Ақысыз ипотека

Ақысыз ипотека дегеніміз не?

Ақысыз ипотека – бұл несие беруші ипотекалық несие алуға өтініш беру, бағалау, андеррайтеринг, өңдеу, жеке ипотеканы сақтандыру және басқа да жабу шығындары үшін ақы төлемеу.

Ақысыз ипотека туралы түсінік

Әдетте банктен алынатын төлемдер ақысыз ипотеканың пайыздық мөлшерлемесіне негізделеді. Несие беруші көптеген жабу шығындары мен төлемдерін алдын-ала жабады, сонымен бірге несие мерзімі ішінде біршама жоғары пайыздық мөлшерлемені алады. Бұл қарыз алушының ай сайынғы төлемді арттырады, бірақ қосымша аванстық қамтамасыз ету сатып алушы қажеттіліктерін қолма-қол ақша төмендейді төмен төлеу.

Қарыз берушілер арасында ақысыз шарттар әртүрлі. Ипотека «комиссиясыз» деп сатылса да, көптеген несие берушілер белгілі бір салықтарды (мысалы, трансферттік салықтар) немесе адвокат төлемдерін қамтымайды. Сонымен қатар, су тасқыны мен жеке ипотекалық сақтандыру жиі алынып тасталады.

Ақысыз ипотека жағдайында, несие берушілер қарыз алушылардан несиені минималды мерзімге ұстап тұруды талап етуі мүмкін, әйтпесе олар мерзімінен бұрын өтеу немесе жою төлемі бойынша қарыздар болады. Несие беруші төлемдерді мерзімінен бұрын жүргізгені үшін алдын ала төлем айыппұлын ала алады. Банк белгілі бір мерзімге дейін несие жабылған жағдайда жабу шығындарын өтеуді талап етуі мүмкін. Бұл саясат банк пайдасын қорғауға көмектеседі.

Қарыз алушылар үшін ақысыз ипотека егер сіз бірнеше жыл бойы ипотеканы ұстауды жоспарласаңыз ғана қаржылық мағынасы бар. Қарыз алушылар қысқа мерзімде жабу шығындарын үнемдей алады, бірақ 30 жылдық ипотека кезінде мыңдаған долларларды қосымша пайыздармен төлейді.

Ақысыз ипотека мысалы

Мысалы, ипотека алуға өтініш берушіні алайық, ол 30 жылдық, белгіленген мөлшерлемемен 500 000 доллар қарызға алады. Банк №1 дәстүрлі 4,5 пайыздық мөлшерлемемен және жабу шығындарымен 3000 доллар мөлшеріндегі ипотеканы ұсынады. №2 банк 5 пайыздық тұрақты және нөлдік жабу шығындарымен ақысыз ипотека ұсынады.

№1 банктегі ай сайынғы төлем $ 2533 құрайды. №2 банкте бұл $ 2.684 немесе ай сайын $ 151 артық болар еді. №2 банкте екі жылдан кем төлемдер жасағаннан кейін, қарыз алушы банкке 3000 доллар төледі, бұл жабу шығындарын жабуға жеткілікті. Осыдан кейін банк жоғары пайыздық мөлшерлеменің арқасында ай сайын қосымша 150 доллар алады.

30 жыл ішінде қарыз алушы №2 Банктегі қарызға қарағанда №2 Банкке $ 54,000 артық төлейтін еді. Алайда, ипотеканы қысқа мерзімге ұстау несиенің жалпы құнын төмендетеді. Егер пайыздық мөлшерлемелер төмендесе, үй иесі төмен мөлшерлемемен қайта қаржыландыруы мүмкін. Алайда, егер ставкалар көтерілсе немесе мүліктік құндылықтар төмендесе, қайта қаржыландыру мүмкін болмайды.