РЕО емес өндіріп алу
РЕО-ға тыйым салу дегеніміз не?
Меншіктегі жылжымайтын мүлікке тыйым салу немесе РЕО-ға жатпайтын мүлік, бұл жылжымайтын мүлікке қатысты табысты өндіріп алуды білдіреді. Өндіріп алу процесі қарыз алушы бірнеше ай бойы ипотека төлемдерін төлемегеннен кейін басталады, бұл ипотека шарттарында белгіленген мерзім. РЕО-ға жатпайтын тәркілеу кезінде, өндіріп алынған мүлік аукционға шығарылған кезде, сатып алушы мүлік үшін банкке қарыз сомасын төлеуге келіседі, егер банк жеңілдік жасағысы келсе.
Негізгі өнімдер
- Меншіктегі жылжымайтын мүлікке тыйым салу немесе РЕО-ға жатпайтын мүлік, бұл жылжымайтын мүлікке қатысты табысты өндіріп алуды білдіреді.
- Қарыз алушы ипотека шарттарында белгіленген мерзімге ипотекалық төлемдерді төлемегеннен кейін өндіріп алу процесі басталады.
- РЕО-ға жатпайтын өндіріп алуда, өндіріп алынған мүлік аукционға шығарылған кезде, сатып алушы банкке қарыз сомасын төлеуге келіседі.
РЕО емес өндіріп алу қалай жұмыс істейді
Ипотекалық несие кезінде үй немесе мүлік кепіл ретінде пайдаланылады, яғни қарыз алушы ипотека шартының талаптарын сақтамаған жағдайда несие беруші мүлікті алуға құқылы. Әдетте, талап ету хатын жібереді.
Қабылданбаған төлемдердің 90 күннен кейін, кредитор бір шығарады дефолт хабарлама төлемдер жасауға қабілетсіздігі болып табылады. Қарыз алушыға барлық төленбеген төлемдерді өтеу және несиені қалпына келтіру үшін банкпен жұмыс істеуге көбірек уақыт берілуі мүмкін. Егер келісім жасалынбаса және төлемдер әлі күнге дейін алынбаса, банк өндіріп алуды бастайды, бұл оны үйге апару және басқа сатып алушыға аукцион арқылы сатудың заңды процесі.
Қысқа сатылым
Тәркілеуді болдырмау үшін үй иесі жылжымайтын мүлікті қысқа сатылым арқылы нарыққа сатуы мүмкін. Қысқа сатылым қаржылық қиындықтарға тап болған үй иесі өз үйін немесе мүлкін ипотекалық несие бойынша төленетін сомадан азға сатқан кезде пайда болады. Егер үй иесі мүлікті тез сата алмаса, несие беруші оны сатып алып, ашық аукционға қоюы мүмкін.
Кепілдікке арналған аукцион
Кепілге алу аукциондары көбінесе округтің сот ғимараттарында өтеді. Мүліктің бағасы, әдетте, үй иесінің қарызы мен заңды шығындарын құрайды, бірақ несие беруші кейбір жағдайларда аз мөлшерде қабылдай алады. Сауда-саттықта жеңіске жеткен қатысушы мүлікті аукционға сатып алған кезде, өндіріп алу – бұл REO емес өндіріп алу болып табылады, өйткені несие беруші сатып алушыны тапты және меншік құқығын иеленуге мәжбүр болмады.
Ерекше ескертулер: Кепілдіктен құтылу
COVID-19 пандемиясы салдарынан ипотекалық төлемдерден артта қалған үй иелері төзімділіктен қорғалуы мүмкін. Бұл 2 триллион долларлық коронавирустық көмек, жеңілдік және экономикалық қауіпсіздік (CARES) туралы заңның 2020 жылдың наурызында қабылдануымен енгізілді.
Төзімділік қарыз алушыларға коронавирус пандемиясы салдарынан қаржылық қиындықтарға тап болса, төлемдерді қысқа мерзімде өткізіп жіберуге мүмкіндік береді. Жіберілген төлемдер кешірілмейтінін атап өту маңызды. Оның орнына олар несие мерзімінің соңына қосылады. Несие берушінің шыдамдылығы төлемге 180 күнге дейін жеңілдік бере алады.
үкімет қаржыландыратын ұйымдар (GSE) қолдайтын ипотекалық несиелердібанк немесе несие беруші тәркілей алмайды.Президент Дональд Трамп «Қамқорлық туралы» Заңға қол қойған кезде, несие берушілер мен қызмет көрсетушілерге қарыз алушылардан өндіріп алуға 2020 жылдың 31 желтоқсанына дейін тыйым салынды. Президент Джо Байден бастапқыда бұл мерзімді 2021 жылдың 31 наурызына дейін ұзартты, ол өзінің бұйрығына байланысты. қызметтегі бірінші күн.Ол мерзімді тағы 2021 жылдың 30 маусымына дейін ұзартты.23
Маңызды
Төзімділікке жету үшін несие берушімен байланысыңыз, егер сіздің ипотекаңыз GSE-мен несие болса.
Қарыз алушылар тағы 180 күнге ұзартуды жалпы 360 күнге дейін ұзартуды сұрай алады.Алайда, қарыз алушылар осы шыдамдылық формасын сұрау үшін несиелік қызмет көрсетушіге немесе банкке хабарласуы керек.Несиеге қосылған айыппұлдар, алымдар немесе қосымша пайыздар (жоспарланған мөлшерден тыс) болмайды.
РЕО-ға қарсы мәжбүрлеу және жылжымайтын мүлікке қатысты
РЕО-ға жатпайтын тәркілеу жылжымайтын мүлікке (РЕО) тиесілі. РЕО-ға жатпайтын тыйым салу аукцион болған кезде жылжымайтын мүлікке кепілдікке айналады, бірақ бірде-бір сатып алушы ең төменгі баға ұсынысына сәйкес келетін ұсыныспен шықпайды. REO мүлкімен несие беруші меншікті иемденеді, ал банк, өз кезегінде, REO мүлкін қайта сату үшін желіде жиі орналастырады. Сондай-ақ, банктер жылжымайтын мүлік агенттерінің көмегіне жүгініп, көбірек сатып алушыларға қол жеткізуге және сату процесін жеделдетуге болады. Сатып алушыларды одан әрі қызықтыру үшін несие берушілер өздерінің REO қасиеттерін жеңілдікпен тізіп, олардың атауларына байланысты кейбір шығындарды алып тастай алады. Осы себепті, жылжымайтын мүлікке жататын мүлік, REO-дан тыс өндіріп алудан гөрі қауіпсіз инвестиция болуы мүмкін.
Алайда, REO және REO-ға жатпайтын қасиеттер де жиі күрделі жөндеуді қажет етеді. Жергілікті мүлік банкке тиесілі РЕО болғанша күтуге шешім қабылдаған инвесторлар үшін РЕО емес мүлікті аукцион арқылы сатып алу мүмкіндігі жіберіліп алынуы мүмкін. Басқаша айтқанда, REO емес аукцион инвесторларға тыйым салынған мүлікті сатып алу кезінде REO меншіктен бұрын алуға мүмкіндік береді.
РЕО емес өндіріп алудың артықшылықтары мен кемшіліктері
Ұсталған мүлік жылжымайтын мүлікті жеңілдікпен сатып алғысы келетін сатып алушылар үшін тартымды. Нәтижесінде, ашық аукциондар қызығушылық танытқан сатып алушылар тобын тартуға бейім. REO-ға жатпайтын мүлік кейде сатып алушыларға өздері ала алмайтын мүлікті сатып алуға мүмкіндік береді.
Алайда, REO-ға жатпайтын тәркілеу кезінде сатып алу қауіпті емес. REO-ға жатпайтын жылжымайтын мүлік объектілерін сатып алушылар сондай-ақ жылжымайтын мүлікке кез-келген өтелмеген салықтар мен кепілдіктерге қарыздар. Кепіл – бұл мүлікке деген заңды талап, егер ол қарызды өтеу үшін кепіл ретінде қолданылса. REO-ға жатпайтын объектілерді сатып алушылар сонымен қатар жылжымайтын мүлікке қажет болуы мүмкін кез-келген техникалық қызмет үшін жауап береді. Сондай-ақ, жаңа меншік иесінде жылжымайтын мүлікте тұратын жалға алушыларды шығару туралы мәселе туындауы мүмкін.