Ауыстыру чегі

Ауыстыратын чектер дегеніміз не?

Ауыстырылатын чектер – бұл банктер түпнұсқаның орнына пайдаланатын чектердің көшірмелері. Бұл тәжірибе 2003 жылы «21-ші ғасырға арналған чектерді тазарту туралы» заңмен заңдастырылды, ол «Check 21 Act» ретінде танымал болды.

Көшірмеге түпнұсқа чектің алдыңғы жағы да, артқы жағы да енгізілген жағдайда, банктер төлемдерді алу кезінде алмастыратын чектерді қолдана алады, бұл чектерді тазарту процесін едәуір жеделдетеді.

Негізгі өнімдер

  • Ауыстырылатын чектер – бұл банктердің заңды күші бар деп қабылданған түпнұсқа чектің көшірмелері.
  • Олар 2003 жылы «Чек 21» заңымен заңдастырылды және олар көбінесе чек-клиринг мақсатында қолданылады.
  • Банктер алмастыру үшін түпнұсқа чектің фотосуреттерін немесе ксерокөшірмелерін пайдалана алады. Алайда, бұл репликаларды жарамды болу үшін банктің өзі жасау керек.




Ауыстыру чектерін түсіну

Чектерді тазарту процесінде алмастыратын чектерді қолдану практикасы чектерді кесу деп аталады. Бұл уақытты үнемдеуге мүмкіндік береді, өйткені банктерде жоғалып кетуі немесе бұзылуы мүмкін чектердің түпнұсқалық физикалық көшірмелерін сақтау және беру талап етілмейді. Бүгінгі күні банктер құрған алмастырылған чектер заңды төлем түрлері болып саналады.

Алайда, жеке тұлғаларды емес, алмастыратын чектерді тек банктер құра алатындығын ескеру қажет. Қашықтан депозитті толтыру үшін адам немесе бизнес қағаз чек кескінін жасаған кезде, банк бұл кескінді техникалық түрде қабылдап, оларды өзінің қолма-қол ақшамен қамтамасыз ету бағдарламалық жасақтамасын қолдана отырып оны алмастыратын чекке айналдырады. Алайда, чек кескінінің өзі, егер ол банк қабылдаған және өңдеген болмаса, техникалық алмастырушы чек болып саналмайды.


Сол сияқты, ауыстырылатын чектер мен түрлендірілген чектер арасында айырмашылық бар. Соңғысы – электронды төлемдерді бастау үшін қолданылатын физикалық тексерулер. Ауыстырылатын чектер заңнамамен және Бірыңғай коммерциялық кодекстен (БКК) реттелген болса, конверсияланған чектер автоматтандырылған клиринг палатасы (АХС) платформасының ережелерімен реттеледі.

Ауыспалы чектерді қабылдау бүкіл банктік жүйеде чектерді өңдеу уақытын едәуір жақсартуға мүмкіндік бергені түсінікті. Бұл өзгеріске байланысты салыстырмалы түрде аз ғана қолайсыздықтардың бірі, егер банктер өздерінің салымшыларына физикалық чектерді сұратса, оларды енді қайтара алмайды. Ақыр соңында, бүгінгі күні банктер құжаттардағы физикалық тексерулерді бұрынғыдай ұзақ уақыт бойы сақтай алмауы мүмкін, өйткені заңды чек ауыстырылғаннан кейін бастапқы чек маңызды емес. 

Кейбір жағдайларда, бұл төлемдерді растау немесе салық салу мақсаттары сияқты алғашқы чектерінің жазбаларын алғысы келетін кейбір клиенттерге кері әсер етуі мүмкін. Екінші жағынан, бұл құжаттардың цифрлық көшірмелерін алуға болады, олар физикалық тексеру сияқты төлем дәлелі ретінде қолайлы болуы керек.

Ауыстырылатын чектердің нақты мысалы

Эмма – мобильді және онлайн-банктің жиі қолданушысы. Бұрын ол чектерін қолма-қол ақшаға айналдыру үшін оларды банкке физикалық түрде жеткізуі керек болатын. Алайда бүгінде ол чектерін ұялы телефон арқылы электронды түрде бере алады.

Бұл кезде Эмма банктің мобильді қосымшасын қолдана отырып, чегінің алдыңғы және артқы жағын сканерлейді. Содан кейін қосымша чектің шынайылығын тексереді және кескінді банктің серверлерінде сақтайды. Бұл цифрлық көшірме түпнұсқа чектің ауыстырылатын көшірмесіне айналады, демек, Эмма өз чектерін өзінің банкіне ешқашан ұсынбастан өз қаражаттарын сала алады.

Осыған қарамастан, Эмманың банкі оны банк көшірмесімен алмастырылған көшірмеге қатысты қандай-да бір мәселе туындаған жағдайда, нақты жұмыс күнінің ішінде чектің жеке көшірмесін сақтауға шақырады. Көптеген жағдайларда, бірақ чектерді тазарту процесі қиындықсыз жүреді және қаражат оған 21-чек актісі қабылданғанға дейін мүмкін болатыннан тезірек қол жетімді болады.