Стандартты емес сақтандыру
Стандартты емес автокөлік сақтандыру дегеніміз не?
Стандартты емес автокөлік сақтандыру автомобиль апатының ең үлкен қаупі бар деп саналатын жүргізушілерге ұсынылады. Авто сақтандыру көлік құралының-сақтандыру компаниясы-көмек қақпағының автомобиль апат құны иесі сатып саясаты болып табылады.
Стандартты емес автокөлік сақтандыруы – көлік жүргізу қабілеті нашар немесе оқиғалар тарихы бар көлік құралдары иелеріне арналған. Стандартты емес автокөлік сақтандыру дәстүрлі полиске қарағанда көлік құралының иесіне едәуір қымбатқа түседі, өйткені сақтандыру компаниясы апатқа байланысты қаражатты төлеуге мәжбүр болады.
Негізгі өнімдер
- Стандартты емес автокөлік сақтандыруы – көлік жүргізу қабілеті нашар немесе оқиғалар тарихы бар көлік құралдары иелеріне арналған.
- Стандартты емес автокөлік сақтандыру, әдетте, ай сайынғы сыйлықақылармен және стандартты полиспен салыстырғанда аударымдармен келеді.
- Стандартты емес сақтандыру жүргізушілері жол ережесін бұзған, көлік құралын мас күйінде басқарған немесе жасөспірімдер болуы мүмкін.
Стандартты емес автокөлік сақтандыруды түсіну
Әдетте сақтандыру компаниясы көлік иесіне автокөлік полисін ұсынады және апат салдарынан болған шығынды төлеуге келіседі. Алайда, сақтандыру компаниясы қанша төлем жасайтынына және қамту деңгейіне қатысты шектеулер жиі кездеседі. Өз кезегінде, көлік иесі айлық төлейді сыйлықақысын көлік құралында қамту үшін сақтандыру компаниясына немесе ақысын.
Бұрын автокөлік апаттарына ұшырағандар немесе мінсіз көлік жүргізу тәжірибесі бар адамдар, әдетте, полистер үшін жоғары сыйлықақы алады, өйткені сақтандыру компаниясы үшін апат қаупі жоғары және сақтандыру талаптары жасалады.
Стандартты емес сақтандырудың себептері
Драйверлер стандартты емес сақтандыру санатына әр түрлі себептермен кіруі мүмкін, соның ішінде:
- Лицензиясы тоқтатылған немесе күші жойылғандар
- Жол қозғалысын шамадан тыс бұзу немесе жылдамдықты арттыру билеттері
- Көлік құралдарының әсерінен басқару (DUI)
- Жаңа жүргізушілер, соның ішінде жасөспірімдер мен егде жастағы жүргізушілер, мысалы егде жастағы адамдар
Стандартты емес жүргізушілер бірнеше рет апатқа ұшыраған немесе жылдамдықты арттыру билеттерін алған болуы мүмкін немесе көлік жүргізу тәжірибесі болмауы мүмкін. Стандартты емес автокөлік сақтандыруды ұсынатын сақтандырушылар жүргізушінің несиелік тарихын тексеруден бас тартуы мүмкін, яғни жүргізушінің несиесі нашар болуы немесе болмауы мүмкін. Жас немесе тым үлкен жүргізушілерге саясат ұсынылмауы мүмкін, өйткені жас спектрінің сол бөлігіндегі жүргізушілер өте үлкен қауіпке ие.
Стандартты емес автосақтандыруға арналған
А шегерілетін сақтандырылған тыс қалтасынан төлеуге тиіс екенін сақтандыру компаниясы саясатына сәйкес талап арыз қамтиды бұрын ақша сомасы болып табылады. Шегерім полис түріне және полис ұстаушы ұсынатын сақтандыру компаниясы үшін тәуекелге байланысты аз немесе көп болуы мүмкін.
Әдетте, тәуекел деңгейі жоғары полис ұстаушы төмен тәуекелді сақтанушыға қарағанда жоғары шегерімге ие болады. Сондай-ақ, франшизаның мөлшері ай сайынғы сыйлықақы мөлшеріне әсер етуі мүмкін. Мысалы, егер сақтанушы жоғары шегерімді таңдаса, олардың ай сайынғы сыйақысы төмен болуы мүмкін. Сыйлықтар мен франшизалар арасындағы кері қатынастың себебі, сақтандыру компанияларының полис бойынша талап ету төлемінің жоғары шегерімге төлеу қаупі аз болуында, өйткені көлік құралы иесі апатқа байланысты шығындардың көп мөлшерін іздейді.
Керісінше, төмен ставка жоғары тәуекелді сақтанушы үшін жоғары сыйлықақыға айналуы мүмкін. Алайда, егер адам жол апатына ұшырап, жоғары шегерімге жататын және жоғары сыйлықақы саясаты бар болса, апаттың құны ай сайынғы сыйлықақылардың үнемделуінен асып түсетінін ұмытпаған жөн. Басқаша айтқанда, франшизадан алынатын қалта шығыны өте қымбат болуы мүмкін; бұл ай сайынғы төмен сыйақылардан үнемдеудің кез келгенін жоққа шығарады.
Сақтандыру сыйлықақылары қалай анықталады
Сақтандыру компаниялары талап ету қаупін жаңа полиске андеррайтерлік бағалау кезінде анықтауы керек, өйткені ол әкелетін сыйлықақылар тиімді болу үшін төлейтін пайдасынан асып түседі. Талап ету тәуекелі – бұл сақтандыру компаниясы сақтандыру полисін ұстаушыға немесе көлік құралы иесіне жазатайым жағдай туындаған жағдайда төлемді төлеу қажеттілігі немесе ықтималдығы.
Әдетте, сақтандыру компаниялары төмен төлемдер төлейтін – орташа және жоғары тәуекел драйверлерімен – жоғары төлемдер төлейтін төмен тәуекел драйверлерінің тиісті балансын анықтауы керек. Егер сақтандырушы өзінің талап ету тәуекелін тиімді басқара алмаса, онда олар өте көп тәуекелге белшесінен батып, алған сыйлықақыларына қарағанда көбірек пайда төлей алады.
Сақтандырушы сыйлықақыны анықтау кезінде әдетте келесі факторларды ескереді:
- Жүргізушінің жасы
- Жүргізу туралы жазба
- Автокөлікті пайдалану
- Несиелік тарих
- Географиялық орналасуы, мысалы, автоматты ұрлау қаупі жоғары
Қарастырылған барлық факторлардың толық тізімі болмаса да, жоғарыда келтірілген ақпарат сақтандырушыларға жүргізушінің апатқа ұшырау ықтималдығын анықтауға көмектеседі. Ол жерден қамту үшін алынатын ай сайынғы сыйақы мөлшерін есептеуге болады.
Стандартты емес стандартты авто сақтандыру
Стандартты автосақтандыру – орташа тәуекел профиліне кіретін жүргізушілер үшін негізгі сақтандыру полисі. Стандартты автокөлік сақтандыру полисі, әдетте, автокөлік сақтандыруының басқа түрлеріне қарағанда арзан, яғни сыйақыларының төмендігі, себебі жүргізушілерде көлік жүргізу көрсеткіштері жақсы және жазатайым оқиғалар болмайды.
Керісінше, стандартты емес автокөлік сақтандыру – бұл жүргізу қабілеті нашар және стандартты ережелерге қарағанда ай сайынғы сыйлықақысы жоғары көлік құралдары иелері үшін полис. Алайда, жүргізушілердің үшінші санаты басымдыққа ие драйверлер деп аталады, олар жүргізу тарихына және көлік құралдарын пайдалану сипаттамаларына байланысты ең аз қауіпті болып саналады. Әдетте, артықшылықты драйверлерге стандартты және стандартты емес сақтандырушыларға қарағанда төмен сыйлықақылар ұсынылады.