Электрондық тіркеу жүйесі – MERS

Электрондық тіркеу жүйесі – MERS дегеніміз не?

Ипотекалық электронды тіркеу жүйесі (MERS) – бұл ипотекалық банктік индустрия құрған мәліметтер базасы. Ипотекалық несиенің құпия электрондық тізілімі Америка Құрама Штаттарында пайда болды, ол қызмет көрсету құқықтары мен несиелерге меншік құқығын беру мен өзгертуді есепке алады. Оны жылжымайтын мүлікті қаржыландыру саласы тұрғын және коммерциялық ипотекалық несиелерді тіркеу сауда-саттығында қолданады.

Деректер базасын басқаратын жеке компанияға сілтеме жасайтын MERS-ті Федералдық Ұлттық Ипотекалық Қауымдастық ( Freddie Mac) және Үкіметтің Ұлттық ипотека сияқты үкімет қаржыландыратын кәсіпорындар мақұлдайды. Федералдық тұрғын үй басқармасы (FHA) және ардагерлерді басқару департаменті (VA) сияқты мемлекеттік органдармен бірге қауымдастық ( Джинни Мэй), тұрғын үй несиелерімен айналысады. Калифорния мен Ютадағы тұрғын үйді қаржыландыру агенттіктері және Уолл Стриттің барлық ірі рейтингтік агенттіктері оны пайдаланады.

негізгі өнімдер

  • Ипотекалық электронды тіркеу жүйесі (MERS) – бұл ипотекалық банктік индустрия ипотеканы тіркеу және беру үшін құрылған жеке мәліметтер базасы.
  • Электрондық түрде ипотекалық аударымдарды қадағалай отырып, MERS несие берушінің несиені бір банктен екіншісіне сату кезіндегі есепшотта есепшотты тіркеу қажеттілігін жоққа шығарады.
  • Кейде MERS өзі ипотекалық несие беруші (ипотека алушы) ретінде тағайындалады.
  • MERS уақыт пен жазба шығындарын үнемдей алатын болса да, ипотеканың қазіргі иесі кім екенін анықтау қиынға соқты.

Электрондық ипотекалық тіркеу жүйесін түсіну – MERS

Ипотека бір банктен екіншісіне сатылған сайын, тапсырма – ипотеканың аударылғандығын көрсететін құжат – теориялық тұрғыдан дайындалып, округтің жер жазбаларында жазылады. Тапсырма бастапқы несие берушінің ипотека бойынша алған барлық пайыздарын жаңа банкке аударады.

Электронды түрде несие аударымдарын қадағалап, MERS несие беруші несие бір банктен екіншісіне сатылған сайын несие беруші округ графигімен тапсырма жазып отыруы керек деген бұрыннан келе жатқан тәжірибені жояды.

MERS жүйесін ипотекалық несие бастаушылары, қызмет көрсетушілер, қоймаға несие берушілер, көтерме несие берушілер, бөлшек несие берушілер, құжаттарды сақтаушылар, есеп айырысу агенттері, меншік құқығын беретін компаниялар, сақтандырушылар, инвесторлар, округ жазушылары және тұтынушылар пайдаланады. Аудандық және реттеуші шенеуніктер мен үй иелері MERS-ке ақысыз қол жеткізе алады. Үй иелері жүйеде тіркелген ипотека туралы өздері туралы ақпаратты іздей алады.

Электрондық қадағалауды пайдалану үшін ипотека қызметшісі оған ипотекалық сәйкестендіру нөмірін (MIN) береді, содан кейін несиені MERS мәліметтер базасында тіркейді. Кейде MERS өзі ипотека ретінде белгіленеді, өйткені бастапқы несие беруші ипотека құжаттарында ресми түрде аталады; мұндай несие түпнұсқа ипотека (МОМ) заемы ретінде белгілі. Сол жерден сатушы ипотеканы MERS-тен несие берушінің номинанты ретінде бастауы мүмкін (сонымен қатар пайда алушы деп аталады), содан кейін MERS-ке несие тағайындауды округтің жер жазбасында тағайындай немесе жаза алады. Бұл MERS-ті рекордтық кепілге қояды.

Маңызды

МЕРС уездік жер жазбаларында ипотека алушы бола алады, бірақ ол ипотекалық несиеге иелік етпейді.

Егер несие беруші несиені сатса, MERS ипотека туралы ақпаратты жаңартады. Ипотека бойынша қызмет көрсетуші оны MERS дерекқорынан өшіру туралы сұрау жіберу арқылы алып тастай алады. MERS өз кезегінде Фанни Мэйге хабарлайды. Егер ипотека бойынша қызмет көрсетуші өзінің мүшелігін MERS-пен толығымен аяқтағысы келсе, ол мүмкіндігінше Фанни Мэйге хабарлауы керек.

Ипотекалық электронды тіркеу жүйесінің артықшылықтары мен кемшіліктері – MERS

Электрондық, бір терезе ретінде ипотекалық құжаттар – сенімгерлік құжаттар және вексельдер – MERS ипотека процесін айтарлықтай жеңілдетеді. MERS белгілі бір дәрежеде шығындарды үнемдеу шаралары ретінде жұмыс істей алады, өйткені кепілгер ретінде әрекет ете отырып, ол бір несие берушіден екінші несие берушіге ипотеканың өтуін есепке алу шығындарын азайтады. Жердің жазбаларында MERS-тің атында (үміткер ретінде) несиенің болуы уақытты және шығындарды есепке алуды үнемдейді, өйткені несие ауысқан сайын бірнеше тағайындау қажет емес.

Деректер базасы біраз сынға алды. Барысында алуға немесе несиелерінен босатылуға мәжбүр ететін қиындықтар туғызды, өйткені олар қандай-да бір емдеу әдісін ойлап табу үшін ипотеканы кім ұстағанын білуі керек еді.