшерлеме болуы мүмкін. Несиенің белгіленген мөлшерлемесіндегі кіріс тизері бірнеше айға ғана созылуы мүмкін. Несие беруші несиенің барлық белгіленген мөлшерлемесі кезінде тизер мөлшерлемесін ала алады.
ARM-дегі қарыз алушылар бастапқы мөлшерлеме кезеңі аяқталғаннан кейін таңдау үшін әр түрлі мөлшерлемелер құрылымына ие бола алады. Көптеген ARM-ге пайыздық ставканың әртүрлі құрылымдары кіреді, мысалы, 2-2-6 немесе 5-2-5. Осы мөлшерлеме бойынша бірінші сан белгіленген ставкадан бастапқы өсімнің шегін білдіреді, екінші сан – көбінесе өнімнің қалпына келтіру кестесіне негізделген мерзімді шегі, ал үшінші нөмір – ең жоғарғы пайыздық ставканы белгілейтін өмір бойғы шегі жалпы зарядтауға болады. Тизер мөлшерлемесі пайыздық ставкалық құрылымдық несиемен әртүрлі тәсілдермен жүзеге асырылуы мүмкін.
Несие берушілер сондай-ақ қарыз алушыларға төлем опционын ARM ұсынады. Бұл қарыздар қарыз алушыдан несиенің белгіленген мөлшерлемесі бойынша тизер мөлшерлемесін ала алады, ол сонымен бірге несиенің өзгермелі ставкасы бойынша төлем опциясының бөлігінде минималды төлем деңгейі болып табылады. Несиенің төлемдік опциондық бөлігі кезінде қарыз алушыларда бірнеше таңдау мүмкіндігі болады. Опцияларға сыйақының ең төменгі мөлшерлемесі бар төлем, тек пайыздар, 15 жылдық толық амортизациялық төлем немесе 30 жылдық толық амортизациялық төлем кіруі мүмкін.