Инвестициялық жоспарды өңдеу

«Маған ағашты кесуге алты сағат уақыт бер, мен алғашқы төртеуін балтамен қайрауға жұмсаймын ». – Авраам Линкольн

Өзіңіз жасай алатын инвестор үшін сіздің күшті және әлсіз жақтарыңызды білу, сондай-ақ инвестициялық бағытты құруға қанша уақыт пен күш жұмсауға дайын екеніңіз – сізді жетістікке жету үшін ең жақсы жағдайға жеткізеді. Бұл мақалада сіздің инвестицияларыңызды түсіну және бөлу туралы жиі кездесетін күрделі міндеттерді шешудің ең жақсы тәсілдері қарастырылған.

1. Бағалау жасаңыз

Кез-келген саяхатты бастау үшін ең жақсы орын – қазіргі уақытта тұрған жеріңізді білу. Жалпы, сіз жас болсаңыз, тәуекелге баруға көбірек дайын болуыңыз керек. Қазіргі уақытта сіздің шығындарыңыздың 100% -ын инвестициялауға аудару өте маңызды емес. Егер сіз 401 (k) немесе жеке зейнетақы шоты (IRA) сияқты кейбір зейнеткерлік жоспарларға қатыссаңыз, сіз сау зейнетке шығудың дұрыс жолында екеніңізді біле отырып, жеңілірек демалуға болады.

Сіздің уақыт көкжиегіңіз немесе ақшаға қол тигізуден қанша уақыт бұрын сіздің жасыңыз қатар жүреді. Егер бұл көкжиек 25 жастан асса, онда сіз өзіңізді инвестициялау қаупі профилінің жоғарғы жағында деп санауға болады. Бұл сіз ақымақ тәуекелге баруыңыз керек дегенді білдірмейді, керісінше сіз шешім қабылдаған кезде акциялар нарығына толықтай қатыса аласыз. Әзірге қор қайтару болып табылады, өз табиғатында, одан ұшпа қарағанда басқа актив сынып, АҚШ, ешқандай өлшенген мерзімі болды деп есептеймін қор нарығында нәрсе акцияларының қарағанда жоғары қайтару тапқан 25 жылдан астам.

Өзіңізге бірнеше қарапайым сұрақтар қою арқылы инвестициялық біліміңізді өлшеңіз. Акцияны сатып алудан бұрын сіз оған толық іргелі талдау жасадыңыз ба? Активтерді бөлу және әртараптандыру негіздерін түсінесіз бе? Сіз тұрақты кірісті өнімнің табиғатын түсінесіз бе?

Егер сіз бұларға нақты «иә» деп жауап бере алмасаңыз, онда сіз өзіңіздің жасыңызға сәйкес активтердің жалпы үлестірімін құрып, сол жерден бастау үшін бірнеше басқарылатын қаражатқа ақша салғаныңыз жөн болар еді.

2. Не барыңызды біліңіз

Сізге не тиетіндігін біліңіз. Сізде болған кез-келген инвестициялардан немесе жоспарлардан алынған соңғы мәлімдемелерден бастаңыз және облигациялар мен қолма-қол ақшамен салыстырғанда акцияларыңыздың қанша пайызын анықтаңыз.

Одан кейін, жеке инвестицияларыңызға қанша уақыт бөлгіңіз келетінін шешіңіз. Мұндағы мақсат – аптасына сағат бойынша нақты санды шығару. Жеке акциялар мен сіз ұстайтын қорлардың арақатынасы неғұрлым жоғары болса, уақыт бойынша міндеттеме соғұрлым көп болады. Егер сіз зерттеуге аптасына төрт-бес сағат уақытыңызды бөлемін деп ойласаңыз, портфолиоңыздың бірнеше жеке акцияларын иемденуіңізге болады. Бір акцияға қанша уақыт бөлу керек, бұл салыстырмалы көрсеткіш және сіздің біліміңіз бен тәжірибеңізге байланысты болады, сондықтан оның уақыт өте келе өзгеруіне дайын болыңыз.

3. Ақпараттық көздеріңізді бағалаңыз

Акцияларға талдау жүргізу үшін қажет деректерді табу үшін сізге қымбат деректер қызметіне жазылудың қажеті жоқ. Сіз жалпыға қол жетімді ақпаратты ақысыз интернет көздерін – табыс туралы есептерді, баспасөз релиздерін, бағалы қағаздар және биржалық комиссияның (ӘКК) құжаттарын, баланс және ақша қаражаттарының қозғалысы туралы есептерді пайдалана отырып оңай таба аласыз. Кез-келген беделді веб-сайт сізге оның деректері қай жерден келетінін және қаншалықты жиі жаңартылатынын айтып береді, осылайша сіз өзіңіздің ақпаратыңыздың қазіргі және нақты екеніне сенімді бола аласыз. 

Сіздің мұқият тексеруді оңтайландыру үшін минималды нұсқаулықтар қойыңыз. А нарықтық қақпағы төменгі немесе бағалау қақпағы сіз неғұрлым толық қарап шығуға болады, бұл жиында ішіне ондаған қорларын мың төмен сүзу үшін оңай жолы болып табылады. Бұл тапсырманы сіз үшін көптеген тегін акциялар скринерлері орындай алады.

4. Стратегия жасаңыз

Инвестициялық қорлармен немесе биржалық саудалық қорлармен (ETF) активтерді базалық орналастыруды құрудың көптеген артықшылықтары бар. Бұл сізге көп қысым көрсетуі мүмкін. Осы инвестициялардың көмегімен портфолиоңыздың барлық холдингтерін таңдаудың қажеті жоқ. Нарықтың қай саласы сізді көбірек қызықтыратынын шешіңіз, нақты сала / сала немесе активтер сыныбы болсын және портфолиоңыздың осы бөлігін тікелей басқару тәжірибесін жинаңыз.

Standard & Poor’s 500 сияқты жалпы нарық индексін іздеңіз және сектордың бөлінуіне шолу жасаңыз. Өзіңіздің портфолиоңызда осы салалық салмақтан көп алшақтамағаныңыз орынды болар еді. Егер сізде S&P-дің тек 15% -ын құраған кезде сіздің акцияларыңыздың 60% -ы болса, сізде ресурстарды өте көп бөлу қауіпті, тіпті ең білікті инвесторлар үшін.

Мысалы, сіз өзіңіздің денсаулық сақтау және технологиялар қорларыңызды тікелей зерттеп, сатып алғыңыз келеді дейік, ол жалпы нарықтың шамамен 30% құрайды. Сіз денсаулық сақтау мен технологиядан басқа барлық салаларда ETF портфолиосын құра аласыз және осы екі сектордағы жеке акцияларға инвестициялау үшін 25% -дан 30% -ға дейін сақтай аласыз.

Сіз зерттеген және біраз қызығушылық танытқан акциялардың «бақылаулар тізімін» сақтағаныңыз жөн. Мүмкін ол сізге шынымен ұнайтын компания толығымен бағаланатын немесе сіз қадағалағыңыз келетін шағын компания болуы мүмкін. қосулы. Кез-келген елеулі өзгерістер үшін осы тізімді апта сайын қарап шығыңыз. Сіздің портфолиосыңыздан акцияларды сату кезінде бұл оның орнын іздейтін табиғи орынға айналады.

5. Стратегияңызды қайта бағалаңыз және түзетіңіз

Сіздің үлгеріміңізді бағалау кестесін таңдаңыз. Бұл сіздің қайтару кейбір жиналып қалай көріп туралы көп емес, бағдар, ол сіздің қарауға мүмкіндігі ретінде жалпы актив бөлу және сіздің оқыту барысын. Егер сіздің акциялар мен облигациялардың арақатынасы едәуір өзгерген болса, оны теңгерімге келтіргіңіз келеді.

Жеке акциялар пакетіңізді қарастырған кезде, олардың ешнәрсе өзгермегеніне көз жеткізу үшін олардың негіздерін қарастырыңыз. Егер сіз өзіңізді жоғары деңгейде сезінсеңіз және сіз басқаратын акциялардың пайыздық мөлшерлемесін ұлғайтуды қаласаңыз, онда сіз мұны ойластырылған және сақтықпен қайта бөлетіндігіңізді біле отырып жасай аласыз. Сонымен қатар, бұл сіздің бір сағаттық міндеттемелеріңіздің арта түсетінін білдіретіндігін түсініңіз.

Төменгі сызық

Сіз әрқашан үйренетін боласыз. Бұл «есірткі емес, сапар» деген ескі мақал-мәтелді есте сақтайтын кез. Қаржы мәселесінде үлкен жетістіктерге жетуіңізге көп уақыт өтпейді. Сіз инвестициялық қорлармен немесе басқа көлік құралдарымен сенімді түрде күресуіңіз керек. Инвестиция туралы көбірек білуге кететін уақыт, акцияларға немесе жоқ, әрдайым үлкен дивидендтер төлейді.