Roth IRAs: инвестициялау және сауда-саттық

Инвестициялық компаниялар институтының мәліметтерібойынша АҚШ-тағы 24 миллионнан астам үй шаруашылығында Роттың жеке зейнетақы шоттары бар, олар 2019 жылға қарай 810 миллиард доллар зейнетақы активтерін құрады.12  Зейнетақы жинақтаушы көлік құралдары салық төлегеннен кейінгі доллармен қаржыландырылады, демек, таратулар салықсыз болады. 

Roth IRA мен дәстүрлі IRA-ға қарсы

1990 жылдары енгізілген Рот IRA -салық төлеуге дейінгі доллармен қаржыландырылатын және таратуларға қарапайым табыс ретінде салық салынатындәстүрлі жеке зейнетақы шоттарының (IRA)інісі.  Олар өзін-өзі жұмыспен қамтыған адамдар арасында танымал, ал бөлу кезінде төленген салықтардың бір бөлігі салық төлеушінің табысына байланысты шегеріліп алынуы мүмкін.

Дәстүрлі IRA-лар анағұрлым танымал, бірақ Рот-IRA-лар әр түрлі IRA-лар арасында тез дамып келеді. Roth IRA-ға иелік ететін үй саны дәстүрлі IRA-ның 1,3% өсу қарқынымен салыстырғанда 2000-2013 жылдар аралығында жыл сайын орта есеппен 5,3% өсті.

Ерекшеліктер болғанымен, сіз барған сайын танымал болып келе жатқан зейнетақы шотына кез-келген инвестиция салуға болады. Акциялар, облигациялар, пай қорлары, ақша нарығындағы қорлар, биржалық қорлар (ETFs) және аннуитеттер таңдау болып табылады.

Ең көп таралған инвестициялар

Инвестициялық компаниялар институтының (ICI) мәліметтері бойынша, акциялар пакеті Roth IRA инвестицияларында ерекше орын алады.

2016 жылдың соңында Roth IRA теңгерімінің 65% -ы акциялар мен үлестік қорларда болды.Келесі ең жоғары пайыздық мақсатты емес теңгерімді қаражат болды, 10%.Мақсатты ақша қаражаттары, облигациялар мен облигациялар қорлары және ақша нарығы қорларының әрқайсысы 10% -дан аз болды.2016 жылдың соңында Roth IRA активтерінің 78% -ы акционерлік капиталға салынған (акциялар, үлестік қорлар және мақсатты күн қорлары мен мақсатты емес күндердің баланстық қорлары).

Тыйым салынған инвестициялар

Рот IRA-да өткізуге рұқсат етілмеген бірнеше инвестиция бар. Коллекциялық заттарға, оның ішінде өнер, кілемшелер, металдар, антиквариат, асыл тастар, штамптар, монеталар, алкогольдік ішімдіктер, мысалы, жақсы шараптар және ішкі кірістер қызметі коллекция деп санайтын басқа да жеке жеке мүлікке тыйым салынады.

Қымбат металдардан жасалған кейбір монеталар үшін ерекшеліктер бар. Өмірді сақтандыру келісімшарттарына инвестиция ретінде тыйым салынады.

Маржалық шоттар

Roth IRA-да кейбір операциялар мен позицияларға тыйым салынады. IRS сіздің Roth IRA-ға қарыз ақшамен инвестициялауға мүмкіндік бермейді.Нәтижесінде,роталық IRA-да маржалық шоттарға рұқсат етілген зейнеткерлік емес брокерлік шоттан айырмашылығы маржаға инвестициялауғатыйым салынады.

Маржалық шоттар – бұл инвесторларға бағалы қағаздарды сатып алу үшін өздерінің брокерлік фирмасынан ақша алуға мүмкіндік беретін брокерлік шоттар. Брокер инвестордың пайызын алады және бағалы қағаздар кепіл ретінде пайдаланылады. Маржа левередж болғандықтан, маржамен сатып алынған бағалы қағаздардың кірісі немесе шығыны көбейеді.

Сауда-саттықтың белгілі бір стратегиялары мен келісімдері маржалық шоттарды қажет етеді. Бұған кейбір опциондық келісімшарттар жатады, мысалы, маржадан қарыз алуды талап етеді. Сіз сондай-ақ Roth IRA-дағы акциялардың санын қысқарта алмайсыз. Қысқа сатылым инвестор маржамен оның бағасы төмендейді деп ставка қоятын кезде пайда болады. Пайда инвестор акцияны арзан бағамен сатып алған кезде жасалады.

Рот және дәстүрлі IRA-лар – бұл инвесторларға тез пайда табуға емес, салық жеңілдіктерімен ұзақ мерзімді зейнетақы жинақтауға және инвестициялауға мүмкіндік беретін әдіс. Сатып алу да, маржада сауда жасау да жаңадан келген немесе күнделікті инвестор үшін емес, қауіпті қадамдар болып табылады.

Төменгі сызық

Roth IRA – бұл әр түрлі IRA түрлерінің арасында тез дамып келеді, ал кейбіреулері салықты алдын-ала төлеу таратылымдарға салықты артық төлеуге мүмкіндік береді, мысалы, әдеттегі IRA-да. Roth IRAs инвестициялық өнімдердің кең ауқымына инвестициялауға мүмкіндік береді, бірақ бірнеше ерекшеліктер бар. Брокерлік фирмаңыздан не ұсынатындығын біліп алыңыз.