Алаңға қарсы жолақ

Square (SQ) және Stripe шағын және өсіп келе жатқан бизнес үшін төлемдерді өңдеудің екі танымал қызметі ретінде пайда болды.Қызметтер кеңінен қолданыла бастаған кезде, олардың төлемдерін өңдеудің қарапайым ставкалары үшін төлемдер Starbucks (SBUX) сияқты өз жүйелерін пайдалану және насихаттау үшін үлкен атақты жақтаушыларға түсті.12 Инвесторлар мен бизнес иелері үшін бұл компаниялардың төлемдерді өңдеу саласында жылдам ауысатын индустрияда қаржылық шешімдер қабылдау үшін қалай жұмыс істейтінін түсіну маңызды.

Негізгі өнімдер

  • Stripe and Square – шағын және өсіп келе жатқан бизнес үшін төлемдерді өңдейтін компаниялар.
  • Ұзақ уақыттан бері ірі банктер үстемдік етіп келген кеңістіктегі компаниялар.
  • 2009 жылы құрылған Square ұялы телефон ұяларына қосылатын адаптерлерімен танымал.
  • Stripe негізінен Интернет-дебеттік және несиелік карта операциялары үшін қолданылады.
  • Square 2015 жылы алғашқы орналастыру арқылы ақша жинаса, Stripe жеке компания болып қала береді.

Square қалай жұмыс істейді

Twitter-дің (TWTR) негізін қалаушы Джек Дорсидің негізін қалаушы, 2009 жылы Squareқозғалыста жұмыс істейтін шағын бизнес үшін мобильді төлем процессоры болабастады. Бастапқыда компания сантехниктер, азық-түлік тасымалдайтын көліктер және педикабтар сияқты сервистік қызметке негізделген бизнесті мақсат етіп, өз қызметін несиелік және дебеттік карталарды қауіпсіз, тез және арзан қабылдау әдісі ретінде ұсынды.

Квадрат телефонның құлаққап ұясы арқылы жұмыс жасайтын ақысыз және ыңғайлы адаптерлерінің арқасында танымал болды, ставка 2,6%, сонымен бірге транзакция үшін 0,10 АҚШ долларын құрайды және ай сайынғы қызмет ақысы алынбайды.2

Квадратты мобильді және кірпіштен жасалған кәсіпкерлер бірдей қабылдады.Соңғылардың арасын одан әрі кеңейту үшін Square 2013 жылдың мамырында iPad-ді дәстүрлі кассалық машиналарға айналдыратын физикалық шаршы стендін шығарды.

Сондай-ақ, компания алдын-ала анықталған мәзірден немесе тауарлық-материалдық құндылықтардан әртүрлі өнімді сату мүмкіндігін жақсарту үшін өзінің бағдарламалық жасақтамасын жасады. Кейінгі өнімдерге тауарлы-материалдық құндылықтарды басқару, кездесуді басқару, аналитика, шот-фактура, онлайн тапсырыс, сыйлық карталары және капиталды басқару құралдары кіреді.

2013 жылдың қазан айында Square Cash App-ті адамнан адамға төлем платформасы ретінде іске қосты. Компания2015 жылы алғашқы акцияларын орналастырды (IPO) және 243 миллион доллар жинады, акциялар Нью-Йорк қор биржасында SQ белгісімен сатылды.12 Сол жылы фирма Square Payroll-ді іске қосты, бұлшағын кәсіпкерлерге жалақы есептеу үшін құрал. 2019 жылы Square саудагерлерге Square платформасын теңшеуге мүмкіндік беретін қолданбалы бағдарламалау интерфейстерін (API) ұсына бастады.14

Stripe қалай жұмыс істейді

Мобильді төлемдерді өңдеу үшін Square дегеніміз не, Stripe – Интернет төлемдерін өңдеу үшін.2010 жылы екі ирландиялық кәсіпкер негізін қалаған Stripe 2,9%, ал үлкен көлемдегі клиенттер үшін жеңілдіктермен бір транзакция үшін 0,30 доллар алады. Square сияқты, Stripe-де ай сайынғы қызмет ақысы жоқ және тек төлем жасалған кезде кәсіп иелерінен алынады.

Интернеттегі әзірлеушілерді ескере отырып жасалған Stripe интерактивті төлемдерді өңдеудің әртүрлі құралдары мен плагиндерін API арқылы біріктіруді жеңілдетеді. WordPress, Drupal және Joomlaсияқты жалпы платформалардағы сайттарStripe-ді басқа қосымшалармен қатар шот-фактура төлемдері, билет сату және физикалық тауарларды сату үшін қолдана алады.

Жолақ жеке төлемдер үшін арналмаған және онлайн-транзакцияларға бағытталған. Бұл төлемдер жеке тәсілдерге қарағанда алаяқтықтың ықтималдығы жоғары, бұл Stripe-дің бір транзакцияға кететін шығынының жоғарылығын түсіндіреді.Алайда, 2018 жылы фирмаTerminal деп аталатын сату нүктесін іске қосты, ол Stripe-мен жұмыс жасайтын несиелік және дебеттік карталарды оқырмандарға ұсынады.

2021 жылы Stripe 600 миллион доллар жинап, компанияның бағасын 95 миллиард долларға жеткізді. Скверден айырмашылығы, Стрип әлі күнге дейін жеке компания.

Ұқсастықтар мен айырмашылықтар

Екі төлем процессорының тағы бір маңызды айырмашылығы төлем ақпаратын қалай алуында.Квадрат бірінші кезекте жеке төлемдер үшін қолданылады, онда карта бар және оны физикалық түрде картридер арқылы өткізуге болады.2015 жылы компания EMV чип оқырманын ұсына бастады. Терминал іске қосылғанға дейін 2018 жылы Stripe негізінен карта физикалық болмаған интернет-транзакциялар үшін қолданылды.

Екі компания да ай сайынғы транзакциялар үшін төлем жасағысы келмейтін және қымбат төлемдерді өңдеу жабдықтарымен немесе күрделі келісімшарттармен ауыртпалық алғысы келмейтін ұқсас көлемдегі бизнесті мақсат етеді.Екі компания даәр транзакцияны өңдегеннен кейін бірнеше күн ішіндеұқсас, автоматтандырылған тікелей депозиттерді ұсынады, сондықтан клиенттер әр төлем жасалғаннан кейін қолма-қол ақшаға тез қол жеткізе алады.19

Төменгі сызық

Квадрат пен Стрип – дәстүрлі төлемдерді өңдеудің негізгі бұзушылары, бұрыннан бері ірі банктер үстемдік еткен. Дәстүрлі ай сайынғы коммерциялық есепшоттар бойынша төлемдер мен транзакциялар үшін төлемдерді жою көптеген басқа кәсіпорындарға несиелік және дебеттік клиенттерге қол жеткізуге мүмкіндік береді, әрі қарай бәсекелестік ландшафт дәстүрлі бизнестен стартапқа ауысады және шағын және орта компанияларға өседі.

Бұл компаниялар инновацияны жалғастыра отырып, тұтынушылар мен кәсіп иелері төлемдерді өңдеуді жеңілдететін және қол жетімді ететін өзгерістерді күте алады. Қолма-қол ақша азайып бара жатқандықтан және тұтынушылар жаппай пластикке қарай бет бұра бастаған кезде, төлемдерді өңдейтін осы электронды компаниялардың өсуін күтуге болады және кеңістікке бәсекелестер көбірек түседі.