Шығарудың жүйелік кестесі

Шығарудың жүйелі кестесі дегеніміз не?

Шығарудың жүйелі кестесі – бұл рента алушыға төленетін төлемдердің мөлшері мен кезеңділігі көрсетілген аннуитеттік шоттан қаражат алу әдісі. Аннет төлеушілерге өмір бойғы төлемдерге кепілдік берілмейді, өйткені олар әдеттегі аннуитеттеу әдісімен жүреді, бірақ олар зейнеткерлерге табыс ағыны береді.

Ақшаны алудың жүйелі кестесімен, адам қайтыс болғанға дейін қаражат таусылып қалу қаупін тудырып, оны босатқанға дейін шоттан қаражат алуды таңдайды.

Негізгі өнімдер

  • Көптеген адамдар аннуитеттік өнімді зейнетке шыққан кезде тұрақты және сенімді табыс ағынымен қамтамасыз ету үшін сатып алады. 
  • Шығарудың жүйелі кестесі – бұл аннуитеттік шоттан қаражат алу әдісі.
  • Стандартты аннуизация әдісі жүйелік ақша алу кестесінен айырмашылығы кепілдендірілген өмір бойғы төлемдерді ұсынады.
  • Сіз аннуитеттік төлемдер бойынша салықтарды төлеуіңіз керек, өйткені олар салық төлеуді кейінге қалдырған шотта өсетін болса да, табыс түрі болып табылады. 

Шығарудың жүйелі кестесін түсіну

Жүйелік алып қою көбінесе инвестициялық пай қорларына, аннуитетке, кейде делдалдық шоттар үшін қолданылады. Қаражаттарды алудың жүйелі кестесі жоспардағы алып қоюлардың көрсетілген санын қамтамасыз ету үшін инвестициялардың акцияларын таратуға мүмкіндік береді.

Ерекше мәселелер

Шығарудың жүйелі кестелеріне балама уақытқа негізделген сегментация тәсілін, яғни шелек стратегиясын енгізу; сақтандыру компаниясынан аннуитетті дереу сатып алу және компания төлейтін ай сайынғы төлемнің есебінен өмір сүру. Ақшаны алудың басқа әдістеріне өз жинақ ақшасын инвестициялау, тек пайыздар мен дивидендтерді жұмсау және бір айлық ақша алу үшін ақша нарығының қорына бір жылдағы қаражатты орналастыру кіруі мүмкін. Осы соңғы әдіс бойынша қаражат әр жылдың соңында ең жоғары кірісі бар инвестицияларды сату арқылы толықтырылатын болады. Үш жоспар да зейнеткерге белгілі бір табыс әкелуі мүмкін.

Маңызды

Ақшаны алудың жүйелік кестесін ай сайын, тоқсан сайын, жарты жыл сайын немесе жыл сайын төлеуге болатындай етіп орнатуға болады.

Шығарудың жүйелі кестесінің артықшылықтары мен кемшіліктері

Шығарудың жүйелі кестесінің артықшылығы – бұл адамның байлықты басқару стратегиясын, әсіресе зейнетке шығу кезінде оңтайландыруы мүмкін. Бұл сондай-ақ салық уақытының келуіне көмектеседі.

Аннуитеттеу әдісінің орнына осы алу әдісін таңдаған инвестор ай сайынғы ақшаның белгілі бір мөлшерімен шектеліп қалмайды және, қажет болған жағдайда, іс жүзінде қаражатты шоттан тез алып тастай алады. Қаражат алу мүмкіндігі төтенше жағдайда пайдалы болуы мүмкін.

Кемшілігі – бұл рента алушыға өмір бойы табыс ағынына кепілдік бермейді, бұл рента ұсынатын сақтандыру компаниясына емес, рента алушының иығына жүктемені күткеннен ұзақ болу қаупін тудырады. Егер аннуитет біткен болса, зейнеткерге зейнетақысын қаржыландыру үшін басқа кіріс көздері қажет болады.

Шығарудың жүйелі кестесінің мысалы

Мысалы, төрт пай қорына иелік етуші рента алушыны қарастырайық. А қорына 35%, В қорына 30%, С қорына 20%, D қорына 15% тиесілі. Егер рента алушы ай сайын $ 2000 алуды белгілесе, алу сомасының 700 доллары (35%) А қорынан, 600 доллары (30%) В қорынан, 400 доллары (20%) С қорынан, ал 300 доллары ( 15%) D қорынан келеді.