Тарихтағы 5 ықпалды банктер
Банк қызметі біздің қаржылық жүйенің негізі болып табылады. 1929 жылғы апат және 2008 жылғы ипотека мен несиелік дағдарыс сияқты қаржылық күйзелістер мұны айқын көрсетеді. Банктер дұрыс жұмыс істей алмаған кезде экономика жүреді және көптеген қаржы элементтері сияқты банк ісі де ғасырлар бойы дамыды.
Майер және Натан Ротшильд
геттоларда Германияда. 1700 жылдары христиандардың өсімқорлық заңдары көптеген адамдарға пайда табуға несие беруге мүмкіндік бермеді, сондықтан еврей жеке адам оңай айналысатын бірнеше сауданың бірі ретінде көпшілік банк қызметін қалдырды. Майер осылайша жасады, саяси маңызды лордтар мен князьдерге төмен мөлшерлемелермен несие беру арқылы желі құрды. Ол өзінің байланыстарын отбасылық байлықты құру үшін пайдаланды, ұлдарын оларды шетелге жібермес бұрын оларды банк іс-тәжірибесіне баулиды.
Майер Ротшильдтің балалары Еуропаға тарала бастаған кезде, Ротшильд банкі шекарадан шыққан алғашқы банк болды. Оның ұлы Натан халықаралық қаржы саласындағы алғашқы рөлді алды. Бауырларымен қарым-қатынас көгершін пайдалану, Натан Еуропа үшін орталық банк ретінде әрекет – брокерлік патшалар үшін сатып алу, ұлттық банктер мен қаржыландыру инфрақұрылымын құтқару, бастау көмектесер еді теміржол сияқты өнеркәсіптік революция.
Юниус және Дж.П. Морган
Бұл әкесі мен ұлы екеуі Америкаға нағыз қаржы әкелді. Джуниус Морган Джордж Пибодиге Американың Англиядағы капитал нарығымен байланысын нығайтуға көмектесті. Американы өркендету үшін пайдаланылатын мемлекеттік облигациялардың негізгі сатып алушылары ағылшындар болды. Оның ұлы қайта құруды басқарды.
Бұл күштің шоғырлануы Америкада 20-шы ғасырда өндірісті алға жылжытуға мүмкіндік берді және Дж.П.-ны Уолл-Стриттің басына шығарды. Федералды резервтік банк құрылғанға дейін Морган және оның синдикаттары Американың орталық банк жүйесі болды.
Пол Варбург
Дж.П.Морганның 1907 ж. Банктік дүрбелеңге араласуы Америкада мықты банк жүйесінің қажеттілігін көрсетті. Кун, Loeb & Co банкирі Пол Варбург Америкаға заманауи орталық банк жүйесін әкелуге көмектесті.
Варбург Америкаға Германияға келді, бұрыннан бері орталық банк ұғымына үйренген халық. Оның жазбалары және комитеттерге қатысуы Федералды резервтік жүйенің дизайнына қатты әсер етіп, оны ынталандырды. Өкінішке орай, оның маңызды сәттерінің бірі – ФРЖ-ның саяси бейтараптығы, президентке ФРЖ басшыларын таңдау ерекше күші берілген кезде бұзылды. Варбург Федеральды Федерацияны қайтыс болғанға дейін қолдап, жұмыс істей берді, бірақ ол төрағаның орынбасарынан жоғары кез-келген лауазымды қабылдаудан бас тартты.
Амадео П. Джаннини
Амадео Джанниниге дейін Уолл-Стрит банктері элитарлылықтың бейнесі болған. Кәдімгі адам Морган үйіне кіріп, банктік шот аша алмады, тек Букингем сарайына кіріп, жатын бөлмелерін пайдалана алмады. Джаннини мұның бәрін кішкентай жігіт үшін күресуді өзінің өмірлік мақсатына айналдыру арқылы өзгертті. Джаннини өз банкін өзінің туған жері Калифорнияда салымшыларды жарнамалармен шақыру және барлық мөлшерде несие беру арқылы салған.
Джинни зейнетке шыққан кезде, Уолл Стрит бір күні Америка банкі болатын нәрсені дерлік рельстен шығарды. Басқарма Джаннининидің орнына Wall Streeter-ді алып келді, ал ол рейдерлік жасады, банк желісін бұзып, оны Уолл-Стриттегі достарына сатты. Джаннини зейнеткерлікке шығып, банкін тағы бір рет иемдену үшін сенімді шайқаста жеңіске жетті.
Бір рет тістеніп, екі рет ұялып, Джаннини 1949 жылы қайтыс болғанға дейін ешқашан шынымен зейнеткерлікке шыққан жоқ. Ол көшеде жеңіске жеткен бірнеше Уолл-стриттердің бірі ретінде ғана емес, сонымен қатар банктік қызметті демократияландыруды бастаған адам ретінде де есте қалады.. Мүмкін, оның өміріндегі ең ұзақ ескерткіш – Калифорнияның әлемдегі ең ірі экономикалардың бірі мәртебесі болуы мүмкін – бұл көбіне Амадео Джаннини қаржыландыру мен несиеге байланысты.
Чарльз Меррилл
Джаннини бастаған жұмыстың мұрагері Чарльз Э.Меррил инвестициялық банктік бизнесті нөлден бастап құрған және жартылай зейнеткерлікке шыққан кезде Е.А.Пирс пен Ко одан фирманы басқаруды өтінген. Меррилл оның есімі компанияға қосылып, оған компанияның бағытын қатаң бақылауға алу шартымен келісім берді. Ол жаңа мүмкіндікті пайдаланып, өзінің өмірін құруға жұмсаған тұжырымдамасын – «халықтық капитализм» идеяларын сынап көрді.
Merrill-тің бастапқы фирмасы Safeway сияқты дүкендерді қаржыландыруға көп қатысқан, ал Merrill бөлшек банк саласын құру үшін желілік дүкендерден сабақ алғысы келді (яғни, маржасы кішірек, бірақ сатылымы үлкен). Меррил оның көзқарасы үшін екі кедергіні көрді: білімнің жоқтығы және 1929 жылғы апатқа әкелетін теріс қылықтардан кейінгі сенімсіздік.
Меррилл бұл проблемаларға бетпе-бет шабуыл жасады. Ол және оның қызметкерлері күнделікті инвестициялау туралы жүздеген брошюралар жазды және күнделікті адамдарға семинарлар өткізді. Меррилл бұл семинарларда ерлі-зайыптылардың екеуі де қатыса алатындай ақысыз балаларға күтім жасады. Оның білімге деген ұмтылысы көпшілік үшін инвестиция мен нарықты анықтауға бағытталған.
Меррилл сонымен қатар өзінің фирмасының жұмысын бұзып, 1949 жылғы жылдық есебінде «Он өсиетті» жариялады. Бұл фирманың өз талаптарын қанағаттандыратын және клиенттерінің қорқынышын сейілтетін тәсілмен жүргізетіндігінің көпшілікке кепілдемесі болды. Бірінші өсиет клиенттің мүддесі әрқашан бірінші орында болатын.
Өсиеттер қазір айқын болып көрінеді – жеті және сегіз ұсыныстарға қызығушылықты ашумен және фирманың бағалы қағаздарды сату туралы алдын-ала ескертумен байланысты – бірақ олар сол кездегі фирмалардың кішігірім клиенттердің шоттарына қалай жақындағандығы туралы революция болды. Меррилл жеке инвестордың қайта жанданғанын және оның саясатының фирмаға тигізетін пайдасын көрмей тұрып қайтыс болды, бірақ ол «Уолл Стритті Мейн Стритке дейін жеткізу» тіркесін жүзеге асырған және ойлап тапқан.
Орындалып жатқан жұмыс
Банк ісінің эволюциясы әлі аяқталған жоқ. Біздің сапарымыз банктік механикадан басталып, барлық адамдар үшін қаржыны демократияландырумен аяқталды. 70 жыл бұрын көптеген банктер кішкентай жігітпен бизнес жасаудан бас тартады деп ойладым. Соңғы 100 жыл ішінде де консервативті мәндерден алыпсатарлыққа, қатты реттеуге және сағат маятнигі тәрізді қатты өзгеріске ұшырады.
Біз үміттенетін ең жақсы нәрсе – Меррилл мен Джаннини сияқты көптеген адамдар біз өзімізге тәуелді болған жүйені жетілдіріп, жетілдіре береді.