Неліктен брокерлер инвесторлардан жеке ақпаратты сұрайды?
Инвесторлар брокерлермен байланысқан кезде, олар көбінесе жеке ақпаратқа сұраныстың көптігіне таң қалады. Брокер тек заңға бағынады. Брокер клиенттің атынан кез-келген сауда-саттықты жасамас бұрын, белгілі бір қажетті ақпаратты алу керек.
НЕГІЗГІ ЖОЛ
- Брокерлерге салық заңнамасына, заңсыз жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға), терроризмді қаржыландыруға қарсы талаптарға, есеп жүргізу процедураларына және қолайлы инвестицияларды анықтауға сәйкес жеке ақпарат қажет.
- АҚШ-тағы брокерлер-дилерлер өз клиенттерінен салық төлеушілік нөмірін (СТН) қажет етеді, бұл әдетте әлеуметтік қауіпсіздік нөмірі (SSN).
- АҚШ азаматтары емес азаматтар SSN орнына жарамды төлқұжат нөмірін, шетелдіктердің тіркеу картасының нөмірін немесе үкімет шығарған басқа жеке куәлік нөмірлерін қолдана алады.
- Басқа жиі сұралатын ақпарат аты-жөнін, мекен-жайын және туған күнін қамтиды.
Сауда-саттық қорларына қойылатын SSN талаптары
АҚШ-тағы брокерлер-дилерлерөз клиенттері үшінсалық төлеушілік нөмірін ( СТН )жазуы керек, және бұл нөмір әдетте әлеуметтік қауіпсіздік нөмірі ( SSN ) болып табылады.Алайда, АҚШ азаматы емес азаматтарға СТН ұсынудың тағы бірнеше әдісі бар.Көптеген жағдайларда жарамды төлқұжат нөмірі, шетелдіктердің тіркеу картасының нөмірі және үкімет шығарған басқа жеке куәлік нөмірлері (мысалы, жүргізуші куәлігінің нөмірі) қолданыла алады.
Жеке ақпарат
Брокерлер әңгімелесу үшін инвесторлардан жеке ақпаратты сұрамайды. Мұның артында өте жақсы себеп бар – олар сұрауы керек.
Салықтың сақталуы – брокерлердің жеке ақпаратқа мұқтаж болуының бір себебі. Инвесторлар капитал өсімі, шығындар және дивидендтер туралы IRS-ке есеп беруі керек. Бұдан шығатыны, жыл сайын қажетті бланкілерді жіберу үшін брокерлерде осындай мәліметтер болуы керек.
Бағалы қағаздар және биржалар жөніндегі комиссияның ( ӘКК )пікірінше,брокерлердің жеке ақпаратты сұрауының тағы үш себебі бар.Олар жарамдылық, іс қағаздарын жүргізу талаптары және терроризмге / заңсыз жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (заңсыз жолмен алынған кірістерді заңдастыруға ) қарсы заңдар.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Қолайлылық
Қолайлылық дегеніміз инвестордың қаржылық жағдайы брокер берген кеңестер мен ұсыныстарға сәйкес келуін білдіреді.Брокер инвестордың жағдайлары мен артықшылықтарын түсінуге тырысуы керек. Содан кейін брокер сол адамға және олардың инвестициялық мақсаттарына сәйкес ұсыныстар беруі керек.Мұны жасамайтын делдал Ұлттық бағалы қағаздар дилерлерінің қауымдастығы белгілеген ережелерді бұзады.
Тиісті ақпарат жеке тұлғаның тәуекелге төзімділігін, қаржылық мақсаттарын, инвестордың қарыз мөлшері, зейнеткерлікке шыққан жылдарының саны және таза қаражатын қамтиды. Жақсы брокер нақты жағдайларға байланысты кеңес береді. Егер брокер сізге қаржылық мақсаттарыңыз бен жағдайларыңызға тікелей қайшы келетін кез-келген іс-әрекетті жасауға кеңес берсе, сізде сот ісін жүргізуге негіздер болуы мүмкін.
Іс қағаздарын жүргізу
ӘКК белгілеген ережелер брокерлерден жеке ақпараттың ағымдағы жазбасын жүргізуді талап етеді.Брокер іздеуі керек негізгі ақпарат клиенттің атын, салық төлеу нөмірін (СТН), таза қаражатты және шотқа инвестициялық мақсаттарды қамтиды.Егер клиент бұл деректерді беруден бас тартса, брокер ережені орындаудан босатылады.Алайда, брокер ақпаратты алуға және құжаттауға күш жұмсалғанын дәлелдей алуы керек.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Бұл ақпараттың кейбіреулері өзгеруі мүмкін екенін есте сақтаңыз.Жазбаны жаңарту үшін ерікті түрде ақпарат беру инвестордың міндеті.Брокер жыл сайын жаңартулар сұрай алады.Мекен-жайдың өзгеруі ерекше маңызға ие болуы мүмкін, себебі инвесторәрбір инвестиция үшін проспект және басқа ақпарат алады.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Терроризм және ақшаны жылыстату
Ақырында, брокер ақшаны жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы талаптарға сай клиент туралы ақпарат беруі керек. Осы бөлімге қойылатын минималды талаптарға мыналар жатады:
- Аты-жөні
- Мекен-жай (үйдің немесе кәсіптің мекен-жайы, пошта жәшігі емес)
- Салық нөмірі (СТН), мысалы, әлеуметтік қауіпсіздік нөмірі (SSN)
- Туған күні (адам үшін)
Бұл ақпарат брокерге клиенттің жеке басын растауға мүмкіндік береді.Клиенттің жеке деректері белгілі немесе күдікті лаңкестердің тізімдерімен тексеріледі.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Бұл талаптар дұрыс анықталмаған адамдар мен жеке тұлғаны ұрлау құрбандары үшін мәселелер туғызуы мүмкін. Мұндай жағдайда жеке тұлғаны тексеру жеке тұлғаның ұрланғанын және ақшаны жылыстату мақсатында асыра пайдаланылатындығын анықтауы мүмкін. Брокерге бармас бұрын, несиелік есептерді әдеттен тыс әрекеттердің белгілері бойынша қарастырған жөн. Бұл жағдайда несиелік мониторингтің ең жақсы қызметтерінің бірі пайдалы болар еді. Әлеуетті ұрлықты анықтау үшін әлеуметтік қауіпсіздік нөмірлерін бақылайтын қызметтер де бар.
Қосымша Ақпарат
Қаржы саласын реттеу органы ( FINRA ) брокер шот ашқан кезде сұрай алатын басқа да жеке ақпарат тізімін ұсынады. Қажет емес болғанымен, бұл фирма олардың сауда-саттық және инвестициялық қажеттіліктерін жақсырақ қамтамасыз ету үшін инвесторларға осы мәліметтерді беруді ұсынады:
- Байланыс жасайтын адам: олар сенімді байланысушы адамның атын, мекен-жайын және телефон нөмірін сұрауы мүмкін. FINRA бұл талап емес деп мәлімдейді.Бұл ақпарат брокер қаржылық қанау жағдайында ақпаратты жария етуге құқылы болған жағдайда ғана қажет болады.
- Шоттың түрі: Брокер инвесторлардан қолма-қол ақша шоттарын немесе маржалық есепшоттар ашқысы келетіндігін сұрай алады. Қолма-қол ақша шотында инвесторлар өз сауда-саттықтары үшін ақшалай салымдармен төлеуге міндетті. Маржалық шоттар левередждің және туынды құралдардың көптеген түрлерін пайдалану үшін қажет.
- Инвестицияланбаған қолма-қол ақша: инвесторлардан есепшоттардағы қолма-қол ақшамен қалай айналысуға ниетті екендіктерін сұрауға болады. Бұған олар белгілі бір уақыт аралығында салатын кез-келген ақшаны, дивидендтерді немесе салымдар бойынша пайыздарды қосады. Автоматты түрде қайта инвестициялау жоспарлары ұзақ мерзімді перспективада кірісті арттырады.
Интернет-брокерлік және сауда платформалары
Кейбір брокерлердің дәстүрлі кеңселері бар, яғни инвесторлар құпия ақпаратты жеке өзі жеткізе алады. Жеке деректерді беру жеке куәлікті ұрлау қаупін азайтуы мүмкін.
Интернетте сауда жасағанда, инвесторлардан көбіне сауда платформасы немесе қосымшасы арқылы жеке ақпараттан бас тарту талап етіледі.
Дегенмен, тиісті тексеру онлайн режимінде шешуші болып қала береді. Кез-келген дәстүрлі брокер сияқты, инвесторлар өздерінің ақпаратын кім алатындығын білуі керек. Брокерлік қызмет туралы оқып, оның заңды екендігін тексеру үшін шолуларды тексеріңіз. Жеке ақпаратты жинауға арналған жалған қосымшалар мен онлайн платформалардан сақ болыңыз. Заңды қосымшаларда әдетте пайдаланушылар мен шолулар көп болады.