Рот пен SEP-ге қарсы дәстүрлі IRA: айырмашылық неде?
Дәстүрлі және Ротқа қарсы SEP IRA: шолу
Roth IRA, дәстүрлі IRA және SEP IRA – бұл жеке зейнетақы шоттарының үш түрі, және олар көп жағынан ұқсас. Бірақ олардың жұмысында бір түр екінші адамға қарағанда біреу үшін жақсырақ бола алатын кейбір негізгі айырмашылықтар бар.
Дәстүрлі IRA – жеке зейнетақы шотының ең танымал және кең таралған түрінен басталатын негіздер.
Негізгі өнімдер
- Рот, дәстүрлі және SEP IRA әр түрлі мақсаттарға қызмет ете алады.
- Дәстүрлі IRA-мен сіз алдын-ала салықтық жеңілдікке ие боласыз, ал Ротта сіздің салық жеңілдіктеріңіз кейінірек болады.
- Егер сізде өзін-өзі жұмыспен қамтыған табыс болса, SEP IRA сізге зейнетке шығу үшін дәстүрлі IRA немесе Roth-қа қарағанда көбірек үнемдеуге мүмкіндік береді.
Дәстүрлі IRA
А дәстүрлі ИРА, сіз ақыр соңында ақша алуға, содан кейін салық-кейінге қалдырылған өседі Сіздің таңдау инвестициялар, алдын ала салық табыс қоюға болады. Сондай-ақ көптеген жұмысшылар өздерінің 401 (k) немесе басқа компаниялардың зейнеткерлік жоспарларындағы қаражатты жұмыстан шыққан кезде немесе жұмыс берушілерді ауыстырған кезде дәстүрлі IRA-ға аударады.
Дәстүрлі IRA-ға қосқан үлесіңіз үшін салық шегерімін алуға болады, егер сіздің кірістеріңіз белгілі бір шектеулерден төмен болса және сіз басқа талаптарға сай болсаңыз (мысалы, сіз немесе сіздің жұбайыңыз үшін жұмыс орнында зейнеткерлікке шығу жоспарына қол жеткізбеу).
Сіз кейінірек шоттан ақша шығарған кезде, әдетте зейнеткерлікке шыққан кезде, оған қарапайым табыс ретінде салық салынады.Жасына 72 кейін, сіз қабылдауға басталуы тиісЗейнет арттыру Заңның үшін орнату Әрбір қауым желтоқсан 2019 жылы (актісі қауіпсіз), ол 72 дейін көтерілді
2021 жылдан бастап IRA-дің дәстүрлі жарналары жылына 6000 АҚШ долларынан тұрады, егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, қосымша $ 1000-ны төлеуіңізге болады, барлығы $ 7000 құрайды.Бұл сандар 2020 жылғы өзгеріссіз болып табылады
Егер сізде жұмыс орнында демеушілік ететін зейнетақы жоспары болмаса және / немесе зейнеткерлікке шыққаннан кейін қазіргі салық төлеушілерге қарағанда төмен болады деп ойласаңыз, дәстүрлі IRA үнемдеудің жақсы нұсқасы бола алады.
Roth IRAs
Жеке зейнетақы шотының тағы бір түрі – Roth IRA 1997 жылы енгізілген. Ол дәстүрлі IRA сияқты жұмыс істейді, бірақ керісінше.
Roth IRA-дегі жарналардың шектеулері дәстүрлі IRA-мен бірдей, оның ішінде жарналар да бар, бірақ сіз алдын-ала салықтық жеңілдіктер алмайсыз. Оның орнына, сіз кейінірек салықтық жеңілдік аласыз, ол кезде сіз алған ақша салықсыз болады. Сол себепті, Roth IRA – зейнеткерлікке шыққаннан кейін қазіргі кездегіден жоғары салық кронштейнінде болады деп күткен адамдар үшін тартымды нұсқа.
Тағы бір жағымды ерекшелігі, дәстүрлі IRA-ға қарағанда, Роттарға сіздің өміріңізде минималды тарату қажет емес. Сонымен, егер сізге Roth IRA-дағы өмір сүру шығындары үшін ақша қажет болмаса, оны уақыты келгенде мұрагерлеріңізге бере аласыз.
Roth IRA-да өздерінің талаптарына сәйкес келеді.Егер сіздің табысыңыз белгілі бір деңгейден асып кетсе, сіз оған үлес қоса алмайсыз.2020 жылы бірлескен салық декларациясын ұсынатын некеде тұрған филлерлер үшін сіз салуға болатын сома 198 000 доллардан асатындар үшін азаяды және егер олар 208 000 немесе одан көп доллар жасаса, мүлдем жойылады.Бірыңғай файлдар үшін бұл диапазон 2020 жылға дейін $ 125,000 – $ 140,000 құрайды.
Маңызды
SEP IRA-мен 50 және одан жоғары жастағы адамдар үшін жарна жоқ.
SEP IRAs
А жеңілдетілген қызметкер зейнетақы (SEP) АИР ғана өзін-өзі жұмыспен жеке болуы мүмкін жалдаушының арқылы ашуға болады жеке зейнетақы шотына түрі болып табылады. SEP АИР шағын берушілер мүмкіндік кез келген жағдайда 401 (К) немесе ұқсас жоспардың құны мен күрделілігі жоқ, өздері мен олардың қызметкерлері үшін негізгі зейнетақы жоспарын қамтамасыз ету үшін.Дәстүрлі IRA сияқты жұмыс берушілер өздерінің салымдары үшін салық жеңілдіктерін ала алады.
SEP IRA-дің артықшылығы, егер сіз оны қаржыландыру үшін өзіңіз жұмыс жасайтын табысқа ие болсаңыз, онда оның дәстүрлі немесе Роттық IRA-ға қарағанда әлдеқайда жоғары салым шегі бар.Сіз өтемақыңыздың 25% -на дейін немесе 58000 доллар (2021 жылға дейін) үлес қоса аласыз, қайсысы аз болса.Дәстүрлі IRA сияқты, SEP IRA-дан шығу зейнеткерлікке шыққан кезде қарапайым табыс ретінде салық салынады және ең төменгі тарату ережелері қолданылады.
Adight Insight
Ребекка Доусон Доусон Капиталы
Дәстүрлі IRA-мен сіз салық салынатын кірісті азайтатын салық салғанға дейін ақша саласыз. Ақшаны зейнеткерлікке шығарған кезде, ол қарапайым табыс ретінде салық салынады, яғни сіздің салық міндеттемесіңіз кейінге қалдырылған.
Roth IRA-мен сіз салық салғаннан кейінгі ақша саласыз. Жарналар алдын-ала салық жеңілдіктерін ұсынбайды. Керісінше, зейнетке шыққан кезде ақша алу салықсыз болады.
SEP жұмыс берушімен, сондай-ақ өзін-өзі жұмыспен қамтыған адаммен құрылады және жұмыс берушіге жарамды қызметкерлердің шоттарына жарна салуға мүмкіндік береді. Жұмыс беруші жарналар үшін салықтық жеңілдік алады, ал жұмысшыға бұл жарналар бойынша салық салынбайды, дегенмен оларды алып тастауға табыс салығының ставкасы бойынша салық салынатын болады. Өзін-өзі жұмыспен қамтыған адам – бұл жұмыс беруші де, жұмысшы да, сондықтан олар өз шоттарын қаржыландырады.