Ашық банк қызметі

Ашық банкинг дегеніміз не?

Ашық банкинг «ашық банк деректері» деп те аталады. Ашық банкинг – бұл қолданбалы бағдарламалау интерфейстерін (API) пайдалану арқылы үшінші тараптардың қаржылық қызметтерін жеткізушілерге тұтынушылық банктікке, банктерден және банктік емес қаржы институттарынан банктік емес банктік қаржы институттарынан операцияларға және басқа қаржылық мәліметтерге ашық қол жетімділікті қамтамасыз ететін банктік практика. Ашық банкинг тұтынушыларға, қаржы институттарына және үшінші тарап қызметтерін жеткізушілерге пайдалану үшін мекемелер бойынша шоттар мен деректердің желісіне мүмкіндік береді. Ашық банк қызметі банктік саланы қайта құруға негізделген инновацияның негізгі көзіне айналуда.

Ашық банктік қызмет туралы түсінік

Ашық банкинг жағдайында банктер клиенттердің жеке және қаржылық деректерін үшінші тарап қызмет көрсетушілеріне қол жеткізуге және басқаруға мүмкіндік береді, олар әдетте технологиялық стартаптар мен қаржылық қызметтерді онлайн жеткізушілер болып табылады. Әдетте клиенттерден банкте мұндай қол жетімділікке рұқсат беру үшін қандай-да бір келісім беру қажет, мысалы, онлайн-қосымшаның қызмет көрсету шарттары экранындағы құсбелгіні қою. Үшінші тараптың провайдерлері API клиенттің ортақ деректерін (және клиенттің қаржылық контрагенттері туралы деректерді) пайдалана алады. Қолдануларға клиенттің шоттары мен операциялар тарихын бірқатар қаржылық қызметтердің нұсқаларымен салыстыру, маркетингтік профильдер құру үшін қатысушы қаржы институттары мен клиенттері бойынша деректерді біріктіру немесе клиенттің атынан жаңа транзакциялар мен есепшотқа өзгерістер енгізу кіреді.   

Ашық банктік қызмет туралы уәде

Ашық банк қызметі – бұл банк саласындағы инновацияның қозғаушы күші. Орталықтандырудың орнына желілерге сүйене отырып, ашық банктік қызмет қаржылық қызметтердің клиенттеріне қаржылық деректерін басқа қаржы институттарымен қауіпсіз бөлісуге көмектеседі. Мысалы, ашық банктік интерфейстер бір банктің чек шоты қызметін екінші банктікіне ауыстырудың кейде ауыр процесін жеңілдетуі мүмкін. API, сондай-ақ, мысалы, жаңа ретінде олар үшін ең үздік қаржы өнімдер мен қызметтер, анықтау үшін тұтынушылардың транзакция деректер қарауға болады жинақ шоты деп төмен пайыздық мөлшерлемемен ағымдағы жинақ есепке қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемені немесе түрлі несие картасын табу еді.

Желілік шоттарды пайдалану арқылы ашық банктік несие берушілерге тұтынушының қаржылық жағдайы мен тәуекел деңгейі туралы неғұрлым нақты несие шарттарын ұсыну үшін нақты көріністі алуға көмектесе алады. Сондай-ақ, бұл тұтынушыларға қарызға батқанға дейін өз қаржылары туралы нақты көріністі алуға көмектеседі. Үй сатып алғысы келетін клиенттерге арналған ашық банктік бағдарлама клиенттердің шоттарындағы барлық мәліметтерге сүйене отырып, олардың мүмкіндіктерін автоматты түрде есептей алады, мүмкін қазіргі кезде ипотекалық несиелендіру нұсқауларынан гөрі сенімді бейнені ұсынады. Басқа қосымша бағдарлама нашар көретін клиенттерге дауыстық командалар арқылы қаржыларын жақсы түсінуге көмектеседі. Ашық банкинг сонымен қатар шағын бизнеске онлайн-бухгалтерлік есеп арқылы уақытты үнемдеуге және алаяқтықты анықтайтын компанияларға клиенттердің есепшоттарын жақсы бақылауға және проблемаларды тезірек анықтауға көмектеседі.

Ашық банкинг ірі, қалыптасқан банктерді кішігірім және жаңа банктермен бәсекеге қабілетті болуға мәжбүр етеді, нәтижесінде шығындар төмендейді, технологиялар және клиенттерге қызмет көрсету жақсарады. Қалыптасқан банктер жаңа технологияны игеру үшін ақша жұмсау үшін қазіргі уақытта құрылмаған нәрселерді жаңа тәсілдермен жасауы керек. Алайда, банктер бұл жаңа технологияның көмегімен клиенттермен қарым-қатынасты нығайту және клиенттерге операцияларды жеңілдетудің орнына қаржыны басқаруға көмектесу арқылы клиенттерді ұстап қалуды қолдана алады.

Банктер ашық банкингті ұсынбас бұрын, Mint немесе Personal Capital сияқты біріктіру сайттары қол жетімді болды, олар пайдаланушылардың барлық қаржы институттарындағы есепшоттары туралы ақпаратты бір жерде көре алатын етіп біріктірді. Мұндай қызметтер мұны пайдаланушылардан әр есептік жазба үшін пайдаланушы аттарын және парольдерін тапсыруды талап ету арқылы жүзеге асырады, содан кейін деректерді сол есептік жазбалардың экранынан шығарып тастайды. Бұл тәжірибеде қауіпсіздікке қауіп төнеді және экранды скрепингтің нәтижелері әрдайым дәл бола бермейді, сондықтан кейде пайдаланушыларға транзакцияны анықтау қиынға соғады. Сонымен қатар, пайдаланушылар өздерінің барлық қаржылық шоттары есепшоттарды біріктіру қызметтерімен үйлесімді емес екенін анықтауы мүмкін, бұл олардың қаржылары туралы шын немесе толық көріністі алуға мүмкіндік бермейді. API интерфейсі қауіпсіз болып саналады, өйткені олар қолданбаларға есептік жазба деректерін бөліспестен деректерді тікелей бөлісуге мүмкіндік береді.

Ашық банктің тәуекелдері

Ашық банктер тұтынушыларға қаржылық мәліметтер мен қызметтерге ыңғайлы қол жетімділік және қаржы институттары үшін кейбір шығындарды оңтайландыру түрінде артықшылықтар ұсына алады. Алайда, бұл сонымен бірге қаржылық құпиялылық пен тұтынушылар қаржысының қауіпсіздігі, сондай-ақ қаржы институттары алдындағы міндеттемелер үшін үлкен қатерлер тудыруы мүмкін. Ашық банк API интерфейстері осындай зиянды әлеуеті ретінде қауіпсіздікке төнетін қатерлерді, жоқ болып табылмайтын үшінші тарап клиенттің шотын тазалау үшін App. Бұл төтенше қауіп болуы мүмкін (және мүмкін емес). Қауіпсіздік, хакерлік бұзушылық немесе инсайдерлік қауіп-қатерлердің салдарынан заманауи дәуірде, оның ішінде қаржы институттарында салыстырмалы түрде кең таралған мәліметтердің бұзылуы жай ғана алаңдаушылық туғызуы мүмкін және көп жағдайда өзара байланысты бола отырып, көптеген деректер кәдімгі болып қала бермек. 

Ашық банк қызметі қаржылық қызметтер саласының бәсекелестік ландшафтын өзгерте алады, бұл жоғарыда сипатталғандай бәсекелестікті арттыру арқылы тұтынушыларға пайда әкелуі мүмкін, бірақ сонымен бірге кері әсер етуі және тұтынушылық шығындарды ұлғайтуы мүмкін, егер бұл қаржылық қызметтердің консолидациясына әкелсе, табиғи жағдайларға байланысты үлкен деректер мен желілік эффекттерден масштабты үнемдеу. Нәтижесінде нарықтық шоғырлану және қауымдастырылған баға қуаты тұтынушылар үшін кез-келген артықшылықты өтеуге мүмкіндік береді. Нарықты мұндай консолидациялау Интернет-дүкендер, іздеу жүйелері және әлеуметтік медиа сияқты басқа интернет-қызметтерде бұрын-соңды байқалып, кеңінен сынға алынды, өйткені тұтынушылар мен реттеушілер технологиялық алпауыттардың клиенттерінің деректерін теріс пайдалануына әкеледі деп санайды. өз пайдасы үшін. Нарықтық шоғырлануға тікелей шығындардан тыс, клиенттердің жеке қаржылық деректерін осындай дұрыс пайдаланбау, сайып келгенде, одан да үлкен алаңдаушылық туғызуы мүмкін.