Зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі тәуекел
Зейнетке шыққаннан кейінгі тәуекел дегеніміз не?
Зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі тәуекел термині зейнеткерлікке шыққаннан кейін жеке тұлға туындауы мүмкін кез келген және барлық ықтимал тәуекелдерді білдіреді. Зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі тәуекелдер күтпеген шығындарға немесе төмен кірістерге әкеледі, олардың екеуі де ең жақсы жоспарланған зейнетақы жоспарларына қауіп төндіруі мүмкін.
Зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі ең көп таралған қауіп-қатерлердің қатарына жұбайының қайтыс болуы, күтпеген ауру, экономикалық факторлар, тіпті мемлекеттік саясаттың өзгеруі жатады.
Негізгі өнімдер
- Зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі тәуекел – бұл зейнеткерлікке шыққаннан кейін жеке тұлға туындауы мүмкін қаржылық қауіпсіздік үшін ықтимал тәуекел.
- Бұл тәуекелдер күтпеген шығындарға немесе төмен кірістерге әкелуі мүмкін – екеуі де ең жақсы жоспарланған зейнетақы жоспарларына қауіп төндіруі мүмкін.
- Актуарийлер қоғамының зейнетке шыққаннан кейінгі тәуекелдер тізімі төрт түрлі санатқа топтастырылған: жеке және отбасы, денсаулық сақтау және тұрғын үй, қаржылық және мемлекеттік саясат.
- Зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі жиі кездесетін қауіп-қатерлерге жұбайының қайтыс болуы, күтпеген ауру, экономикалық факторлар, тіпті мемлекеттік саясаттың өзгеруі жатады.
Зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі тәуекелді түсіну
Көптеген адамдар көбінесе зейнетке шығуды жоспарлау және өз мақсаттарына қалай жету туралы ойланады. Бұл, әдетте, зейнетке қашан шығуға болатынын, зейнеткерлікке шыққаннан кейін толық емес жұмыс күнін жалғастыру туралы, қанша кіріс қажет болатындығын және осы мақсаттарға жету үшін қандай активтер қажет екенін шешуге байланысты.
Кейбір адамдар зейнетке шығуды жоспарлау үшін қаржылық кеңесшінің немесе қаржылық жоспарлаушының қызметін пайдаланады. Бірақ бірнеше адам зейнетке шыққаннан кейін туындауы мүмкін тәуекелдерді қарастырады немесе талқылайды.
Мұндай тәуекелдердің көпшілігі сіз жұмыс істеген кезде және зейнеткерлікке шыққаннан кейін бірдей болады. Бірақ, өйткені, сіз зейнетке шыққаннан кейін табу мүмкін табыс шектеулі сомасының, ол сіздің зейнеткерлік қалай қарауға және шолу үшін жақсы идея жинақ осы тәуекелдер әсер етуі мүмкін.
Ақыр соңында, біреудің қанша өмір сүретінін айтудың нақты әдісі жоқ, бірақ қазіргі кезде адамдардың көпшілігі зейнетке 20 жылдан 30 жылға дейін кетеді деп болжауға болады. Адамдардың ұзақ өмір сүруіне және олардың зейнетке ерте шығуына байланысты, біздің көпшілігіміз жұмыс күшіне қарағанда зейнетке шығуға көп уақыт жұмсай алады.
Зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі тәуекелдер факторингі адамдарға жұмысты тоқтатқаннан кейін жайлы өмір сүруге жақсы дайындалуға көмектеседі. Қауіп-қатерді дұрыс жоспарламай, сол ұя жұмыртқасы кішіреюі мүмкін.
Маңызды
Зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі тәуекелдер факторингі адамдарға жұмысты тоқтатқаннан кейін жайлы өмір сүруге жақсы дайындалуға көмектеседі.
Ең соңғы зерттеу 2019 жылы өткізілді, 45 және 80. арасындағы тартылған адам Ол адам мұндай олардың қаржылық сауықтыру, тұрғын үй жоспарлары, және ұзақ мерзімді күтім бойынша пікір сияқты басқа факторлармен қатар, зейнеткерлікке және олардың дайындығы туралы болды алаңдаушылық бағалады. Бұл сауалнамада қауіптіліктің алғашқы үш мәселесі алдыңғы жылдардағыдай өзгеріссіз қалды: олар жинақ, инфляция деңгейіне ілеспеу, денсаулыққа және ұзақ мерзімді күтімге шығыстарға қабілеттілікке қатысты мәселелерді қамтыды.
Зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі тәуекел түрлері
Төменде актуарийлер қоғамы мойындаған зейнеткерліктен кейінгі кейбір тәуекелдердің тізімі келтірілген, олар төрт түрлі санатқа топтастырылған: жеке және отбасылық, денсаулық сақтау және тұрғын үй, қаржылық және мемлекеттік саясат.
Жеке және отбасылық тәуекелдер
Бұл тәуекелдер зейнеткерлердің жеке өміріне әсер етеді. Осы санатқа жататын ең кең таралған тәуекелдердің кейбіреулері:
- Өлім: жұбайынан айрылу зейнетақы төлемдерін азайтуы мүмкін немесе зейнеткердің қаржылық ауыртпалығын көбейтуі мүмкін, әсіресе медициналық төлемдер немесе төлеу қажет басқа қарыздар болған жағдайда.
- Ұзақ өмір сүруге немесе сіздің активтеріңізді асырауға байланысты тәуекелдер: адамдар ұзақ өмір сүрсе, соғұрлым көп ақша қажет болады. Зейнетақы табысы тек белгілі бір уақытқа созылуы мүмкін, сондықтан сіз ұзақ өмір сүрген сайын ұяңыздағы жұмыртқада аз ақша болады.
- Отбасылық жағдайдың өзгеруі: Ажырасу немесе ажырасу сіздің зейнетақы табыстарыңызды едәуір төмендетуі мүмкін, өйткені сіз өзіңіздің кәстрөлдеріңізді бөлуге мүмкіндік аласыз.
- Отбасы мүшелеріне қаржылық көмек: Сіздің балаларыңызға немесе басқа асырауындағы адамдарға қаржылық көмек қажет болатын кез келуі мүмкін және олар сізге жүгінуі мүмкін. Егер сіз оларға көмектесуді шешсеңіз, онда сіздің қаражатыңызда құлдырау болады деп күтуге болады.
Денсаулық сақтау және тұрғын үй
Бұл тәуекелдер зейнеткерге, олардың жұбайына немесе олардың отбасы мүшелеріне қатысты болуы мүмкін.
- Денсаулық сақтау саласындағы күтпеген төлемдер: Fidelity зейнеткердің денсаулық сақтау шығындарының сметасына сәйкес, зейнетке шыққан кезде медициналық шығындар 2020 жылы 65 жасқа толған ерлі-зайыптылар үшін орташа есеппен 295,000 АҚШ долларын құрайды деп күтілуде. Сыйақы – бұл орташа американдық егде жастағы адамдардың табысына айтарлықтай кедергі.Мысалы, Medicare B B сыйлықақысы 2021 жылға $ 148,50 құрайды, жылдық шегерім $ 203 құрайды.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
- Тұрғын үйдегі өзгерістер: зейнеткерлерге қазіргі өмір жағдайынан бас тарту және қызметкерлердің санын азайту немесе денсаулыққа байланысты мәселелер туындаған жағдайда, емдеу мекемесінде тұру қажет болуы мүмкін. Жағдайға байланысты бұл адамның зейнетақы жинағына әсер етуі мүмкін.
Қаржылық тәуекелдер
Зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі қаржылық тәуекелдер әдетте келесі мәселелерді қамтиды:
- Инфляция
- Пайыздық мөлшерлемелер: Адамның зейнетақы қорының өсуі, ішінара, пайыздық ставкалардың өзгеруіне байланысты. Қарыз алғысы келетіндер үшін төмен пайыздық жағдайлар жақсы болса да, үнемдеуді қалайтындар үшін онша қолайлы емес. Банктер мен басқа қаржы институттары, әдетте, пайыздық мөлшерлемелер төмен болған кезде инвестициялар үшін төмен кірістер төлейді.
- Қор нарығының тәуекелдері: қор нарығының өнімділігі сіздің зейнеткерлік портфолиоға қатты әсер етуі мүмкін. Акциялар басқа инвестициялардан асып түсетін болса да, шығындар инвестиция құнын төмендетуі мүмкін.
Мемлекеттік саясат
Салықтар, әлеуметтік қамсыздандыру, медициналық дәрі-дәрмектер, Medicare сыйлықақылары және басқа жеңілдіктер өзгертілуі мүмкін. Қазіргі және болашақ зейнеткерлердің көпшілігі өздерінің зейнетақыларын қамтамасыз ету үшін осы жеңілдіктерге байланысты болатындықтан, бұл бағдарламалардың өзгеру қаупі үлкен, өйткені өзгерістер зейнетақымен қамсыздандыруға кері әсер етуі мүмкін.