Транзиттік нөмір
Транзиттік нөмір дегеніміз не?
Маршруттық транзиттік нөмір – бұлАҚШ-тағы электронды аударымдарға немесе чектерді рәсімдеуге қаражат жинау кезіндебанкті немесе қаржы институтын анықтау үшін қолданылатын тоғыз таңбалы нөмір.Маршруттық транзиттік нөмір онлайн-банкингтерде және қаржылық операциялар үшін клирингтік орталықтарда қолданылады.Федералдық резервтік банкте есепшот жүргізуге құқығы бар тек федералды жарғымен және мемлекеттік жарғымен жұмыс істейтін банктерге ғана транзиттік нөмірлер беріледі.
Негізгі өнімдер
- Маршруттық транзиттік нөмір дегеніміз – қаражатты тазарту немесе чектерді рәсімдеу кезінде банкті немесе қаржы институтын анықтау үшін қолданылатын тоғыз таңбалы нөмір.
- Американдық банкирлер қауымдастығы (ABA) транзиттік нөмірлерді 1910 жылы құрды.
- Бұл нөмірлер сонымен қатар онлайн-банкингтерде және қаржылық операциялар үшін клирингтік орталықтарда қолданылады.
- Маршруттық транзиттік нөмірлер көбінесе ақша аударымын немесе тікелей салымды орнату кезінде қолданылады.
Транзиттік нөмірлер қалай жұмыс істейді
Банктің маршруттық транзиттік нөмірі чектің төменгі жағында орналасқан және сол жақтағы алғашқы тоғыз цифр болып табылады.Алғашқы төрт сан мекеме орналасқан ауданның Федералды резервтік банкін белгілейді.Келесі төрт цифр банктің өзін білдіреді, ал соңғы цифр чектің немесе келісімді құралдың жіктеуіші болып табылады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Чектегі маршруттық транзиттік нөмірден кейінгі сандар – қаражат алынатын банктің шот нөмірі және чек нөмірі. Мемлекеттік немесе федералды жарғы банктерінде жазылған барлық чектердің төменгі жағында транзиттік нөмірлер болады.
Транзиттік нөмірлерді пайдалану әдісі
Маршруттық транзиттік нөмірлер көбінесе жеке немесе іскери банкпен аударым қатынастарын орнату кезінде қолданылады. Аударым – бұл әлемдегі жүздеген банктер басқаратын желі бойынша электрондық ақша төлемі. Ақшалай аударым кезінде қаржы институттары арасында ешқандай нақты валюта қозғалмаса да, алушылар арасындағы шоттар, алушының банктік шот нөмірі және аударым сомасын қоса, ақпарат банктер арасында өтеді. Нәтижесінде транзиттік маршруттаудың дұрыс нөмірі құпия ақпараттың тиісті қабылдаушы тарапқа жіберілуін және транзакцияның қиындықсыз өтуін қамтамасыз ету үшін өте маңызды.
Маршруттық транзиттік нөмірлер сонымен қатар жұмысшыларға төлейтін жұмыс берушілердің тікелей ақшаларын және ішкі кірістер қызметі (IRS) кірістер салығын қайтаруға қатысады. Тікелей депозит ақша жіберушіге ақшаны қағаз түріндегі чек берудің орнына электронды түрде алушының банктік шотына салуға мүмкіндік береді.
Маңызды
«Маршруттық нөмір», «транзиттік нөмір» және «АВА нөмірі» синоним болып табылады және оларды бір-бірінің орнына қолдануға болады.
Транзиттік нөмір мен бағыттау нөміріне қарсы
«Маршруттық нөмір», «маршруттық нөмір», «транзиттік нөмір» және «ABA нөмірі» сияқты синонимі бар бірнеше терминдер бар. ABA аббревиатура американдық банкирлер қауымдастығының 1910 жылы осы нөмірлерді құрылған, «,», маршруттау «транзиттік шарттарын» және «ABA» өзара жиі пайдаланылады. Маршруттық нөмірлер бастапқыда шоттарды тексеру үшін орнатылған, бірақ содан бері электронды операциялар кезінде банктерді сәйкестендіруді қоса дамыды.
Ерекше мәселелер
Интернетті ойлап тапқанға дейін және компьютерлер кеңінен қолданылғанға дейін, чек-алаяқтық басты мәселе болды. Алаяқтар чекте маршруттау нөмірін бұрмалап, жергілікті банкте чекті қолма-қол жасамақ болған. Банктер өзара байланысты компьютерлік жүйеде болмаса, алаяқтық пен ұрлық фактілеріне әкеліп соқтыратын шоттардың бағыттау нөмірлерін тексеру қиынға соқты.
Технологияның дамығанына және электрондық транзакциялармен байланысты қауіпсіздіктің жақсарғанына қарамастан, алаяқтық федералды органдардың мәселесі болып қала береді.2018 жылғы ақпанда Теннс штатындағы Ноксвиллде қазылар алқасы Рендалл Кит Бин мен Хизер Анн Туччи-Джаррафты ақшаны жылыстатқаны үшін айыпты деп тапты.Бин сондай-ақ сыммен алаяқтық жасағаны үшін кінәлі деп танылды.
Интернеттегі радикалды «егеменді азаматтар» қозғалысының адвокаты ретінде белсенді жұмыс істейтін бұрынғы прокурор Туччи-Джаррафтың басшылығымен Бин Америка Құрама Штаттарының банк жүйесі бойынша ақша аударымдарының автоматты кідірістерін пайдаланып , депозиттік сертификаттарды сатып алды.(CD).Ол бұған жету үшін АҚШ-тың Федералды резервтік жүйесінің маршруттау нөмірін және жалған чек шотының нөмірін қолданды.Содан кейін АҚШ әскери-әуе күштерінің ардагері Бин тез арада компакт-дискілерді жойып, жаңа қаражатты әскери қызметшілерге арналған банктік қызмет – United Services Automobile Association (USAA) банктік шоттарына орналастырды. USAA ережелері қаражатты транзакция мақұлданғанға дейін және қаржыландырылғанға дейін алуға мүмкіндік берді, ал Бин оны бірден жасады.
Ол сол ақшаны алып, 31 миллион долларды CD-дискілерде ашып, АҚШ-тың алаяқтық туралы білгенге дейін шамамен 2 миллион доллар қолма-қол ақшаға айналды.Бин қолма-қол ақшаны қарыздарын төлеуге және 500 000 доллар тұратын моторлы үй сатып алуға жұмсады, ал бұл сатып алуды Tucci-Jarraf компаниясы құрған сенім жасырды, дейді прокурорлар.АҚШ Федералды резервтік жүйесінің маршруттық нөмірі Бейн мен Туччи-Джаррафқа қаржылық соққылардан бас тартуға мүмкіндік берді.