Жас инвесторларға арналған портфолионы басқаруға арналған кеңестер

Жастардың тым көп мөлшері, сирек болса да, зейнетке ақша салады. Болашақта 40-қа жуық жыл болатын кейбір алыс даталарды көптеген жастар түсінуі қиын. Бірақ зейнеткерлік кірістерді толықтыруға арналған инвестицияларсыз (бар болса), бұл болашақ зейнеткерлер өмірлік қажеттіліктерін төлеуге қиналатын болады.

Ақылды, тәртіпті және әр түрлі холдингтер портфолиосына тұрақты инвестициялар жақсы және ұзақ мерзімді кірістер әкелуі мүмкін. Жастардың инвестиция салмауының бір себебі – олар қорларды немесе ақшаның уақыттық құндылығы және құрамның күші сияқты негізгі түсініктерді түсінбеуі. Бірақ үйрену қиын емес. Ақпаратты инвестициялаудың көптеген көздері бар, мысалы, веб-сайт.

Бірақ сіз инвестиция салуды ерте бастауыңыз керек. Сіз неғұрлым ерте бастасаңыз, соғұрлым көп уақытты инвестициялау қажет болады. Мұнда біз портфолио құруды бастаудың жақсы әдісін және оны ең жақсы нәтижеге жету үшін қалай басқаруды талқылаймыз.

Ерте бастаңыз

Жұмысқа шыққаннан кейін 401 (к) зейнетақы жоспарына қатысу арқылы үнемдеуді бастаңыз, егер ол сіздің жұмыс берушіңіз ұсынса. Егер 401 (k) жоспары болмаса, жеке зейнетақы шотын (IRA) құрыңыз және ай сайынғы шотқа салым үшін сіздің өтемақыңыздың пайызын белгілеңіз. IRA немесе 401 (k) үнемдеудің оңай, ыңғайлы тәсілі – бұл ай сайынғы ақшалай жарнаны жасау.

Ақша алынбаған кезде ғана жинақ ақшаны салықсыз жинақтайтынын және өсіретінін ескеріңіз, сондықтансіздіңзейнеткерлікке инвестициялардың біреуінсіздің жұмысыңыздың басындақұрған дұрыс.1

Тәуекелді ерте бөлу

Жинақтауды ерте бастаудың тағы бір себебі – сіз жас болсаңыз, ауыр қаржылық міндеттемелерді алудың ықтималдығы аз: жұбайыңыз, балаңыз және ипотека. Бұл ауыртпалықсыз сіз өзіңіздің инвестициялық портфеліңіздің кішкене бөлігін жоғары кірісті қайтара алатын жоғары тәуекелді инвестицияларға бөле аласыз.

Жас кезіңізде инвестициялай бастағанда, қаржылық міндеттемелеріңіз басталмай тұрып, сізде инвестициялар үшін қолма-қол ақша көп болып, зейнеткерлікке шыққанға дейінгі ұзақ мерзімдерге ие болуыңыз мүмкін. Көптеген жылдар бойы инвестициялауға көп ақша жұмсасаңыз, сізде үлкен зейнетақы ұясы болады.

Үлгілі жұмыртқа

Инвестицияны мүмкіндігінше тезірек жасаудың артықшылығын көрсету үшін сіз 25 жастан бастап ай сайын 200 доллар саласыз деп ойлаңыз. Егер сіз осы ақшаның жылдық 7% кірісін жасасаңыз, 65 жасқа толғанда, сіздің зейнеткерлік ұяңыздың жұмыртқасы шамамен 525 000 долларды құрайды.

Алайда, егер сіз бұл 200 долларды 35 жастан бастап үнемдей бастасаңыз және сол 7% қайтарымды алатын болсаңыз, 65 жаста 244000 доллар ғана аласыз.

Ақша салуды өмірінің соңында бастайтындар үшін бірнеше салықтық артықшылықтар бар.401 (k) жоспарларыIRA сияқты 50 және одан жоғары жастағы адамдарға үлес қосуға мүмкіндік береді.3

Әртараптандыру

Идея – нарық санаттарының кең спектрі бойынша акциялар таңдау. Бұған индекс қоры арқылы қол жеткізуге болады. Тұрақты дивидендтері бар консервативті акцияларға, ұзақ мерзімді өсу әлеуеті бар акцияларға және кірістілігі жоғары немесе тәуекелдік әлеуеті жоғары акциялардың аз пайызына инвестициялауды мақсат етіңіз.

Егер сіз жеке акцияларға ақша салсаңыз, жалпы портфолионың 4% -нан астамын бір акцияға салмаңыз. Осылайша, егер бір-екі акциялар құлдырауға ұшыраса, сіздің портфолиоға кері әсер етпейді.

AAA рейтингімен бекітілген кейбір облигациялар – ұзақ мерзімді, корпоративті немесе үкіметтік инвестициялар. АҚШ-тың ұзақ мерзімді қазынашылық міндеттемелері, мысалы, қауіпсіз және қысқа және орта мерзімді облигацияларға қарағанда жоғары кірістілік төлейді.

Шығындарды минималды деңгейде ұстаңыз

Жеңілдігі бар брокерлік фирмаға инвестиция салыңыз. Инвестициялау басталған кезде индекстік қорларды қарастырудың тағы бір себебі – олардың төмен төлемдері. Сіз ұзақ мерзімді инвестиция салатын болғандықтан, нарықтағы құлдырау мен құлдырауға байланысты үнемі сатып алмаңыз және сатпаңыз. Бұл сізге комиссиялық шығындар мен басқару төлемдерін үнемдейді және  сіздің акцияларыңыздың бағасы төмендеген кезде қолма-қол ысыраптардың алдын алуға мүмкіндік береді.

Тәртіп және тұрақты инвестиция

Ақшаны үнемі, тәртіпті негізде өз салымыңызға салғаныңызға көз жеткізіңіз. Егер сіз жұмыссыз қалсаңыз, мүмкін емес болуы мүмкін, бірақ жаңа жұмыс тапқаннан кейін портфолиоға ақша сала беріңіз.

Активтерді бөлу және қайта теңгерімдеу

Портфолионың белгілі бір пайызын өсім акцияларына, дивидендтер төлеуге арналған акцияларға, индекстеу қорларына және тәуекелі жоғары, бірақ кірістілігі жақсы қорларға бөліңіз.

Сіздің активтер бөлуіңіз өзгергенде (яғни, нарықтағы ауытқулар портфолионың әр санатқа бөлінетін пайызын өзгертеді), әр санаттағы ақшалай үлесіңізді түзету арқылы портфолиаңызды қайта теңестіріп, бастапқы пайыздық мөлшерлемеңізді көрсетіңіз.

Салық мәселелері

Салық бойынша кейінге қалдырылған шоттағы портфолио – мысалы, 401 (к) – салық міндеттемесі бар портфолиоға қарағанда тезірек байлықты жинайды.Есіңізде болсын, сіз салықты кейінге қалдырылған зейнетақышотынан алынған ақша сомасына салық төлейсіз.1

А АИР ротасы, сондай-ақ салық-тегін жинақ ақшаларын, бірақ тіркелгі иесі алынатын соманың салық төлеуге міндетті емес.  Roth IRA-ға үміткер болу үшін сіздің өзгертілген түзетілген жалпы табысыңыз IRS шектеріне және басқа ережелерге сай болуы керек.  Егер сіз Roth IRA-ны кем дегенде бес жыл иеленген болсаңыз және 59 жастан асқан болсаңыз немесе 59½-тан кіші болсаңыз, сіздің Roth IRA-ға кем дегенде бес жыл иелік еткен болсаңыз, кірістер федералды салықтан босатылады. ақша алу сіздің қайтыс болуыңызға немесе мүгедектікке байланысты – немесе үйді бірінші рет сатып алу үшін.

Төменгі сызық

Салық төлеуді кейінге қалдырған 401 (k), IRA немесе салықтан босатылған Roth IRA-ға тәртіпті, тұрақты, әртараптандырылған инвестициялар және ақылды портфолио менеджменті зейнетке шығу үшін маңызды жұмыртқа жасай алады. Салық міндеттемесі, дивидендтер және пайдалы қорларды сату бар портфолио жұмыспен қамтуды немесе бизнестің табысын толықтыруға ақшалай қаражат бере алады.

Активтеріңізді қайта бөлу арқылы басқару және шығындарды төмен ұстау (мысалы, комиссиялық төлемдер және басқару төлемдері) кірістерді барынша арттыра алады. Инвестицияны неғұрлым ерте бастасаңыз, ұзақ мерзімді жоспарда сіз соншалықты жақсы боласыз.

Сонымен, зейнеткерлікке шыққанға дейін де, өмірден өткен соң да инвестициялар туралы біліп отырыңыз. Сіз неғұрлым көбірек білсеңіз, әлеуетті портфолионың пайдасы көбірек болады – әрине, дұрыс басқарумен.