Қайта жүктеу
Қайта жүктеу дегеніміз не?
Қайта жүктеу – бұл төмен пайыздық мөлшерлемені алу немесе қарызды шоғырландыру үшін бұрыннан бар несиені төлеу үшін жаңа несие алу тәжірибесі.
Негізгі өнімдер
- Қайта жүктеу ескі қарызды төлеу үшін немесе бірнеше қарыздарды бір несиеге біріктіру үшін жаңа несиелер алуды қамтиды.
- Қайта жүктеуді көбінесе несие карталарының иелері үлкен қарыз болған жағдайда пайыздық мөлшерлемені төмендету үшін қолданады.
- Бірнеше картадағы қалдықтарды бір несиеге біріктіретін шоғырландырылған несиелер, әдетте, қайта жүктеу кезінде қолданылады.
Қайта жүктеу туралы түсінік
Қайта жүктеуді несие картасының үлкен балансы бар, жоғары пайыздық мөлшерлемемен есептелетін карточка ұстаушысы қолдана алады. Қаржылық қиындықтарға байланысты карта ұстаушы тек пайыздық төлемдер жасайды, ал негізгі карточканы пайдаланған сайын өседі. Егер карта ұстаушысы үй иесі болса, несиелік карта бойынша қарызын төлеу үшін олар салықтан жеңілдетілген, төменгі мөлшерлеме бойынша меншікті несие алуы мүмкін. Бұл қысқа мерзімде несиелік карта мәселесін шешуге мүмкіндік береді, бірақ жалпы қарызды тереңдететін шығындар мен қарыз алу циклын бастау қаупі бар.
Шоғырландыру несиелері бірнеше несиелік карта бойынша үлкен қарыздары бар тұтынушыларға көмектесе алады. А борыш шоғырландыру несие оларға жаңа несиені пайдаланып толық өшіру несие карталарын төлеуге мүмкіндік береді. Бұл алынған коллекторлық қоңырауларды азайтады және ай сайынғы төлемдерді бірнеше төлемдерден бір алушыға бір төлемге дейін жеңілдетеді. Сондай-ақ, бұл қарыз алушыға төлемдерді уақтылы төлеу арқылы несиелік ұпайларын жақсартуға мүмкіндік береді.
Қарызды қайта жүктеу және консолидациялау
Шоғырландырылған несиелер кепілдендірілген немесе қамтамасыз етілмеген болуы мүмкін. Қамсыздандырылған несиелер қарыз алушының несие бойынша төлемін төлемеген жағдайда кепіл ретінде пайдаланылатын үй, көлік немесе басқа мүлік сияқты активтерге байланысты болады. Кепілсіз несиелер активке байланысты емес және несиелік тарихқа негізделген және несие беруші үшін жоғары тәуекел болып саналады.
Қамсыздандырылған несиелерді алу оңайырақ, олар үлкен мөлшерде, төменгі пайыздық мөлшерлемемен беріледі және салық салынуы мүмкін. Бірақ оларда төлемді ұзарту кестесі бар, сондықтан олар қымбатқа түсуі мүмкін және кепіл ретінде пайдаланылған актив төлемеу жағдайында тәуекелге ұшырайды. Кепілдік берілмеген несие активтер үшін ешқандай қауіп тудырмайды, бірақ оны алу қиынырақ, өйткені қарыз алушыны несие беруші жоғары тәуекел деп санайды. Несие сомалары көбінесе пайыздық мөлшерлемелері аз және салық жеңілдіктері жоқ.
Қарапайым шоғырландырылған несие мысалы – несиелік карточканың 0% -дық пайыздық аударымы. Карточка компаниясы қарыз алушыға бірнеше карточкадан қарызды белгілі бір уақытқа, әдетте 12-18 айға дейін аударым ақысыз және пайыздық төлемсіз бір картаға біріктіруге мүмкіндік бере алады.
Тағы бір нұсқа – несиелік серіктестіктен немесе «тең-теңімен» онлайн-несие берушіден шоғырландырылған несие. Біліктілік талаптары, әдетте, банктерге қарағанда онша қатал емес, ал қарыз алушы үшін қолайлы шарттар. Алайда, кез-келген қаржылық проблеманы қарызды консолидациялау арқылы шешу мүмкін емес. Кейбір жағдайларда қарызды төлеу немесе банкроттық жақсы шешім бола алады.
Қайта жүктеу мысалы
Маркта 3000, 4000 және 5000 АҚШ доллары көлеміндегі үш несиелік карта бар және ай сайынғы төлемдер сәйкесінше 200, 300 және 500 долларға тең. Несие берушімен келіссөздерден кейін Марк несиелерді бір картаға біріктіреді, бұл оның ай сайынғы төлемдерін 600 долларға дейін төмендетеді.