Портфолио жоспары
Портфолио жоспары дегеніміз не?
Портфолионың жоспары – ұзақ мерзімді инвестициялау туралы күнделікті шешімдерді басшылыққа алатын жалпы стратегия. Портфолионы жоспарлау басқа факторлармен қатар инвестордың мақсаттарын және тәуекелге төзімділігін ескереді.
Портфолио жоспары ірі зейнетақы қорлары мен табысы жоғары жеке тұлғалардың инвестициялық шешімдерін басшылыққа алады, бірақ оның принциптерін болашақ қажеттіліктері мен мақсаттары үшін ақша жинауға қатысты кез-келген жеке тұлға немесе отбасы қолдана алады.
Портфолио жоспарын түсіну
Портфолио жоспары – бұл инвестордың мақсаттары мен үміттерін, сондай-ақ тәуекелге төзімділікті сипаттайтын инвестицияларды таңдау жоспары. Басқа факторларға адамның инвестициялық көкжиегі, өтімділіктің ықтимал қажеттілігі және салық ауыртпалығы кіруі мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Портфолио жоспары – бұл инвестициялау туралы күнделікті шешімдерді басшылыққа алатын жалпы стратегия.
- Жоспар инвесторды нақты қаржылық мақсаттарға жетуі ықтимал, өте консервативтіден өте тәуекелдіге дейінгі инвестициялардың жиынтығын көрсетеді.
- Тәуекелге төзімділік портфолио жоспарында басты назарда болады.
Бұл жоспардың әр түрлі ықтимал пайда мен тәуекел дәрежесіне ие активтер арасында бөлінуін анықтайтын факторлардың бірі.
Мысалы, колледж жасына жақындаған балаларымен бірге 40-тан асқан ерлі-зайыптылар өз ақшаларының көп бөлігін агрессивті деп аталатын қорларға салуға тәуекел ете алмайды, олар ақша өте қажет болған кезде тіке шығынға ұшырауы мүмкін. Болашақта зейнетке шыққаннан кейін, олар өздерінің ақшаларының бір бөлігін агрессивті қорға қалауы мүмкін, ал көпшілігі салыстырмалы түрде консервативті таңдауларға салынған. Дәл сол ерлі-зайыптылар 70-ке толғанда, ақшаларының көп бөлігін ай сайынғы зейнетақы табыстарына ықпал ететін кіріс әкелетін инвестицияларға салуы мүмкін.
Бұл портфельді бөлудің негізі, инвестордың қысқа және ұзақ мерзімді мақсаттары мен қажеттіліктерін айқындау және оларды қай инвестициялар сол жерге жетуі мүмкін.
Басқа мәселелер
Кәсіби портфолио жоспары сонымен қатар ақша менеджерлерін жалдау және жұмыстан шығару жөніндегі нұсқаулық, шешім қабылдау немесе басқару құрылымы және жоспардың қаншалықты жиі қаралуы керектігін көрсетеді.
Маңызды
Сіз тәуекелге төзе аласыз ба немесе қауіп-қатерден аулақсыз ба? Жауап сіздің портфолио жоспарыңыздың кілті болып табылады және ол уақыт өте келе өзгеруі мүмкін.
Бенефициарлар немесе донорлар атынан жұмыс жасайтын инвесторлар үшін сенімді портфолио жоспары тәуекелдерді басқарудың жақсы құралы болып табылады. Бұл парасатты инвестицияларды қамтамасыз ету үшін бақылау тізімі ретінде қызмет етеді және үлкен шығындар туындаған жағдайда инвесторларды сенімгерлік бажды бұзуды талап еткен сот процестерінен қорғауға көмектеседі.
Портфолио жоспарын құру
Жеке инвестор портфолио жоспарын жалғыз өзі немесе кәсіби инвестициялық кеңесшінің көмегімен құра алады.
Күшті жоспарға мақсат туралы мәлімдеме, шешім қабылдау құрылымы, инвестициялық философия, инвестициялық мақсаттар, инвестициялық стратегия, тәуекел философиясы және төзімділік және портфолионы бақылау процесі кіреді.
Портфолио жоспарының өмірден алынған мысалы
Жоғарыда аталған барлық факторларды Контра Коста округі қызметкерлерінің зейнеткерлік қауымдастығының инвестициялық саясатында табуға болады. Бұл үлкен зейнетақы қоры, оның бенефициарлары, қызметкерлер мен зейнеткерлердің атынан осы Калифорния графтығындағы мемлекеттік қызмет орындарынан миллиардтаған доллар инвестициялайды.