Қолтаңба несиесі
Қол қоюға арналған несие дегеніміз не?
«Ақ ниетті несие» немесе « мінез-құлық несиесі» деп те аталатын қолтаңба несиесі – бұл банктер мен басқа қаржы компаниялары ұсынатын жеке несие түрі, бұл тек қарыз алушының қолын және кепіл ретінде төлеуге уәде беруді талап етеді. Қолтаңбаға арналған несие, әдетте, қарыз алушының таңдаған кез-келген мақсатына пайдаланылуы мүмкін, дегенмен, кепілзаттың болмауына байланысты пайыздық мөлшерлемелер басқа несие түрлерінен жоғары болуы мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Қол қою несиесі қарыз алушының қолын пайдаланады және несие алу үшін жалғыз кепіл ретінде төлеуге уәде береді.
- Қолтаңба бойынша несие бойынша пайыздық мөлшерлемелер кепілзаттың болмауына байланысты басқа несие түрлеріне қарағанда жоғары.
- Несие берушілер қарыз алушының табысы жеткілікті және несиелік тарихы жақсы деп санаса, қолтаңба бойынша несие береді.
Қол қою несиесін түсіну
Қол қоюға несие беру керек пе, жоқ па, соны анықтау үшін, несие беруші, әдетте, берік несиелік тарих пен несиені төлеуге жеткілікті кіріс іздейді. Кейбір жағдайларда несие беруші несие бойынша тең қол қоюшыны талап етуі мүмкін, бірақ тең қол қоюшы төлемдер бойынша бастапқы несие беруші дефолт жасаған жағдайда ғана шақырылады.
Қолтаңбалы несиелер – кепілдендірілмеген мерзімді несиенің бір түрі. Қамсыздандырылмаған дегеніміз, бұл үйдің ипотекасы мен автокөлік несиелерінен айырмашылығы, бұл несиелер қандай-да бір материалдық кепілмен қамтамасыз етілмеген. Мерзім дегеніміз, несие алдын-ала белгіленген мерзімде амортизацияланып, ай сайын бірдей бөліп төленеді.
Қолтаңба мен жаңартылатын несиеге қарсы несие
Банк мекемесі немесе несиелік компания қарыз алушының несиелік тарихын зерттеп, жеке біліктілігін тексеріп жатқанда, тұрақты несиелік немесе револьверлік несиелік несиелерге өтінімдер қаржыландырудың кешігуіне әкеледі. Керісінше, қолтаңба арқылы алынған қаражат қарыз алушының шотына тезірек салынып, қаржылық қажеттіліктерге ертерек бөлінуге мүмкіндік береді.
Қолтаңба бойынша несие төленген бойда, шот жабылады, ал егер қосымша қаражат қажет болса, қарыз алушы жаңа несие алуға өтініш беруі керек. Керісінше, револьверлік несиелік шот қарызды тарапқа қарызды төлеуге және қарыз алушы немесе несие беруші қарым-қатынасты тоқтатып, шотты жабуды таңдағанға дейін несиелік желіні ұстап тұруға мүмкіндік береді.
Қолтаңба несиелерінің мысалдары
Осы жылдар ішінде қол қою несиелерінің мақсаты мен құрылымы өзгермегенімен, қаржы талдаушылары қолтаңба несиелеріне қол жеткізетін орташа қарыз алушының профилі өзгергенін хабарлайды. Бұрын несиелік ұпайлары төмен қарыз алушылар қолтаңба бойынша несие алуға бейім болатын, алайда пайыздық мөлшерлемелер төмендеп, несие максимумдары көбейгендіктен, несиелері жақсы және табыстары жоғары қарыз алушылар да осы несиелерге жүгінеді.
Маңызды
Қол қою несиесіне тең қол қоюшыны қосу минималды несиелік тарихы бар немесе табысы төмен қарыз алушыға көмектесе алады.
Бұл қарыз алушылар қолтаңбалы несиелерді үйді жақсарту, күтпеген шығындар, медициналық төлемдер, демалыстар және басқа да ірі шығыстарды қоса, әртүрлі мақсаттарда пайдаланады. Кейбір қарыз алушылар басқа қарыздарды шоғырландыру үшін қолтаңба несиелерін де пайдаланады.
Қарыз алушы несиелік карточкалардағы қалдықтардың жалпы сомасына тең мөлшерде 7% пайыздық мөлшерлемемен 12% -дан 20% -ға дейінгі мөлшерде қол қою несиесін алады делік. Содан кейін қарыз алушы несиелік карталарды толығымен төлеу үшін қолтаңба несиесін пайдаланады. Қарыз алушы белгілі бір үнемдеуді бұрынғы жоғары ставкалармен емес, дәл сол мөлшерде 7% төлеу арқылы жүзеге асырады.
Егер сіз несиелік несие алу туралы ойласаңыз, жеке несие калькуляторы ай сайынғы төлем мен несие алғыңыз келетін соманың жалпы сомасы қандай болатынын анықтауға пайдалы болуы мүмкін.