RegTech туралы не білуіңіз керек
RegTech дегеніміз не?
Regtech – бұл қаржы индустриясындағы реттеу процестерін технологиялар арқылы басқару. Regtech-тің негізгі функцияларына реттеуші бақылау, есеп беру және сәйкестік жатады.
Regtech немесе RegTech, бизнеске нормативтерді тиімді және арзан бағалауларына көмектесу үшін сервис ретінде бағдарламалық қамтамасыз ету (SaaS) арқылы бұлтты есептеу технологиясын қолданатын компаниялар тобынан тұрады. Regtech сонымен қатар реттеуші технология ретінде белгілі.
Маңызды
Қаржы институттары мен реттеушілер күрделі сәйкестік процестерін шешу үшін Regtech-ті пайдаланады.
RegTech туралы түсінік
Regtech – бұл автоматтандыру арқылы технологияларға негізделген экономикадан туындайтын мәселелерді шешетін технологиялық компаниялардың қауымдастығы. Сандық өнімдердің өсуі деректердің бұзылуын, кибер хакерлерді, ақшаны жылыстату және басқа да алаяқтық әрекеттерді күшейтті.
Үлкен деректер мен машиналық оқыту технологияларын қолдана отырып, regtech компанияның комплаенс-бөлімшесіне қауіп-қатерді онлайн режимінде жүргізілетін ақшаны жылыстату бойынша іс-шаралар туралы мәліметтерді ұсына отырып азайтады – дәстүрлі комплаенс тобы онлайн режимінде жерасты базарларының көбеюіне байланысты құпия бола алмайды..
Regtech құралдары сандық төлемдер саласындағы мәселелер мен заңсыздықтарды анықтау үшін нақты уақыт режимінде онлайн режимінде жүзеге асырылатын транзакцияларды бақылауға тырысады. Қаржылық мекемеге кез-келген аутирал алаяқтық әрекеттің болуын талдау және анықтау үшін жіберіледі. Қаржылық қауіпсіздікке ықтимал қатерлерді ерте анықтайтын мекемелер жоғалған қаражат пен деректердің бұзылуымен байланысты тәуекелдер мен шығындарды барынша азайтуға қабілетті.
Regtech компаниялары қаржы институттарымен және бақылаушы органдармен ақпарат алмасу үшін бұлтты есептеу және үлкен деректерді қолдана отырып жұмыс істейді. Бұлтты есептеу – бұл арзан технология, бұл пайдаланушылар деректерді басқа ұйымдармен жылдам және қауіпсіз түрде бөлісе алады.
Үлкен көлемдегі деректерді алатын банк оны өте күрделі, қымбат және уақытты қажет етпеуі мүмкін. Regtech фирмасы ықтимал тәуекел аймақтарын болжау үшін банктегі күрделі ақпараттарды бұрынғы реттеуші сәтсіздіктер туралы мәліметтермен біріктіре алады. Осы банктерге реттеуші органның талаптарына сәйкес келуі үшін қажетті талдау құралдарын құру арқылы regtech фирмасы банктің уақыты мен ақшасын үнемдейді. Банкте қаржы органдары белгілеген ережелерді сақтаудың тиімді құралы да бар.
RegTech тарихы
2008 жылғы қаржылық дағдарыстан кейін қаржы секторын реттеу ұлғая түсті. Сондай-ақ, қаржы секторында технологияны бұзушылық қолдану өскен. Технологияның жетістігі клиенттердің тәжірибесін және қаржы институттарымен байланысты жақсарту үшін технологияларға негізделген өнімдер жасайтын финтек компанияларының санының өсуіне әкелді.
Цифрлық өнімдерді шығару үшін тұтынушылардың деректеріне тәуелді болу бақылаушы органдардың деректердің құпиялылығын пайдалану және тарату туралы көбірек заң шығаруды талап ететін алаңдаушылық тудырды. Технологияға тәуелді сектормен біршама реттеу шаралары мен заңдардың қосылуы реттеуші технологияның қажеттілігін тудырды.
2018 жылдың ортасынан бастап Америка Құрама Штаттарындағы реттеуді реттеу – бұл Додд-Фрэнк Уолл-Стритті реформалау және тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы заңның (Додд-Франк) ережелерінің шешілуінен көрінеді – regtech компаниясының қаржыландыру мәмілелерінің баяулауына алып келді, дегенмен сәйкестік ауыртпалық әлі де үлкен автоматтандыруға жетелейді.
Негізгі өнімдер
- RegTech – қаржы саласы ішіндегі реттеу процестерін басқару.
- Regtech-тің негізгі функцияларына реттеуші бақылау, есеп беру және сәйкестік жатады.
- Ол бизнеске нормативтерді тиімді және арзан орындауға көмектесетін компаниялар тобынан тұрады.
RegTech сипаттамалары
Regtech-тің кейбір маңызды сипаттамаларына ептілік, жылдамдық, интеграция және аналитика жатады.
Regtech жүктеу технологиялары мен беру технологиялары арқылы тез және бір-бірімен байланысқан мәліметтер жиынтығын тез бөліп, ұйымдастыра алады. Regtech есептерді тез шығару үшін де қолданыла алады. Сондай-ақ, оны қысқа уақыт ішінде шешімдер алу үшін интеграциялау мақсатында пайдалануға болады. Соңында, regtech аналитикалық құралдарды қолдана отырып, үлкен деректер жиынтығын шығарады және оларды әртүрлі мақсаттарда қолданады.
RegTech қосымшалары
Regtech қаржылық және реттеуші кеңістіктің әр саласында жұмыс істейді. Regtech автоматтандыратын бірқатар жобаларға қызметкерлерді қадағалау, сәйкестік туралы деректерді басқару, алаяқтықтың алдын алу және аудиторлық іздеу мүмкіндіктері кіреді.
Regtech бизнесі кез-келген қаржы институтымен немесе реттеуші органмен ынтымақтастық жасай алмайды, өйткені оның басқа тараптардан ерекшеленетін әр түрлі мақсаттары мен стратегиялары болуы мүмкін. Мысалы, цифрлық төлемдер экожүйесінде несие карталарындағы алаяқтықты анықтауға тырысатын regtech компаниясы өз қызметкерлерінің интернеттегі қызметіне қатысты инвестициялық фирмамен немесе ағымдағы шығарылымы ұлғаюы мүмкін Бағалы қағаздар және биржалар комиссиясымен (ӘКК) байланысты дамытпауы мүмкін. инсайдерлік сауда қызметі.
RegTech компаниялары
Регтех компанияларының кейбір мысалдары және олардың құралдары мыналарды қамтиды:
- IdentityMind Global: төлем субъектілерін қадағалау арқылы сандық операциялар бойынша алаяқтыққа және тәуекелдерді басқаруға арналған қызметтер ұсынады.
- Trunomi: тұтынушының жеке деректерін пайдалануға келісімді қауіпсіз басқарады.
- Suade: банктерге олардың архитектурасын бұзбай, қажетті нормативті есептерді ұсынуға көмектеседі.
- Silverfinch: Төлем қабілеттілігі II талаптарын орындау үшін активтер менеджерлері мен қор деректерінің утилитасы арқылы сақтандырушыларды байланыстырады.
- PassFort: Тұтынушылардың мұқият тексеруі туралы деректерді жинау мен сақтауды автоматтандырады.
- Fund Recs: деректерді қор саласы қалай басқаратынын және өңдейтіндігін бақылайды.