Пага
Пага деген не?
Paga – бұл өз пайдаланушыларына электронды түрде ақша аударуға және ұялы құрылғы арқылы төлем жасауға мүмкіндік беретін мобильді төлем платформасы. Paga мобильді әмиян рөлін атқарады, мобильді құрылғымен жабдықталған кез-келген қолданушы өз құрылғысын пайдаланып транзакциялық қызметті жүзеге асыра алады. Пага 2009 жылы Нигерияда Тайо Овиосумен құрылды және 2011 жылы жарияланды.
Негізгі өнімдер
- Paga – ұялы телефонға негізделген төлемдер платформасы, ол Нигерияда алғаш рет 2011 жылы іске қосылды.
- Paga сонымен қатар жинақ шоттары, ақша аударымдары және сауда қызметтері сияқты негізгі банктік қызметтерді ұсынады.
- Қаржы саласындағы жаңа технологиялар банктік емес адамдарға кірпіш пен кірпіш банкті пайдаланудың орнына ұялы телефон арқылы тауарлар мен қызметтерге ақы төлеуге және алуға мүмкіндік берді.
Пага қалай жұмыс істейді
Paga Нигерияда жүйеде ақша қаражатының көбеюін пайдалану және қаржылық қызметтер барлығына қол жетімді құрал жасау үшін енгізілді. Нигериядағы банк секторы барлығына оңай қол жетімді бола алмаса да, телекоммуникация индустриясы ел халқының едәуір бөлігіне қол жеткізуде сәтті болды.
Банктік және телекоммуникациялық секторлардың ынтымақтастығы пайдаланушы ұялы телефонды қолдана отырып негізгі қаржылық операцияларды жүзеге асыра алатын Paga сияқты мобильді банкинг платформаларын тудырды. Paga ұялы телефон қосымшасы арқылы немесе компанияның сайты арқылы онлайн режимінде жұмыс істейді.
Paga көмегімен клиенттер ақша салуға және үнемдеуге, алдын-ала төленген телефон несиесін сатып алуға, коммуналдық және кабельдік төлемдерді төлеуге, сондай-ақ бөлшек саудагерлерге төлемдер жасауға мүмкіндік алады. Paga мен Western Union серіктестігінің қосымша артықшылығы бар, мұнда пайдаланушыларға жіберілген Western Money аударымдарын олардың Paga шоттарына салуға болады.
Паганың бүкіл ел бойынша көптеген сауда нүктелері бар, олардың агенттері адам банкоматы ретінде жұмыс істейді. Ақшаны аударуды қажет ететін Paga шотының иесі немесе иесі агентке алушының телефон нөмірін береді. Агент өз телефонын транзакцияны өңдеу үшін пайдаланады және жөнелтушінің шотынан жіберілетін сома мен транзакция үшін төлемді алып тастайды.
Басқа қызметтер
Есепшот иелеріне ғана тән тағы бір нұсқа – бұл желідегі опция, онда шот иесі транзакцияны өзі өңдеу үшін интернетке қосылған мобильді құрылғыны қолдана алады. Paga шоты агентке, банкте ақша салу немесе дебеттік картаны Интернетте пайдалану арқылы қаржыландырылуы мүмкін.
Ақша қаражаттары салынғаннан және аударылғаннан кейін, жөнелтуші мен алушы SMS-хабарламаны алады, бұл операцияның түбіртегі ретінде қызмет етеді. Жіберушіге келіп түскен SMS-хабарлама шоттан дебеттелген қаражат сомасын және олар алушыға аударылатын қаражатқа қол жеткізу үшін қажет алу кодын растайды. Жіберілген ақшаны алу үшін алушы шығыс кодын дүкенде немесе серіктес банкте пайдаланады.
Мобильді төлемдер қосымшасы мен веб-сайт арқылы ұсынылатын негізгі банктік операциялардан басқа, Paga-да бизнес иелері, ШОБ және саудагерлер өздерінің веб-сайттарына біріктіре алатын төлемдер платформасы бар. Сондай-ақ, осы бизнестің клиенттері төлемдерді Paga ұялы байланыс қызметтері мен агенттер арқылы жүзеге асыра алады.
Ерекше мәселелер
Қаржы секторында инновациялық технологияның пайда болуы (финтех) қолма-қол ақшаға негізделген экономика цифрлық ақша экономикасына тез дамып келе жатқан құбылыс болды. Тұтынушылар мен кәсіпкерлер қаржылық өнімдер мен қызметтерді қарапайым халыққа аз шығындармен қол жетімді ететін дамушы технологияларға бейімделуде.
Алайда дамыған экономикалар қаржылық технологиялар платформалары мен ұсыныстар бойынша алға жылжып келе жатқандықтан, кейбір дамушы елдер бұл мәселеде артта қалып отыр. Дамушы елдердің кейбір ауылдық аймақтары банктерге оңай қол жеткізе алмайды, егер олар болса, банктер талап ететін ең төменгі салымдар қоғамдастық тұрғындары үшін қол жетімді болмауы мүмкін. Финтек бастамаларының бірі – ғаламдық ауқымда қаржылық инклюзияға қол жеткізу.
Қаржылық инклюзия тұжырымдамасы банктік емес және банктік емес тұрғындарды цифрлық банктік дәуірге қосуға тырысады. Қаржылық алып тастауға қарсы тұру үшін Paga сияқты мобильді банктік жүйелер енгізілуде.
Пагаға қойылатын талаптар
Алаяқтық транзакциялардың алдын алу үшін Пага өз пайдаланушыларын қорғау үшін белгілі бір шаралар қабылдады. Мысалы, танылмаған құрылғыға кіретін пайдаланушы, мысалы, кіріспес бұрын, қауіпсіздік туралы бірнеше сұрақтарға жауап беруі керек. Тағы да, Paga-ді қолданатын кез-келген транзакция тек пайдаланушыға белгілі жеке PIN-кодпен аяқталуы керек.
Сонымен қатар, әрбір қолданушы үш деңгейге топтастырылған. I деңгейлі клиенттер – бұл толық аты-жөнімен және телефон нөмірімен тіркелген және күніне 50 000 transfer аударымның максималды мәнімен шектелгендер (немесе 2019 жылдың желтоқсан айындағы жағдай бойынша 138 доллар). II деңгейлі клиенттердің аты-жөндері, телефондары, мекен-жайлары және жеке куәлік туралы мәліметтері файлда бар және олар күніне ₦ 200,000 (немесе 551 доллар) дейін ақша аудара алады. Сонымен, III деңгейлі клиенттердің күніне максималды аударым лимиті ₦ 5,000,000 (немесе 13,780 доллар) құрайды және екі деңгейлі ақпаратқа қосымша екі сілтеме және файлда несиелік чек бар.
Бірнеше басқа мобильді әмияндар мен төлем қызметтері платформалары банктік топтардың жоғары пайызы бар дамушы елдерде көбірек енгізілуде. M-Pesa, MTN Mobile Money, Airtel Money және Orange Money – бұл сандық қаржылық салаға барлық адамдарды қосу үшін қолданылатын мобильді банктік қосымшалардың мысалдары.