Менің несиелік ұпайларым АҚШ-тан тыс жерлерде пайдалы ма?
Егер сіз саяхаттап жүрген болсаңыз, үйренудің қажеті жоқ бір сөйлем – бұл кредиттік балл . Бұл олардың басқа елдерде болмағандығынан емес. Іс жүзінде Equifax американдық несие бюросы Еуропа мен Латын Америкасында таралған 15 елде жұмыс істейді.
Кейбір глобетоттерлер үшін бастан кешіккен бон-саяхаттан кейін бас ауруы үшінші стакан шампанға жүктелмейді. Мүмкін, бұл мазасыздық тудыратын сұрақтан болуы мүмкін: Менің кредиттік баллым шетелде маңызды бола ма?
Қысқа және тәтті жауап, әсіресе кредиттік ұпайы төменгі диапазонда болатындарға жағымды – жоқ, сіздің кредиттік ұпайыңыз сізді шетелде қадағаламайды. Осы тұрғыдан алғанда, сіздің кредиттік ұпайыңыз сізге JFK кету қақпасында болған суықтан гөрі аз зиян тигізеді.
Негізгі өнімдер
- Америка Құрама Штаттарында есептелген несиелік балдың шетелде бағалары жоқ; бұл сізге шетелдегі қаржылық қатынастарда зиян тигізбейді және көмектеспейді.
- Халықаралық несиелік ұпайларды есептеу технологиясы әлі жоқ; Сонымен қатар, заңдар шетелдегі несиелік ақпаратты таратуға тыйым салады.
- Автодилерлерде, несие карталарын жеткізушілерде және басқа несие берушілерде сіздің елге немесе аймаққа тән әлеуетті несие беруші ретінде сіздің қабілеттілігіңізді бағалаудың өзіндік құралдары бар – әдетте қарыздар мен кірістерді тексеру қажет.
- Алайда, кейбір шетелдіктер үшін шетелдік топырақтарда несиелік қабілеттілікті орнату қиынға соғуы мүмкін; дүкен несиелік картасын немесе алдын-ала төленген дебеттік картаны алу сияқты дәстүрлі несие құрудың әдістері көмектесе алады.
- Егер белгілі бір уақытта АҚШ-қа оралу мүмкіндігі болса, онда АҚШ-тағы несие карталарын белсенді және төлемдермен қамтамасыз етіп отырыңыз; барлық басқа сыйлықақылар мен төлемдерді де жаңартып отыру қажет.
Шешілмеген мәселе
Сіздің 747 Лондон Хитроу немесе Токио Нарита әуежайларына жету жолында биіктікке жеткен сәтте сіздің американдық несиелік ұпайларыңыз ауада жоғалып кетпейді. Алайда оның күші, ең болмағанда, бөтен топырақта болуы мүмкін емес. Көптеген елдерде, оның ішінде Канада мен Ұлыбританияда, американдық жүйеге мүлдем ұқсамайтын несиелік скоринг жүйесі бар екені рас. Жүйелер арасында байланыс қана емес, басқа елдерде несие құрудың қажетті құрамдас бөліктеріндегі негізгі айырмашылықтарға таң қалуды күтіңіз. Мысалы, Ұлыбританияда несие берушілер дауыс беру тәртібін позитивті белгі ретінде қарастырады – демек, егер сіз Ұлыбритания азаматы болмасаңыз және сайлау учаскелеріне жазылмасаңыз, несие құрудың басқа жолдарын іздеуіңіз керек.
Шетелде несие беру ұйымдары сіздің шыққан еліңізде құрылған несиелік тарихыңызға мән бермейді. Германия сияқты елдер – Еуропалық Одақтың қаржылық мызғымазы ретінде өте күрделі банктік және несиелік жүйеге ие – АҚШ-тағы әлеуетті клиенттің несиелік тарихын мұқият зерттейтін жүйелер жетіспейді.
Технология жаһандық несиелік балл жүйесі үшін бастапқы кедергі жасап, ол қазір техникалық мүмкін болуы мүмкін болғанымен, ұлттық және халықаралық деңгейдегі заңдар несиелік тарихты шетелдегі несие берушілермен бөлісуге тыйым салады. Мұның себебі тұтынушылардың құқығын қорғау болып табылады: клиенттер туралы мәліметтерге ұрынатын жеке куәлікті ұрлаудың өсу тенденциясы осындай заңнаманы маңызды етеді.
Не күтуге болады
Егер шетелдік несие берушілер американдық несиелік ұпайға қол жеткізе алмаса, сіз, мысалы, жергілікті банктен несие картасын ашқыңыз келсе немесе автокөлік алғыңыз келсе, не күте аласыз? Шетелдегі банктер мен несиелік ұйымдар сіздің елдегі қарыздар туралы шынымен де сұрай алады. Мұндай сауалдарды тексерумен жалғастыруға болмайтынымен, шетелдегі қаржы институттарымен қарым-қатынас кезінде шыншыл болу өте маңызды екені айтпаса да түсінікті. Қазіргі жұмыс берушіңізден табысты тексеруді күтіңіз, оны жаңа жұмыс орнынан алу өте қарапайым болуы керек.
So-So Credit
Егер сіз несиелік карта бойынша төлемдерді үнемі жіберіп алған болсаңыз немесе несие бойынша қарызды төлей алмаған болсаңыз, мүмкін, нөлден бастауға деген уәде – ең болмағанда – бұл шетелдегі приключенияның тағы бір тартымдылығы. Бұл жаңа бастама банкроттық жариялаған адамдарға да қатысты: Американдық банкроттық институтының есебіне сәйкес, банкрот және жеке тұлғалардың жалпы өтініштері 2012 жылы 1,19 миллионнан 2013 жылы 1,03 миллионға дейін төмендегенімен, бұл әлі де аз емес. 2014 жылы Америка Құрама Штаттарында миллионнан астам банкроттық – іскерлік және жеке тұлғалар – тіркелді. Әзірге банкроттық Сіздің кредиттік үйге туралы «жоғалып» емес, ол шетелдік әлдеқайда аз қуатты (егер бар болса) ие болады.
Егер сіздің несиелік ұпайыңыз Боготада сіздің жергілікті спортзалға мүшелік картаңызмен бірдей болса, жаңалықтар жеңілдік тудырады. Тек тым бос болмаңыз. Шетелге қоныс аудару АҚШ-тағы несиелік ұпайлары автомобильдер мен үйлер сияқты ірі сатып алулар бойынша ең жақсы пайыздық мөлшерлемені алуға мүмкіндік бермейтіндер үшін жаңа бастама ұсынуы мүмкін, бірақ бұл шешім емес – әсіресе сіз елге оралуды жоспарласаңыз. Болашақта Америка Құрама Штаттары.
Өте жақсы несие
Шетелдік жұмысқа баратын болсаңыз және несиелік ұпайларыңызды отбасылық итпен бірге жинап алсаңыз ше? Сіз оны өзіңізбен бірге ала алмасаңыз да, оның бірнеше стратегиялармен шетел несие берушілерге әсерін барынша арттыра аласыз.
Шетелге шығу сіздің жұлдызды ұпайыңызды маңызды етпесе де, бұл оның пайдалы болуы мүмкін емес дегенді білдірмейді. Сіздің несиелік тарихыңыз шетелдік несие беру ұйымдарына автоматты түрде ауыспайтын болса да, шетелдегі банктермен қарым-қатынас жасау кезінде сіздің қаржылық тарихыңызды капиталдаудың бірнеше әдісі бар. Қарапайым шаралардың бірі – несиелік есепті, кез-келген ілеспе құжаттармен бірге басып шығару, несие берушілермен кездесулерге жеткізу. Басқа стратегия? Қозғалыс жасамас бұрын, банкіңізден сізге қағаз түрінде беруін сұраңыз және ресми кеңсе тауарларына несиелік тарихыңызды көрсететін хатқа қол қойыңыз.
Америкалық экспаттардың жеке қаржысының болашағы қандай? АҚШ-тың банктік және салық заңдарындағы соңғы өзгерістер американдық және шетелдік банктер арасындағы ынтымақтастықтың аз – кем емес бағыттарын көрсетеді. Бірақ шетелдік топырақтарда жұмыс істейтін көптеген американдықтар мұның керісінше деп санайды: несиелік тарихы жоқ елдердегі үйлерге немесе автокөліктерге несие беру қиынға соғады.
Шетелде несие құру
Осы уақыт аралығында не істейсіз? Біріншіден, АҚШ несие карталарынан бас тартпаңыз. Мүмкіндігінше белсенді жинақ, чек және шетелдік транзакция төлемі жоқ картаны пайдаланыңыз. Егер сіз шетелде болсаңыз да, АҚШ картасынан сатып алған нәрсе шетелдік транзакция болып саналады және әр сатып алудың құнын қосады.
Егер сіз жаңа елде стандартты несие картасын ала алмасаңыз, сізге дүкен несиелік картасын ашудан бастау керек болуы мүмкін (олар жоғары пайыздық мөлшерлемелерге қарамастан). Жергілікті несиелік тарихты құруды бастау үшін үнемі сатып алулар жасаңыз және төлемдерді дереу төлеңіз. Сонымен қатар, жергілікті банкте есепшот ашып, көптеген сатып алулар үшін қолма-қол төлеуге дағдыланыңыз.
Маңызды
Егер сіз Америка Құрама Штаттарына оралсаңыз, несиелік ұпай сізді сол жерде күтетініне дайын болыңыз; шетелде тұру АҚШ-тың несиелік ұпайларын жоққа шығармайды.
Үйге қайту
1940 жылы американдық роман жазушы Томас Вульф «Үйге қайта баруға болмайды» деген мақалды кеңінен насихаттаған кезде, ол несие ұпайлары туралы айтпаған болар. (Әділеттілік үшін, бұл FICO ұпайлары пайда болғанға дейін 49 жыл бұрын болған.) Сіздің шетелде болу ұзақтығыңызға байланысты сіздің несиеңіз – жақсы, жаман немесе ұсқынсыз – сіз қайтып оралғанда күтеді.
Егер сіз кем дегенде жеті жыл бойы шетелде қалуды жоспарласаңыз, онда несиелік есептіліктегі кез-келген бұзушылықтар немесе жағымсыз белгілер жоғалып кеткенін көресіз. Егер олар қалса, сіздің есеп беруіңізден мерзімі өтіп кеткен қарыздарды жою туралы несие бюросына хабарласуыңыз керек. Бақытымызға орай, несиенің орташа деңгейден төменге дейінгі баллын бірнеше жыл ішінде тұрақты күш-жігермен қалпына келтіруге болады, дегенмен, қаржылық тұрақсыздықтар, мысалы, үйді тәркілеу кезінде үй немесе коллекциялардағы төленбеген қарыздар сияқты мәселелерді шешуге жеті-он жыл қажет болады.
Егер сіз бастапқыда өте жақсы несиемен шетелдік жағалауға бет алсаңыз, онда сіздің жақсы несиелік тарихыңыз бірнеше жылдан кейін шетелде «жоғалып кетеді» деп қорқуыңыз мүмкін. АҚШ-тың қаржылық белсенділігі жоқ онжылдықтан немесе одан да көп уақыттан кейін күшті несиені қалпына келтіру қиынға соғуы мүмкін болса да, негізгі проблеманы айналып өтудің бірнеше әдісі бар.
Біріншіден, кетер алдында АҚШ-тағы барлық шоттарды жабудың қажеті жоқ: егер мүмкін болса, белсенді жинақ немесе несиелік карталардағы есепшоттарды сақтаңыз және қайтып келгенге дейін оларды ашық ұстау үшін жеткілікті транзакциялар жасаңыз. Сіз қабылдаған елдегі шоттар үшін де солай болады: Америка Құрама Штаттарында несиені қалпына келтірмейінше, шетелдік шоттар мен несие карталарын ашық ұстаңыз, егер бұл мүмкін болмаса. Шетелдегі қаржылық холдингі бар барлық американдықтар туралы АҚШ үкіметіне есеп беруді міндеттейтін ФБР- нің жаңа ережелерін сақтағаныңыз жөн.
Сонымен, шетелдегі American Express шотын ашу арқылы сіздің шетелдік карта иесінің мәртебесі сіздің үйдегі өтінішіңізге оң әсер етуі мүмкін. Кем дегенде, көптеген банктер кепілдендірілген несие карталарын ақылға қонымды капиталымен шығарады. Міне, жаман жаңалық: сіз Ұлыбританияда құрған бұл керемет несие штаттарда айтарлықтай маңызды болмайды.
Маңызды
Нашар несиені – жеке немесе ортақ болсын – жөндеудің жылдам шешімі болмаса да, шетелге көшу несиелік тарихыңызды жақсы нәтижемен қайта құрудың әдісін ұсына алады.
Төменгі сызық
Егер сіз «үйге» деген таңқаларлық несиелік ұпайларыңыздан бас тарту туралы ой сізді ренжіткен болсаңыз, онда ренжімеңіз: ол сіз қайтып оралғанда болады – егер сіз бірнеше жыл ішінде оралсаңыз және / немесе сіздің шотыңызды белсенді ұстауға мұқият болсаңыз. Егер сіз несиеңізбен күрескен болсаңыз, шетелге көшу қаржылық тұрғыдан да, мәдени тұрғыдан да жаңа бастама болуы мүмкін.