Студенттік несиелерді қалай шоғырландыруға болады

Сәуір 22, 2021

Студенттік несие қарызы сізді ауырлатады ма? Егер солай болса, сіз ай сайынғы төлемдеріңізді төмендету үшін несиелеріңізді шоғырландыру немесе қайта қаржыландыру туралы ойлануыңыз мүмкін. Көптеген жағдайларда бұл ақылды қаржылық қадам болуы мүмкін. Бірақ консолидациялауға немесе қайта қаржыландыруға шешім қабылдамас бұрын, оның артықшылықтары мен кемшіліктерін мұқият қарастырған дұрыс.

Негізгі өнімдер

Студенттердің жоғары пайыздық несиелерін басқа жеке несие берушімен бірыңғай несиеге шоғырландыру немесе қайта қаржыландыру сіздің ай сайынғы төлемдеріңізді төмендетуі мүмкін.
Коронавирустық пандемияға байланысты 2021 жылдың 30 қыркүйегіне дейін студенттік несие бойынша төлемдер, оның ішінде негізгі қарыз бен пайыздық төлемдер, федералды несие бойынша автоматты түрде тоқтатылды.
Егер сізде студенттердің федералды несиелері болса, тағы бір нұсқа – оларды үкіметтің тікелей несие бағдарламасы арқылы шоғырландыру болуы мүмкін.
Егер сіз федералды несиелерді жеке несиеге біріктірсеңіз, онда сіз федералды несиелер ұсынатын кейбір артықшылықтардан айрыласыз.

Байланысты COVID-19 пандемиялық, федералды студенттік несие төлемдері, соның ішінде бұл сұраймыз ескерту негізгі және автоматты түрде 30 қыркүйек, 2021 арқылы тоқтатылды қызығушылық-бар

Сондай-ақ, білім беру басқармасы жинауды тоқтатты дефолттық төлемеу федералдық студенттік несиелер немесе қарыздар. 2021 жылдың 30 қыркүйегіне дейін жалақыны безендіру және салықты қайтару мен әлеуметтік сақтандыру төлемдерін кез-келген есепке алу тоқтатылды.

Несиені төлеуді тоқтата тұру 2020 жылдың наурызында болған пандемиялық реакция шеңберінде басталды және оны президент Трамп пен білім департаменті құрды. Тоқтата тұру мерзімін ұзарту студенттердің жеке несиелеріне қолданылмайды және 2021 жылдың 30 қыркүйегінде аяқталады.

Маңызды

Американдық құтқару жоспары 2025 жылдың 31 желтоқсанына дейін, жылдың 1 қаңтарынан 2021 жылғы студенттік несие кешірілуі салық-еркін жасайды ережені қамтиды

Студенттердің несиелерін консолидациялау қалай жұмыс істейді?

Студенттік несиелерді біріктірудің екі негізгі әдісі бар – жеке несие беруші немесе федералды үкімет арқылы. Федералдық несиелер ғана федералды шоғырландыруға жарамды.

Жеке несиелік шоғырландыру жағдайында (көбінесе қайта қаржыландыру деп аталады), банк сияқты жеке несие беруші сіздің жеке немесе федералдық студенттер несиелеріңізді төлейді және сізге жаңа ставка бойынша және жаңа төлем кестесімен жаңа несие береді.. Қайта қаржыландыру, егер сізде жоғары пайыздық деңгейдегі жеке несиелер болса және жаңа несиемен едәуір төмен ставка немесе жақсы шарттар ала алсаңыз, бұл өте маңызды.

Алайда, студенттердің федералды несиелерімен сізде тағы бір нұсқа бар, яғни оларды тікелей несие берудің федералды бағдарламасы арқылы жаңа тікелей шоғырландыру несиесіне біріктіру. Сіздің жаңа сыйақы мөлшерлемесіңіз алдыңғы қарыздарыңыздың орташа алынған мөлшері болады және сіз федералды несиелердің кейбір ерекшеліктеріне жарамды болып қала бересіз, біз кейінірек түсіндіреміз.

Сіз жеке несиелерді федералды несиеге біріктіре алмайсыз, ал егер сізде жеке және федералдық несиелер болса, сіз жеке несиелерді жеке несие берушімен біріктіре аласыз және үкіметтік бағдарлама арқылы федералды қарыздарды біріктіре аласыз.

Мұнда жеке және федералдық несиелік консолидациялардың маңызды және жағымсыз жақтары қарастырылған.

Студенттік несиені біріктірудің оң және теріс жақтары

Артықшылықтары

Ай сайынғы төлемдер
Сіз ғарышкерді несиеден босата аласыз
Сізде ай сайынғы төлемдер аз болады
Төлеу шарттары икемді болуы мүмкін

Минус

Сіз ұзақ мерзімді перспективада көбірек төлей аласыз
Сіз федералды несиенің артықшылықтарын жоғалтуыңыз мүмкін
Кез келген қолданыстағы жеңілдік кезеңі жойылуы мүмкін

Pro: Төменгі айлық төлемдер

Жеке несиелерді консолидациялау сіздің ай сайынғы төлемдеріңізді екі жолмен азайтуға көмектеседі. Біріншіден, қайта қаржыландырылған несие пайыздық мөлшерлемені жоғарылатуы мүмкін, бұл төлемдердің төмендеуін ғана емес, сонымен қатар несие мерзімі ішінде ақшаңызды үнемдеуге мүмкіндік береді. Сондай-ақ көптеген түлектер пайыздық мөлшерлемелерді жақсарта алатындықтарын біледі, өйткені несие алуға өтініш берген кезден бастап несиелік ұпайлары жақсарған.

Жеке консолидация немесе қайта қаржыландыру сіздің ай сайынғы төлемдеріңізді қысқартудың тағы бір әдісі – несие мерзімін ұзарту. Мысалы, сіз 10 жылдық несиені 20 жылдық несиеге қайта қаржыландыратын болсаңыз, ай сайынғы төлемдеріңіздің күрт қысқарғанын көресіз. Бұдан да ұзақ несиеге жазылу үлкен ескертумен келеді, біз келесі Конда түсіндіргендей.

Федералдық несие консолидациясы жағдайында, егер сіз үкіметтің кірістерге негізделген төлемдер жоспарының біріне сай болсаңыз, ай сайынғы төлемдеріңізді азайта аласыз. Бұл жоспарлар сіздің ай сайынғы төлемдеріңізді қанша жалақы алатындығыңызға немесе қанша төлеуге болатындығыңызға қарай белгілейді.

Con: Сіз ұзақ мерзімді перспективада көп төлей аласыз

Ұзақ мерзімді несие ай сайынғы төлемдердің төмендеуін білдіруі мүмкін болса да, есептелген пайыздар есебінен несие мерзімі ішінде сіз ондаған мың долларға көбірек төлей аласыз.

Pro: Сіз Cosigner-ді несиеден босата аласыз

Жеке несиелеріңізді қайта қаржыландырудың тағы бір артықшылығы – несиеге өз бетіңізше қол қою құқығыңыз болуы мүмкін. Әдетте ата-ана немесе басқа жақын отбасы мүшелері болып табылатын ғарышкерді тастау оларды сіздің қарызыңыз үшін ғана емес, сонымен қатар несиелік ұпайларды көтеріп, қажет болған жағдайда жаңа несиелік желілерге қол жеткізуге мүмкіндік береді. Федералды несиелер әдетте ғарышкерлерді қамтымайды.

Con: Сіз Федералды несиенің артықшылықтарынан айырыла аласыз

Егер сіз студенттерге арналған федералды несиені жеке несие берушімен біріктірсеңіз, онда сіз кірісті қайтару жоспарына жазылу мүмкіндігін жоғалтасыз. Сіз бұдан әрі федералды несиені кешіру және жою бағдарламаларына қатыса алмайсыз. Бұл сіздің федералды несиелеріңізді тек федералды бағдарлама арқылы шоғырландырудың негізгі себептері.

Маңызды

Егер сіздің студенттік несиеңіз әлі де жеңілдік мерзімінде болса, оны қайта қаржыландырмай тұрып, ол аяқталғанша күтіңіз.

Pro: сізде ай сайынғы төлемдер аз болады

Студенттік несие бойынша бірнеше төлемдердің есебін жүргізу, барлық басқа шоттарыңыздың үстіне, қиындық тудыруы мүмкін. Шоғырландыру сіздің студенттік несие шоттарыңызды тек біреуіне дейін азайтады (немесе екі, егер сіз жеке және федералдық несиелеріңізді бөлек жинасаңыз). Егер сіз автоматты төлем жоспарына тіркелген болсаңыз, көптеген жеке несие берушілер тіпті сәл төмен пайыздық мөлшерлемені ұсынады. Бұл опция сізге ай сайын аз ақша үнемдейді және төлемді ұмытпауға көмектеседі.

Con: Кез-келген қолданыстағы мейірімділік кезеңі кетуі мүмкін

Сіз жеке несие берушімен қайта қаржыландырылған несие ала салысымен оны төлеуге кірісуіңіз керек. Студенттік несиелердің көптігімен сіз мектепте оқып жүргенде немесе магистратураға оқуға түскен кезде төлемдерді кешіктіре аласыз. Егер сіздің ағымдағы несиеңіз әлі де жеңілдік кезеңінде болса, қайта қаржыландыру процесін бастамас бұрын осы мерзім аяқталғанша күтіңіз.

Pro: төлем шарттары икемді болуы мүмкін

Сіздің несиелеріңізді жеке несие берушімен шоғырландырған кезде, сіз несиенің қанша уақытқа созылатынын және оның тұрақты немесе өзгермелі мөлшерлемемен жүретіндігін таңдай аласыз. Өзгермелі мөлшерлемені таңдау қауіпті болуы мүмкін, себебі ставкалар кез келген уақытта көтерілуі мүмкін, бірақ несие басталған кезде сізге төмен пайыздық мөлшерлемені алуға мүмкіндік береді. Федералдық шоғырландыру несиелері белгіленген пайыздық мөлшерлемемен жүреді.