Жылдық пайыздық мөлшерлеме көрсетілген

Жылдық мөлшерлеме қанша?

Көрсетілген жылдық пайыздық мөлшерлеме (SAR) – бұл жылдық пайызбен көрсетілген инвестициялардың кірістілігі (ROI). Бұл қарапайым пайыздық мөлшерлеме, бұл жыл бойына болатын қандай-да бір қоспаны есепке алмайды.

Тиімді жылдық пайыздық мөлшерлеме (EAR), керісінше, күн сайын, ай сайын немесе тоқсан сайын пайда болатын жыл ішіндегі компагенттерді ескереді. Қиындық неғұрлым жиі орын алса, соғұрлым тиімді пайыздық мөлшерлеме және көрсетілген пайыздық мөлшерлеме арасындағы айырмашылық соғұрлым жоғары болады. Сыйақы мөлшерлемесі жоқ несиелер үшін көрсетілген ставка мен тиімді ставка бірдей.

Әдетте, тиімді пайыздық мөлшерлеме қосылудың күшіне байланысты белгіленген жылдық пайыздық мөлшерлемеден жоғары болады. Инвесторлар өнімді салыстыра алады және пайыздың қай түрі ең тиімді табыс әкелетінін есептей алады.

Жылдық пайыздық мөлшерлемені түсіну

Көрсетілген жылдық табыс – бұл банктің сізге қарызға беретін қарапайым жылдық кірісі. Бұл пайыздық мөлшерлеме күрделі проценттің әсерін ескермейді. Тиімді жылдық мөлшерлеме, керісінше, инвестицияның нақты кірісін немесе несие бойынша нақты пайыздық мөлшерлемені бағалаудың негізгі құралы болып табылады. Тиімді жылдық ставка көбінесе адамдар немесе ұйымдар үшін ең жақсы қаржылық стратегияларды анықтау үшін қолданылады.

Банктер процент төлеген кезде, тұтынушылар төмен пайыздық мөлшерлемені төлеп жатырмыз деп сендіру үшін көбінесе тиімді пайыздық мөлшерлеменің орнына көрсетілген пайыздық мөлшерлемені пайдаланады. Мысалы, ай сайынғы күрделі пайыздық мөлшерлеме бойынша 30% -дық несие үшін тиімді жылдық ставка 34,48% болады. Мұндай сценарийлерде банктер әдетте тиімді пайыздық мөлшерлеменің орнына белгіленген пайыздық мөлшерлемені жарнамалайды.

Банк депозиттік шот бойынша төлейтін пайыздар үшін тиімді ставка жарнамаланады, себебі ол тартымды көрінеді. Мысалы, ай сайынғы 10% мөлшерлеме бойынша депозит үшін тиімді жылдық ставка 10,47% болады. Банктер тиімді пайыздық мөлшерлемені белгіленген 10% емес, 10,47% мөлшерінде жарнамалайды.

Жылдық пайыздық мөлшерлеменің мысалы

A $ 10,000, бір жылдық депозит сертификаты 10% көрсетілген жылдық пайыздық мөлшерлемесі бар (CD) өтеу кезінде $ 1,000 табуға болады. Егер ақша ай сайынғы 10% -ды төлейтін пайыздық салым жинақ шотына орналастырылған болса, шот ай сайын 0,833% мөлшерінде пайыз табатын болады (10% 12 айға бөлінген; 10/12 = 0,833). Жыл бойына бұл шот 1047% тиімді жылдық мөлшерлеме кезінде 1047,13 доллар сыйақы алады, бұл депозиттік сертификаттың белгіленген 10% жылдық ставкасынан алынған кірістен айтарлықтай жоғары.

Тиімді жылдық ставканы есептеу

Күрделі қызығушылық – бұл қаржының негізгі принциптерінің бірі. Бұл тұжырымдама 17 ғасырда Италияда пайда болған деп айтылады. Көбіне «пайыздар бойынша пайыздар» деп сипатталатын күрделі пайыздар соманы қарапайым пайыздарға қарағанда немесе жылдамдықпен белгіленген жылдық ставкамен өсуге қарағанда тезірек өсіреді, өйткені бұл жоғарыда көрсетілгендей негізгі қарызға ғана есептеледі.

Тиімді жылдық ставка бойынша күрделі пайыздарды есептеудің нақты формуласы:

(Мұндағы i = пайыздық қатынаста номиналды жылдық сыйақы мөлшерлемесі және n = күрделі кезеңдердің саны.)

Excel-де SAR және EAR есептеу

Excel жаңа қалдықты пайыздық мөлшерлемеге көбейту. Мысалы, сіз жыл сайын қосылатын 5% -дық мөлшерлемемен жинақ шотына 1000 доллар салдыңыз делік және бес жыл ішінде қалдықты есептегіңіз келеді.

Microsoft Excel бағдарламасында А1 ұяшығына «Жыл», В1 ұяшығына «Баланс» енгізіңіз. 0-ден 5-ке дейінгі жылдарды A2-A7 ұяшықтарына енгізіңіз. 0 жылдағы қалдық 1000 долларды құрайды, сондықтан сіз B2 ұяшығына «1000» енгізесіз. Әрі қарай, B3 ұяшығына «= B2 * 1.05» енгізіңіз. Содан кейін В4 ұяшығына «= B3 * 1.05» енгізіп, B7 ұяшығына жеткенше жасай беріңіз. В7 ұяшығында есептеу «= B6 * 1.05» құрайды.

Ақырында, B7 ұяшығындағы есептелген мән, $ 1 216,65 – бес жылдан кейінгі жинақ шотындағы қалдық. Сыйақының күрделі құнын табу үшін 1 216,65 доллардан 1000 АҚШ долларын алып тастаңыз; бұл сізге $ 216.65 мәнін береді.