Super-Prime несиесі

Super-Prime несиесі дегеніміз не?

Супер-прайм-несие – бұл несиелік бюроның ұпай деңгейінің ең жоғарғы деңгейіндегі несиелік ұпай. Супер-праймы бар тұтынушылар өте жақсы несиеге ие болып саналады және несие берушілер мен несие берушілер үшін ең аз тәуекелге ұшырайды. Несиелік карталар шығаратын компаниялар мен несие берушілер ең жақсы несиелік карталар мен ең төменгі пайыздық мөлшерлемемен және тиімді шарттармен несиелерді ұсынады, өйткені олар ең төменгі тәуекелді тұтынушылар болып саналады.

Негізгі өнімдер

  • Супер-праймы бар тұтынушылар несиелік бюроның ең жоғары ұпай деңгейінде кредиттік ұпайларға ие.
  • Супер-прайм несиесі бар тұтынушылардың несиелік тарихы өте жақсы және олар қарызын төлеуі мүмкін.
  • Несиелік карталар шығаратын компаниялар, банктер және басқа несие берушілер, әдетте, ең жақсы клиенттеріне ең жақсы несие шарттары мен пайыздық ставкаларын ұсынады.
  • Тұтынушының несиелік ұпайы және супер-прайм, прайм, праймерге жақын немесе субприм деп жіктелуі, кредиттік бюролардың несиелік ұпайларды есептеудің әртүрлі әдістеріне байланысты несиелік бюроға байланысты өзгеруі мүмкін.

Super-Prime несиесін түсіну

Әрбір несиелік балы ауқымын. Equifax үшін бұл 280-ден 850-ге дейін. Experian ауқымы – 330-дан 830-ға дейін. TransUnion – 150-ден 950-ге дейін. Супер-прайм-кредиттің болуы осы диапазондардың жоғарғы жағында балл жинауды білдіреді.

Мысалы, Experian 740 немесе одан жоғары несиелік ұпайларды супер-прайм деп санайды. 680-ден 739 балға дейінгі аралықта сәл төмен ұпайлары бар тұтынушылар негізгі қарыз алушылар болып саналады, сонымен қатар өте жақсы шарттар ұсынылады, дегенмен олардың пайыздық мөлшерлемелері супер-праймерлер төлейтін мөлшерден сәл жоғары болуы мүмкін.

Super-Prime несиелік пайыздық мөлшерлемелер

Көп жағдайда супер-прайм несиесі бар тұтынушылар несие берудің жақсырақ шарттарына және төмен пайыздық мөлшерлемеге қол жеткізе алады. Мысалы, егер супер-праймер қарыз алушы 2,7% жылдық пайыздық мөлшерлемемен автоматты түрде несие ала алса, онда негізгі қарыз алушы сол несиені жылдық 3,1% -бен ала алады. Банктер беретін жаңа несиелер мен несиелердің көп бөлігі супер-праймерлерге және бірінші дәрежелі қарыз алушыларға беріледі, өйткені бұл тұтынушылар өз қарыздарын өтеу ықтималдығы жоғары. Несие берік емес нарықтарда супер-праймерлер несиеге қол жетімділікті субпраймға, негізгі деңгейге жақын, кейде тіпті негізгі қарыз алушыларға қарағанда жиі сақтайды.

Тұтынушының несиелік ұпайы және супер-прайм, прайм, жақын немесе субприм деп жіктелуі екі себеп бойынша несиелік бюроға байланысты өзгеруі мүмкін. Біреуі, тұтынушының әр бюродағы несиелік файлында әртүрлі ақпарат болуы мүмкін, өйткені кейбір несие берушілер тек үш бюроның біреуіне немесе екеуіне есеп береді. Екіден, әр бюро несиелік ұпайларды есептеудің әртүрлі әдісін қолданады. Нәтижесінде, бір бюро супер-прайм деп жіктейтін тұтынушыны екінші бюро қарапайым деп жіктеуі мүмкін.

Super-Prime несиесі бар адамдардың сипаттамалары

2019 жылдың тамыз айында тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросы (CFPB) өзінің екі жылдық есебін «Тұтынушылардың несиелік карталарының нарығы » жариялады. 193 беттік есепте өте жақсы несиелік ұпайлары бар американдықтарға қатысты әр түрлі фактілер келтірілген, оларды 720 немесе одан жоғары кредиттік балл ретінде анықтайды. Есепте ең жоғары ұпай жинаған тұтынушылардың элиталық қатарына қосылғысы келетіндерге пайдалы болуы мүмкін ақпарат бар.

Орташа қарыз

CFPB есебінде супер-прайм-карталарды ұстаушылардың жалпы мақсаттағы карталарында 2018 жылдың соңындағы орташа сальдосы шамамен 5000 АҚШ долларын құрайтындығы көрсетілген. Бұл орташа несиелік қарызы бар тұтынушылардан айтарлықтай аз, олардың орташа сальдосы 9000 доллар шамасында болды. Үшін жеке жапсырмада жақын-премьер карталарын ұстаушылар борыш $ 2,000 туралы орташаланған кезінде немесе дүкен-фирмалық несие карталары, супер-премьер карталарын ұстаушылар борыш сәл астам $ 1,000 құрады.

Тұтынушылардың карталарын ұстау

Супер-прайм-карталардың шамамен 95% -ында кем дегенде бір несиелік карта бар және орта есеппен олардың төрт ашық несиелік картасы бар. Несиелік карталар шығаратын компаниялар барлық жаңа несиелік карталардың жартысына жуығын бере отырып, супер-прайм-тұтынушыларға несие беруді қалайтыны таңқаларлық емес.

Өсіп келе жатқан несиеге қол жеткізуге қарамастан, керемет несиесі бар тұтынушылар несиелік карталарын көбейтпейді. CFPB есебі көрсеткендей, қол жетімді несие өсімінің көп бөлігі супер-праймерлік ұпайлары бар тұтынушылардың шоттарындағы пайдаланылмаған жолдармен есептеледі.

Айналмалы тарифтер

CFPB есебі несиелік карталардағы шоттарды «операция» немесе «айналмалы» деп бөледі. Келесі несиелік цикл басталғанға дейін өз шоттарын толығымен төлейтін (және осылайша револьверлік санатқа жатады.

Несиесі жоғары тұтынушылардың көпшілігі ай сайын несие картасының толық балансын төлейді. Супер-праймерлердің тек 30% -ы балансты келесі айға өткізуге мүмкіндік берді, ал бұл 70-ке жуық негізгі шоттармен, 80% -ке жуық шоттармен және шамамен 90% субпримдік немесе терең субпраймдармен салыстырғанда.