Зейнетақыны ұлғайту
Зейнетақыны ұлғайту дегеніміз не?
Зейнетақыны ұлғайту – бұл тірі қалған жұбайына кірісті қамтамасыз ету үшін өмірлік сақтандыру алу кезінде ерлі-зайыптылардың өмірі үшін аннуитеттің ең жоғары төлемін таңдауды көздейтін жұптардың зейнеткерлікке шығу стратегиясы.
A: Зейнетақы барынша екі зейнеткерлік табыс өнімдерін пайдалануды көздейді өмір тек аннуитеттік бір жеке тұлға үшін жоғары қолма-қол төлемдер ұсынамыз, бірақ аман жұбайының табыс бере алады, бұл кезде жеке адам көз жұмып, сақтандыру және өмірді сақтандыру, тоқтатады.
Бұл қауіпті стратегия.Зейнеткерлерерлі-зайыптылардың екеуіне де өмір үшін жеңілдік беретін кепілдік беретінқауіпсіз аннуитетті таңдай алады.
Негізгі өнімдер:
- Зейнетақыны ұлғайту – бұл өмір үшін аннуитет пен өмірді сақтандыруды талап ететін жұптардың зейнетке шығу стратегиясы.
- Зейнетақыны ұлғайту – бұл зейнетке шығудың қауіпті стратегиясы, сондықтан ерлі-зайыптылардың екеуіне де жеңілдіктер жасайтын антуитетті сатып алу қауіпсіз болуы мүмкін.
- Егер зейнетақы алатын адам бірінші кезекте қайтыс болуы мүмкін болса, онда зейнетақыны ұлғайту ең жақсы нұсқа болмауы мүмкін, өйткені мұндай аннуитеттің төлемдері неғұрлым ұзақ болса, соғұрлым ерлі-зайыптылар үшін тиімді болады.
Зейнетақыны ұлғайту туралы түсінік
Тек өмір үшін аннуитеттің жоғары төлемі кейбір жұптар үшін тартымды болуы мүмкін, өйткені мұндай стратегияның тәуекелі өмірді сақтандыру полисімен азаяды. Мұның себебі – тек өмірді төлеуге арналған аннуитеттің төлемі өмірді сақтандыру полисінің төлемдерін төлеу үшін жеткілікті мөлшерде қосымша табыс әкелуі мүмкін. Алайда көптеген егжей-тегжейлерді ескеру қажет.
Жұмыс берушінің зейнетақы жоспарына қатысатын ерлі-зайыптылар зейнетақыны ұлғайтуды қарастыра алады. Сақтандыру агенттері зейнетақы кімге жұптарға стратегиясын ұсына алады annuitant денсаулығы жақсы немесе ерлі-зайыптылар бір өмір-тек аннуитеттік құрылымын таңдау қаупін теңестіретін басқа да кіріс көздерінің бар болса табылады.
Маңызды
Зейнетақыны ұлғайту стратегиясын қолдану қауіпті болуы мүмкін, әсіресе егер рента алушы жұбайынан бұрын қайтыс болса. Сіздің өміріңізді сақтандыру полисінде өлімге байланысты төлемнің зейнетақы шығынын өтеу үшін жеткілікті болуын қамтамасыз ету өте маңызды.
Мұндай аннуитеттің төлемдері неғұрлым ұзақ жүргізілсе, ерлі-зайыптылар үшін соғұрлым тиімді болады. Алайда, егер зейнетақымен қамсыздандырылған адам алдымен қайтыс болуы мүмкін болса, онда бірлескен зейнетақы немесе асыраушысынан айырылуына байланысты жәрдемақы ең жақсы таңдау болуы мүмкін.
Зейнетақыны ұлғайту туралы пайымдау
Зейнетақыны ұлғайту кезінде, егер рента алушы бірінші кезекте қайтыс болса, тірі қалған жұбайы өмірді сақтандыру полисінен қайтыс болуына байланысты жәрдемақы алады, бұл тірі қалған адамға кепілдендірілген тұрақты рентаны сатып алу үшін жеткілікті болуы керек. Бұл ай сайынғы төлемді асыраушысынан аман-есен алуы мүмкін бірлескен зейнетақы / бірлесіп асыраушысының аннуитеті опционымен қамтамасыз етуден гөрі жақсы болуы мүмкін.
Зейнетақымен қамтылмаған жұбайы қайтыс болған жағдайда, тірі қалған жұбайы өмірді сақтандыру полисінен бас тарта алады және өмірі үшін аннуитеттік төлемді одан әрі ала алады.
Алайда, кепілдендірілген тұрақты аннуитеттен төленетін төлемдерге капитал өсімінің мөлшерлемесі бойынша толық салық салынатындығын ескеру керек, ал қауіпсіздігі шектеулі аннуитеттен төленетін төлемдер негізінен салықсыз болады.2
Ерекше мәселелер
Осы стратегияны қолданар алдында көптеген маңызды факторларды ескеру қажет, соның ішінде ерлі-зайыптылардың екеуінің денсаулығы, басқа табыс көздері, салық салдары, ерлі-зайыптылардың зейнетақысының немесе медициналық жоспарының нақты шарттары.
Зейнетақыны ұлғайту арқылы табысқа жетудің кілті – тірі қалған жұбайына оларды мәңгілікке жеткілікті табыспен қамтамасыз ету арқылы қорғау. Мұндай стратегия күрделі болуы мүмкін және оны лицензияланған сақтандыру саласындағы маманмен, қаржылық жоспарлаушымен немесе қаржы кеңесшісімен талқылау қажет.