Көп сатылы сақтандыру
Көп жолды сақтандыру дегеніміз не?
Көп сатылы сақтандыру компанияның бірнеше корпоративті сақтандыру міндеттемелерінің туындау тәуекелдерін бір сақтандыру келісім-шартына біріктіру үшін қолдануы мүмкін күрделі сақтандыру құралдарына сілтеме жасай алады.
Бұл термин бірнеше түрлі сақтандыру өнімдерінің полисін жазатын сақтандыру агенттігіне қатысты. Бұл әр түрлі өнімдер әртүрлі тәуекел санаттарын қамтуды қамтиды.
Негізгі өнімдер
- Көп сатылы сақтандыру көбінесе компанияның бірнеше корпоративті сақтандыру міндеттемелерін бір сақтандыру шартына біріктіру үшін қолдануы мүмкін күрделі сақтандыру құралдарына жатады.
- Көп сатылы сақтандыру, сондай-ақ әр түрлі тәуекел категориялары бойынша қамтуды қамтитын бірнеше түрлі сақтандыру өнімдері бойынша полистерді жазатын сақтандыру агенттігіне сілтеме жасай алады.
- Біріктірілген сақтандыру сыйлықақыны азайтуға және жыл соңындағы есепті жеңілдетуге бағытталған.
Көпсалалы сақтандыру туралы түсінік
Жеке клиенттер автокөлік, теңіз және үй иелерін сақтандыруға көп жолды келісімшарт жасасу туралы шешім қабылдауы мүмкін. Коммерциялық клиенттер бірнеше көпжақты келісімшартқа бірнеше әртүрлі, бірақ бірдей қажетті бизнес-саясатты біріктіре алады. Жинақ жалпы сыйақыны азайтып, жыл соңындағы есепті жеңілдетуі керек. Сонымен қатар, жауапкершіліктің шегі қолшатыр саясаты сияқты ұлғаюы мүмкін.
Әрбір нақты тәуекелді жабу шегі мен шегерімге ие бола тұра, барлық саясат бір айлық сыйлықақы шотына біріктіріледі. Бір терезеден сатып алу ыңғайлылығынан басқа, тұтынушы үшін пакеттік қамтудың орнына ықтимал жеңілдік болып табылады.
Коммерциялық сақтандыру үшін компания тәуекел портфолиосымен, оның ішінде жеке мүлікті жоғалту немесе ұрлау, зияткерлік меншікті ұрлау, адамдардың өмірін жоғалту, офицерлердің қызметтік құқық бұзушылықтары және тағы басқалары бар. Барлық осы тәуекелдерді басқару үшін дербес сақтандыру полисінің портфолиосын құрудың орнына, компания барлық тәуекелдер үшін бірыңғай көпжақты келісімшартты қолдана алады. Сонда бір сақтандыру шарты көптеген жеке шарттарға қарағанда тиімді және едәуір арзан болады.
Бірге жинақталған тәуекелдер іскерлік қатынастар мен шығындар сияқты жалпы қатынастарға ие. Шегерімдер, талап түріне қарамастан, әдетте бір талап үшін бір доллар сомасына біріктіріледі.
Мысалы, франшизалар бір үлкен санға біріктірілгенде, тек бір ғана шағымы бар компания жеке полиске қарағанда шегерімге көп төлейтін шығар. Керісінше, бір қауіпті жағдайдан туындайтын бірнеше шығындар компанияның жиынтықтау нәтижесінде жалпы шегерілетін шығындарын үнемдеуін білдіруі мүмкін.
Көпсалалы сақтандыру агенттіктері
Көпсалалы сақтандыру агенттігі жеке клиенттермен қатар коммерциялық сақтандыру қызметін ұсына алады. Жеке полистерге үй иелері, автокөлік, теңіз, жалға берушілер, өмір, мүгедектік және ұзақ мерзімді медициналық сақтандыру кіруі мүмкін. Коммерциялық сақтандыру кәсіби жауапкершіліктен, жұмысшыларға өтемақы төлеуден, өнімнің жауапкершілігінен, бизнестің тоқтап қалуынан және басқа қамту түрлерінен тұруы мүмкін.
Көп деңгейлі сақтандырушы үшін артықшылықтарға клиентпен ұзақ мерзімді қарым-қатынас орнатуды жатқызуға болады, содан кейін бәсекеге қабілетті мәмілелерді сатып алу екіталай болады.
Көп сатылы сақтандыру және моральдық қауіп
Көпсалалы корпоративті саясаттың бір мәселесі – моральдық қауіп. Кәсіптің тәуекел факторларын бақылауға және оларды жоюға ынтасы болмауы мүмкін, егер олар көпжақты саясаттан үнемдеуді жүзеге асырса.
Әрине, тікелей алаяқтықтың болуы мүмкін, қылмыстық жауапкершілікке тартылған басшылық талап қоюға ынталандырылады. Көп деңгейлі сақтандыру полисі келісім-шарт тіліндегі осы мүмкіндікті азайтуға тырысады, олар талап ету рәсімдері мен шегерім ережелерін егжей-тегжейлі сипаттайды.