Депозиттік сертификаттарға қарсы АҚШ-тың жинақ облигациялары: айырмашылық неде?
АҚШ-тың жинақ облигациялары және депозиттік сертификаттары (CD) – бұл қауіпсіздіктің жоғары деңгейі үшін қарапайым пайда әкелетін жинақ құралдары. Екі жағдайда да инвестор белгілі бір мөлшерде сыйақы төлеудің орнына біраз ақша береді. Екеуі де брокерден өтпей-ақ инвестициялаудың оңай, ыңғайлы тәсілдері. Сіздің жинағыңыз қауіпсіз болады және пайыздар табады.
Айырмашылықтар бар, ең үлкені уақытқа байланысты. АҚШ-тың жинақ облигациялары ұзақ мерзімді инвестиция ретінде жасалған, ал компакт-дискілерді өтеу мерзімі бір айға дейін табуға болады.
Негізгі өнімдер
- Егер сіз ұзақ мерзімді инвестиция салсаңыз, АҚШ-тың жинақ облигациясы жақсы таңдау болады.
- I сериялы жинақ облигациясы өзгермелі мөлшерлемеге ие, бұл инвесторға болашақтағы пайыздық ставканың өсуіне пайда әкеледі.
- Егер сіз қысқа мерзімге үнемдейтін болсаңыз, ықшам дискі жинақ облигациясына қарағанда үлкен икемділік ұсынады.
АҚШ-тың жинақ облигациялары
АҚШ-тың жинақ облигациясының құны 20 жыл ішінде екі еселенуіне кепілдік беріледі және ол 30 жылға дейін сақталса, пайыздық кірісті сақтай алады. Сондықтан жинақ облигациясы жаңа туылған нәрестелер үшін дәстүрлі сыйлық болып табылады.
Жинақтық облигацияны бірінші жыл ішінде алуға болмайды, және оны бес жыл өткенге дейін қолма-қол ақшаға айналдырғаны үшін үш айлық сыйақы мөлшерінде айыппұл салынады. Осыдан кейін облигация иесі сатып алу құнын толығымен қайтарып алады және болашақтағы төлемдерден бас тартады.
АҚШ мемлекеттік жинақ облигацияларының екі негізгі түрі бар:
- EE сериялы жинақ облигациясы тіркелген сыйақыны төлейді, оған 20 жыл ішінде облигация құнының екі еселенуіне кепілдік беріледі.Облигация сатып алынған кезде ставка белгіленеді, ал салық облигация алынғанға дейін кейінге қалдырылады. 2021 жылдың сәуіріне дейін EE облигациялары бойынша сыйақы ставкасы 0,10% деңгейінде бекітілді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
- Series Мен жинақ облигациялар тіркелген және құбылмалы пайыздық мөлшерлемесі екі бар. Белгіленген мөлшерлеме облигация сатып алынған кезде белгіленеді, ал өзгермелі мөлшерлеме тұтыну бағаларының инфляциясы негізінде әр алты айда түзетіледі. Егер облигацияның қызмет ету мерзімі ішінде пайыздық мөлшерлемелер көтеріліп кетсе, бұл инвестордың өкінуіне жол бермейді. I облигациялар бойынша сыйақы мөлшерлемесі 2021 жылдың сәуіріне дейін 1,68% деңгейінде бекітілген.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Депозиттік сертификаттар (CD)
Компакт-дискілерді банктер шығарады және жинақ шотының бір түрі болып табылады. Олар қарапайым жинақ шотына қарағанда сәл көбірек пайыз төлейді. Компакт-дискіні бір айға және 10 жылға дейін сатып алуға болады. Мерзім неғұрлым қысқа болса, пайыздық мөлшерлеме соғұрлым төмен болады.
Кез келген уақытта ұсынылатын пайыздық мөлшерлемелер қазіргі негізгі мөлшерлемемен байланысты. Осылайша, егер сіз төмен ставкалар мен инфляция деңгейінде CD сатып алсаңыз, ақшаңызды ұзақ мерзімге байлап алмаудың мәні бар. Егер пайыздық ставкалар жақында көтерілетін сияқты болса, сіз бір, үш немесе алты айлық CD сатып алып, мерзімі аяқталғаннан кейін жақсы мәміле жасау үшін дүкеннен сатып ала аласыз.
Кейбір инвесторлар CD-ге ақша салу үшін баспалдақ деп аталатын стратегияны қолданады. Олар ұсынылған пайыздық мөлшерлемеге қарамастан ай сайын немесе үш айда жаңа CD сатып алады. Бұл оларға кез-келген уақытта қол жетімді ең жоғары тарифтерге әсер етеді, ал ескі CD-нің жетілуіне қарай қолма-қол ақшаның қол жетімді болуын қамтамасыз етеді.
Инвестициялардың екі нұсқасының ішінен ықшам дискілер икемді. Сізге ұзақ мерзімді инвестициялау немесе ақшаңызды ұзақ мерзімге байлау қажет емес. Алайда, егер сізге ықшам дискіні ертерек сатып алу қажет болса, сізге айыппұл тағайындалады. Төтенше жағдай қорын компакт-дискте сақтау жақсы емес, өйткені мерзімінен бұрын алынған айыппұлдар бірнеше айлық сыйақыны, тіпті негізгі қарыздың аз мөлшерін де жояды.
Маңызды
CD сатып алу тиімді, өйткені әр банк өз ставкаларын қолданыстағы негізгі мөлшерлеме негізінде белгілейді.
Ерекше мәселелер
Жинақ облигациялары да, CD дискілері де өте қауіпсіз инвестициялар болып саналады.АҚШ-тың жинақ облигациялары AAA рейтингісіне ие және «АҚШ үкіметінің сенімімен және несиесімен қамтамасыз етілген». 250 000 долларға дейінгі компакт-дискі депозиттерге кепілдік берудің федералды корпорациясымен (FDIC) толығымен сақтандырылған.
Компакт-дискілерден алынған табысқа штатта да, федералдық деңгейде де салық салынады.Сондай-ақ, бұл кірістерге капитал өсімінен гөрі пайыздық кіріс ретінде салық салынады, бұл төмен мөлшерлемені құрайды.Сізықшам дискі бар қаржы институтынан 1099-INT формасын алуыңыз керек. Сіздің табысыңыз бірнеше салық жылдарына созылғанда, сіз тек сол салық жылында тапқан бөлігіңіз бойынша салық төлейсіз. Егер сіз CD-ді 401 (k) немесе жеке зейнетақы шоты (IRA) сияқты салық төлеуге арналған зейнетақы шотында ұстасаңыз, бұл салықтар кейінге қалдырылуы мүмкін.
Жинақтау облигациясынан алынған кез-келген пайызға салық салынады. Сізге осы пайыздық кірісті жыл сайынғы салықтық федералдық салық декларациясында есеп беру қажет. Алайда, есептелген мемлекеттік және жергілікті салықтар жоқ.
Сондай-ақ, EE және I сериялы облигациялар білім беру салығын алып тастауға құқылы, егер сіз оларды жоғары білімді шығындар үшін төлейтінболсаңыз және сіз білікті салық төлеушісіз. Бұл қаражат сізге оқу құнын және басқа төлемдерді өтеуге көмектеседі.