Егер сіз бай болмасаңыз, сенімді қорды қалай құруға болады
101. Қауіпсіздік қоры
Егер сіз сенімгерлік қорлар туралы естіген болсаңыз, бірақ олардың не екенін және олардың қалай жұмыс істейтінін білмесеңіз, сіз жалғыз емессіз. Көптеген адамдар сенімгерлік қорлар туралы бір ғана маңызды фактіні біледі: оларды ауқатты адамдар өмірден өткеннен кейін отбасыларына, достарына немесе ұйымдарға (мысалы, қайырымдылық қорларына) айтарлықтай ақша аударуды қорғаудың әдісі ретінде орнатады.
Алайда, әдеттегі даналықтың бір бөлігі ғана шындыққа сәйкес келеді. Сенім қорлары адамның ақшасын олар қайтыс болғаннан кейін де белгілі бір жолдармен пайдалануды жалғастыруға және олардың мүлкін пробация сотына жібермеуге (ұзақ және қымбат сот процесі) жол беруге арналған. Бірақ сенімдер ультра деңгейі жоғары адамдар үшін ғана пайдалы емес, орта тап сенім қаражаттарын да қолдана алады, мұнда қаражат құру қол жетімді емес.
Негізгі өнімдер
- Сенім қорлары адамның ақшасы өмірден өткеннен кейін де пайдалы бола беруіне арналған. Сіз ақша қаражаттарын, қорларды, жылжымайтын мүлікті немесе басқа құнды активтерді сенімгерлікке орналастыра аласыз.
- Дәстүрлі қайтарымсыз сенім, ең аз дегенде, бірнеше мың долларды құрауы мүмкін және одан да қымбатқа түсуі мүмкін.
Сенім қорларының механикасы
Сенімгерлік қордың қалай жұмыс істейтінін түсіну үшін мысал келтірейік. Сіз өмір бойы тер төгіп, үнемдеуге ыңғайлы жастықшаны жасадыңыз. Сіз болашақта өмірден кететіндігіңізді білесіз және өзіңіздің жиналған қаражатыңыз өзіңіз жақсы көретін адамдарға немесе сенетін қайырымдылық немесе себептерге жұмсалуын қалайсыз.
Енді сіз сияқты қаржылық тұрғыдан білмейтін жақындарыңыз туралы не деуге болады? Сіз оларға бір реттік сыйлық қалдыру туралы алаңдатуыңыз мүмкін, себебі олар оны жауапсыз пайдалануы мүмкін.
Сонымен қатар, сіз өзіңіздің ақшаңыздың кейінгі ұрпақтарға ауысқанын көргіңіз келуі мүмкін. Егер сіз өзіңізді осылай сезінетін болсаңыз, онда сіз тірі қайтарымсыз сенім қорын құрғаныңыз жөн. Сенімнің бұл түрін белгілі бір шарттар орындалған кезде қаражатты таратуды бастау үшін орнатуға болады. Мұндай жағдай болған кезде сіз тірі бола алмайсыз деген шарт жоқ.
Сіз ақша қаражаттарын, қорларды, жылжымайтын мүлікті немесе басқа құнды активтерді сенімгерлікке орналастыра аласыз. Сіз адвокатпен кездесіп, бенефициарлар туралы шешім қабылдап, шарттар қоясыз. Мүмкін сіз бенефициарлар ай сайынғы төлем алады деп айтарсыз, қаражатты тек оқу шығындарына, жарақат алу немесе мүгедектікке байланысты шығындарға немесе үй сатып алуға жұмсай алады. Бұл сіздің ақшаңыз, сондықтан сіз шешім қабылдаңыз.
Қажеттілікке негізделген қаржылық көмекке құқық
Сенім қайтарымсыз болса да, ақша оны алатын адамның меншігі емес. Осыған орай, қаржылық көмекке жүгінген бала бұл қаражатты актив ретінде талап етпейтін болады. Нәтижесінде қажеттілікке негізделген қаржылық көмек алу құқығына әсер болмайды. Сенім білдіруші сондай-ақ балалардың болашақ ұрпақтары үшін сенімдерді белгілей алады, бұл сенімді ұрпаққа белгісіз ұрпаққа қалдырады.
Бұл қайтарымсыз болғандықтан, сізде кейінірек сенімгерлік қорды тарату мүмкіндігі жоқ.Активтерді сенімгерлікке орналастырғаннан кейін, олар сіздікі болмайды.Олар сенімді басқарушының қарауында.Сенімгер басқарушы – осы мақсат үшін құрылған банк, адвокат немесе басқа ұйым.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Активтер енді сіздікі емес болғандықтан, активтерден алынған кез-келген ақшаға салық салығын төлеудің қажеті жоқ. Сондай-ақ, дұрыс жоспарлау кезінде активтер мүлікке және сыйлыққа салынатын салықтан босатылуы мүмкін.
Бұл салықтық жеңілдіктер кейбір адамдарға қайтарымсыз сенім орнатудың басты себебі болып табылады. Егер сіз, сенімгер ( сенімгерлікті белгілейтін адам) табыс салығы бойынша жақшада болсаңыз, қайтарымсыз сенім орнату бұл активтерді таза құныңыздан алып тастауға және төменгі салық кронштейніне өтуге мүмкіндік береді.
Сенім қорының жетіспеушілігі: алымдар
Сенім орнатудың кейбір минустары бар. Ең үлкен минус – адвокаттар үшін төлемдер. Салық заңнамасы алдында адам ретінде сенім туралы ойлаңыз. Бұл жаңа адам салық төлеуі керек, ал тресттің механикасы өте көп мөлшерде жазылуы керек. Салықты мүмкіндігінше тиімді ету үшін оны арнайы заңгерлік және қаржылық білімі бар адам жасауы керек.
Сенім білдіретін адвокаттар қымбат. Дәстүрлі қайтарымсыз сенім, ең аз дегенде, бірнеше мың долларды құрауы мүмкін және одан да қымбатқа түсуі мүмкін.
Басқа опциялар
Егер сіз сенім қорын құрғыңыз келмесе, онда басқа да нұсқалар бар, бірақ олардың ешқайсысы сізді, сенімгерді, сіздің активтеріңізді сенімгерлік сияқты бақылауда қалдырмайды.
Өсиет
Өсиет қағазын жазу әлдеқайда аз ақша жұмсайды, бірақ сіздің мүлкіңізге көп салық салынады және шарттар пробация деп аталатын процесте оңай таласуы мүмкін. Сонымен қатар, сіздің активтеріңіздің қалай пайдаланылатындығын сіз онша бақылай алмайсыз. Егер ерік-жігерге наразылық білдірілсе, адвокаттардың алымдары сіз басқалардың пайдасына тиімді етіп пайдаланғыңыз келген ақшаның көп бөлігін жеп қоюы мүмкін.
UGMA / UTMA кастодиандық шоттары
Бір ұқсас 529 колледж-жинақ жоспарын, шоттар осы түрлері адам білім-байланысты шығыстарды қаражат пайдалануға мүмкіндік береді кастодиандық шоттарындағы орны ақша үшін әзірленген.Сіз осындай есепшотты белгілі бір мөлшерде сыйлық сыйлықақысының максималды мөлшеріне дейін сыйлауға немесе салық міндеттемесін азайту үшін максималды қор сыйлауға болады,ал тек білім алуға байланысты шығындарға жұмсалатын қаражатты бөле аласыз.3
UGMA / UTMA кастодиандық шоттары мен 529 жоспарларының кемшіліктері – бенефициар колледжде оқуы мүмкін, бірақ бұл қаражатты сіздің бақылауыңыздан тыс басқа шығындарға пайдаланады. Сонымен қатар, кәмелетке толмағанның кастодиандық шотындағы ақша сомасы актив болып саналады және бұл оларды қажеттілікке негізделген қаржылық көмек алуға құқылы етпеуі мүмкін.
Төменгі сызық
Табысы жоғары емес, бірақ балаларына немесе немерелеріне ақша қалдырғысы келетіндер үшін және сол ақшаның қалай жұмсалатынын бақылайтындар үшін сізге деген сенім дұрыс болуы мүмкін; бұл тек табысы жоғары адамдар үшін қол жетімді емес және бұл сенім білдірушілерге өз активтерін олар өткеннен кейін ұзақ уақыт қорғаудың әдісін ұсынады.