DD реттеу
DD ережесі дегеніміз не?
DD реттеу – бұл Федералды резервтік жүйе құрған директива. DD ережесі 1991 жылы қабылданған «Жинақтағы шындық туралы» Заңды (TISA) іске асыру үшін қабылданды. Бұл акт несие берушілерден клиент үшін шот ашқан кезде төлемдер мен пайыздар туралы белгілі бірыңғай ақпарат беруін талап етеді.
Бұл тұтынушыларға депозитарий мекемелерінде ашқан шоттар туралы неғұрлым мағыналы салыстырулар мен неғұрлым негізделген шешімдер қабылдауға көмектесу мақсатында қабылданды, олар ашып көрсету арқылы жоғарыда көрсетілген ақпаратты ұсынады. Бұл ақпаратты тұтынушылар әр түрлі уақытта, оның ішінде есепшот алғаш ашылған кезде де береді.
DD ережесін түсіну
DD ережесі жеке тұлғалар ашқан шоттарға ғана қолданылады – корпоративтік немесе басқа ұйымдық шоттарға емес. Ол күрделі емес тұтынушыларды қорғауға және олардың мүмкіндіктерін арттыруға арналған. DD реттеу жеке тұлғаларға қаржылық есепшоттарды қай жерде ашуға болатындығы туралы ақылды шешімдер қабылдауға көмектеседі. Ереже несиелік серіктестіктерді қоспағанда, депозитарлық ұйымдарға қолданылады.
Маңызды
DD реттеу тек жеке тұлғалар ашқан шоттарға қолданылады, бірақ корпоративті немесе басқа ұйымдық шоттарға қолданылмайды.
Шоттың түрлері тұтынушыларға жинақ шоттарын, чек шоттарын, ақша нарығындағы шоттарды, депозиттік сертификаттарды (CD), айнымалы ставкаларды және шетел валютасында көрсетілген шоттарды ұсынуға көмектеседі.
Қаржы институттарына реттеу DD астында қажет ақпаратты ашып көрсетуі жылдық пайыздық кірістілік, пайыздық мөлшерлемелер, ең төменгі балансы талаптарға, шотты ашу ашып көрсетулер, және төлем кестелерін қатысты тұтынушыларға. Ақпарат тұтынушыларға ұсынылады:
- Шот ашылған кезде.
- Тұтынушы ақпаратты ашуды сұраған кезде.
- Шоттың талаптары мен ережелеріне өзгерістер болған кезде.
- Тіркелгі қашан және қашан болады.
Жинақ туралы заң
DD ережесі сол жылы – 1991 жылы қабылданған депозиттерге кепілдік беру туралы федералды корпорацияның (FDIC) жетілдіру туралы заңының бөлігі болып табылатын TISA-ны жүзеге асырады. Заң институттар арасындағы сау бәсекелестікті дамытуға және экономикалық тұрақтылықты қалыптастыруға бағытталған. Сондай-ақ, ол банктерді тұтынушыларға банктік бизнесті қайда жасау керектігін шешуге көп күш беріп, олардың кейбір саясаттары туралы ашық болуға бағыттайды.
Негізгі өнімдер
- DD реттеу – бұл 1991 жылы қабылданған «Жинақтағы шындық туралы» Заңды жүзеге асыру үшін қабылданған Федералдық резервтік жүйе.
- Бұл тұтынушыларға ашылған шоттар туралы неғұрлым негізделген шешімдер қабылдауға көмектесу үшін қабылданды.
- Банктер мен басқа қаржы институттары тұтынушыларға шот ашу процедуралары және пайыздық мөлшерлемелер сияқты ақпаратты ашуға міндетті.
- Тұтынушыларға берілетін ақпараттың біртектілігін және автоматтандырылған жүйелер арқылы ашылуын қамтитын бірнеше түзетулер енгізілді.
DD ережелері
Жарнамалық ережелер ережеге сәйкес мекемелер ұсынатын шот түрлерін жарнамалайтын жеке тұлғаларға, соның ішінде депозиттік брокерлерге де қатысты. Маркетинг ережелері мекемелерге жарнаманы тұтынушыларды адастыруы, дұрыс емес ақпарат ұсынуы немесе депозиттік шот бойынша келісімшартты басқаша түрде бұрмалауы мүмкін кез-келген жолмен шектейді. Жарнамалар шот бойынша төленген пайыздарға сілтеме жасағанда пайда терминін қолдана алмайды.
Мысалы, депозиттік делдал тұтынушыларға шотқа қызығушылық таныту үшін жарнама орналастырса, жарнама ережелері жарнамаға шоттың тұтынушының немесе брокердің иелігінде болғанына қарамастан қолданылады.
DD түзетулер
Депозиттік шоттар жойылған кезде тұтынушыларға берілетін ақпараттың біркелкілігі туралы мәселелерді шешу үшін DD ережесі 2006 жылы өзгертілді. 2010 жылы депозитарий мекемелеріне бағытталған басқа да түзетулер толықтырылды, овердрафт және қайтарылған заттар үшін төлемдер бойынша мерзімді есептер бойынша ақпаратты ашуды реттейтін ережелер өзгертілді. Түзетулерде автоматтандырылған жүйелер арқылы тұтынушыларға балансты ашып көрсету туралы ереже де көрсетілген.
DD ережесі тұтынушыларға берілетін ашылулардың айқын және көзге көрінетіндігін және тұтынушының жазбаша түрде немесе басқа түрінде сақтай алатын формада жария етілуін көздейді. Сондай-ақ, ашып көрсетулер әр түрлі шоттар бойынша ашып көрсетулер біріктірілген кезде анық және анықталуы керек.
Ақпаратты ашып көрсету қаралып жатқан шоттар үшін белгіленген заңды міндеттеме шарттарын және тұтынушы мен мекеме арасындағы келісімді көрсетуі керек. Бұл ақпаратты тұтынушының мақұлдауымен электронды түрде беруге болады.