Резеңке тексеру

Резеңке чегі дегеніміз не?

Резеңке чегі – жазбаша чекті сипаттауға арналған, алушыда қолда бар қаражаты жоқ ауызекі термин. Ол сондай-ақ көбінесе серпінді чек ретінде белгілі.

Резеңке чегінің қолма-қол болмайтындығының екі себебі мынада: а) жөнелтушінің чек жазылған шотында жеткілікті қаражаттың болмауы немесе б) жөнелтушінің чекке тоқтату төлемі немесе жою туралы бұйрық бергені оны төлем ретінде беру.

Негізгі өнімдер

  • Резеңке чегі дегеніміз – ақша жеткіліксіз болғандықтан немесе ақша жөнелтушінің жасаған стоп-төлем тапсырмасы бойынша қолма-қол ақшаны алуға болмайтын чек.
  • Резеңке чектері көбіне байқамай жасалады, әдетте, аз немесе аз мөлшерде жазаланады.
  • Алайда, кейбір жағдайларда резеңке чектерді қайта шығарушы алаяқтық үшін кінәлі деп танылуы мүмкін.

Резеңке чектері қалай жұмыс істейді

Құрама Штаттарда қаражат жеткіліксіз болғандықтан немесе кейіннен тоқтату төлеміне байланысты рәсімделмейтін чекті абайсызда жазу қылмыс болып табылмайды. Алайда, бұл жағдайлар айыппұлдар мен айыппұлдарға әкелуі мүмкін, мысалы, банктер кейде овердрафт төлемдерін алады. Осы тәуекелді азайтуға көмектесу үшін банктер клиенттерге кездейсоқ резеңке чек берсе, төлемдерден аулақ болуға мүмкіндік беретін овердрафттан қорғау саясатын жиі ұсынады.

Кейбір жағдайларда, резеңке чекті алушы жіберушіден айыппұлдарды өндіріп алуы мүмкін. Бұл әсіресе, егер мәміле бұрыннан қалыптасқан келісімшарттық қатынастары бар кәсіпорындар арасында жасалса. Кейбір келісімшарттарда резеңке чек көрсеткені үшін кез-келген тарапты жазалайтын ережелер болады, мысалы, алушыға көрсетілетін қызметтерге жеңілдік беру. Сондай-ақ басқа тәсілдер, мысалы, төленбеген сомаларға пайыздар есептеу қолданылады.

Байқаусызда жасалған резеңке чектер жазасыз қалады, ал қасақана немесе қайталап қылмыс жасаушыларды анықтайтын жүйелер бар. TeleCheck және ChexSystems сияқты деректер базалары арқылы банктер және басқа қаржылық қызметтерді жеткізушілер белгілі бір адамның немесе компанияның резеңке чектерін беру жиілігін бақылай алады. Нәтижесінде, осы жүйелер арқылы күдікті деп жарияланғандар саудагерлер мен төлем процессорлары чектерінен бас тарта бастайды.

Қажетті мөлшер немесе жиілік жеткілікті үлкен болған кезде, резеңке чектерді үнемі жазатын адамдар қылмыстық жауапкершілікке тартылуы мүмкін. Америка Құрама Штаттарында мұны әдейі жасауды кейбір штаттарда ауыр қылмыс ретінде жіктелген алаяқтық түрі ретінде қарастыруға болады.

Резеңке чегінің нақты әлем мысалы

Стив – жергілікті қоғамдастықтың әртүрлі сауда нүктелеріне сататын көтерме сату компаниясының менеджері. Оның тұрақты клиенттерінің бірі – жақында меншік құқығын өзгертуді бастан кешірген ABC Retailers. АВС жаңа иелері сатылғаннан бастап шот-фактураларын электронды емес, чек арқылы төлей бастады. Стив өз клиенттеріне шоттарын төлеуге 30 күн береді, содан кейін ол төленбеген қалдық бойынша пайыздар ала бастайды.

Өзінің ұзақ мерзімді клиентіне сыпайылық білдіру үшін Стив ABC чектерін қолма-қол ақшаны алғанға дейін 30 күн күтуге шешім қабылдады, өйткені әдетте олардың шот-фактураларын электронды түрде төлеу үшін 30 күн қажет болар еді. Алайда, Стив оған ABC берген чектердің шынымен резеңке чектер екенін анықтады. Ол оларды қолма-қол жасағысы келген сайын чектер қаражаттың жетіспеуіне байланысты немесе ABC төлемдерді тоқтату тапсырыстарын чектер жасалғаннан кейін бергендіктен сәтсіздікке ұшырайды.

Бастапқыда Стив резеңке чектер қателікпен берілген деп күдіктенеді. Алайда, көптеген дәйекті тексерулер бірдей мәселелерге тап болғаннан кейін, ол ABC резеңке чектерді әдейі шығаруы мүмкін екенін түсінеді. Бұған жауап ретінде Стив бизнес-адвокат жалдап, оған ABC-ге қарсы сот ісі туралы кеңес береді. Осы уақытта ол ABC-пен бизнесті тоқтатады және ABC-ден оның төленбеген қалдықтары үшін пайыздар сұрайды.