АА ережесі
АА дегеніміз не?
АА ережесі (әділетсіз немесе алдамшы іс-әрекеттер немесе тәжірибелер) – бұлтұтынушылар әділетсіз деп қабылдаған банктердің тәжірибесін шешуге арналған Федералды резервтік жүйе жасаған ереже.АА ережесі банк клиенттері тіркеген шағымдарды қарау үшін қолданылатын рәсімдерді белгіледі.Бұл ереже тек мүше банктерге қатысты болды.Ол 1985 жылы қабылданып, 2016 жылы күшін жойды.1
Негізгі өнімдер
- АА ережесі (әділетсіз немесе алдамшы іс-әрекеттер немесе тәжірибелер) – бұл Федералдық резервтік банктің тұтынушылар әділетсіз деп санайтын практикасын шешу үшін құрылған ереже.
- АА ережесі 1985 жылы құрылып, 2016 жылы күшін жойды.
- АА ережесі тұтынушыларға мемлекеттік мүше банктердің үстінен қалай шағымдануға болатындығын және оларға қалай жауап беретіндігі туралы нұсқаулық берді.
- АА ережесін екі компонент құрады: шағымдану процедураларын сипаттайтын және келісімшарттың кейбір ережелеріне тыйым салатын А және В кіші бөліктері.
- Додд-Франк туралы заңның жасалуы АА ережесінің күшін жойды; дегенмен, мекемелерге тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросы жанындағы АА ережесімен тыйым салынған әрекеттерді жасауға тыйым салынады.
AA ережесін түсіну
АА ережесі тұтынушылардың өз банктеріне қатысты көптеген шағымдарына жауап ретінде құрылды, олар тәртіппен шешілмеген. AA ережелеріне дейін тұтынушылар кейбір банктік тәжірибелер әділетсіз деп санайды, мысалы несиеге байланысты төлемдер, несиелік тәжірибедегі шатасулар және басқа міндеттемелер.
FTC Заңы Федералды Сауда Комиссиясына (FTC) тұтынушыларға қатысты әділетсіз әрекеттерді анықтайтын және тоқтататын ережелер енгізуге мүмкіндік берді. FTC Федералды резервтік банк Басқарушылар кеңесіне банктерге қатысты ұқсас ережелер құруды талап етті.
АА ережесі тұтынушыларды қорғау мақсатында банктер ұстанатын несиелік практиканы түсіндіру үшін жасалған. Банкіне қатысты шағымдары бар тұтынушылар оларды Вашингтон, Колумбия округі, Басқарушылар кеңесі жанындағы тұтынушылар және қоғаммен байланыс бөлімінің директорына жіберуге бағытталды.
АА ережелерімен тыйым салынған тәжірибелер
Екі бөлімше АА ережесін құрады. А бөлімшесі Федералды резервтік жүйенің тұтынушылардың әділетсіз және алдамшы банктік тәжірибелер туралы шағымдарын қарау және жауап беру процедураларын сипаттады. В кіші бөлімі банктердің келісімшарттарындағы несиелік міндеттемелерді орындау үшін қолданылатын кейбір тәжірибелерді қолдануға тыйым салды. В бөліміне сәйкес тыйым салынған келісімшарт ережелерінің түрлері:
- Жалақы тағайындау
- Сот үкімін мойындау
- Тұрмыстық тауарлардың қауіпсіздігі
- Ерекшеліктерден бас тарту
Сондай-ақ банктерге ғарышкердің қарыз бойынша ықтимал міндеттемесінің мөлшерін немесе сипатын бұрмалап көрсетуге және борыш өтелгенге дейін ғарышкерге осы міндеттеме туралы хабарлауға тыйым салынды. Сонымен қатар, АА ережесі банктерге кешіктірілген төлемдерді пайдалануға тыйым салды. Пирамидаланған кешіктірілген төлемдер – бұл клиент толық несие төлемін жасағаннан кейін банктің төлемді кешіктіріп алуы, бірақ ертерек төлем үшін алдын ала кешіктірілген төлем жасамауы.
АА ережесінде тұтынушылар өздері бизнес жасаған банкке қатысты қалай шағымдануы керек және басқарушылар кеңесі осы шағымға қалай жауап беретіні туралы процесс анықталды. Бұл тұтынушыларға олардың шағымдары қалай қаралатыны және оларға жауап берілетіндігі туралы нақты түсінік пен мерзімді қамтамасыз етуге арналған. Сондай-ақ, АА ережесінде қандай-да бір әділетсіз немесе алдамшы практиканың болғанын анықтауды жеңілдететін әр түрлі жағдайларда қалай қолданылатындығы туралы қызметкерлердің нұсқаулықтары қамтылды.
АА ережесінің күшін жою
Dodd-Фрэнк Wall Street реформасы және тұтынушыларды қорғау туралы алдамшы немесе әділетсіз банк практикасын қатысты ережелер жасауға Федералдық резерв Директорлар кеңесінің қуатын аяқталды, және, осылайша, реттеу А.А. Dodd-Франк Заңның өту күшін жойды.
Алайда, Додд-Фрэнк заңы бұл заң бұзушылықты тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросына (CFPB) берді. CFPB әділетсіз немесе алдамшы несиелік практикаларға қатысты ведомствоаралық нұсқаулықты шығарды, ол «несиелік тәжірибе ережесінің күшін жою туралы (АА ережесінде көрсетілгендей)… агенттіктердің несиелік тәжірибе сипаттаған анықтамасы ретінде түсіндірілмеуі керек. осы бұрынғы ережелерде [қазір] рұқсат етілген ».
Нәтижесінде, бұрын АА ережелеріне сәйкес тыйым салынған несиелік практикамен айналысатын кез-келген қаржы ұйымы заңды бұзушылықтар үшін сілтеме жасалуы мүмкін. Мұндай практикаларға қарсы тұтынушылар туралы шағымдарды CFPB веб-сайтында жіберуге болады.