Өмірлік мүлік және қайтарылмайтын сенім: айырмашылық неде?
Өмірлік жылжымайтын мүлікке қайтарылмайтын сенім: шолу
Сіз өзіңіздің жылжымайтын мүлікіңізді жақындарыңызға беруге дайындалып жатсаңыз да, ата-анаңызға осы процесте басшылық етуге көмектессеңіз де, меншік құқығы қиын және таныс емес негіз болуы мүмкін. Мүлікке дайындықтың маңызды аспектілерінің бірі – үй мен мүлікке не істеу керектігін анықтау.
Жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың маңызды аспектісі болған кезде мүліктің дұрыс жаққа берілуін қамтамасыз ету. А Өмір мүлік және қайтарылмайтын сенім Бұл туралы баруға екі түрлі әдістері, өз артықшылықтары мен кемшіліктері бар әрбір болып табылады.
Негізгі өнімдер
- Мүлікті жоспарлауда тіршілік иелері мен қайтарылмайтын трестер қолданылады.
- Үй сияқты ірі активтерді тұрғын үйге немесе қайтарымсыз сенімге ауыстыру жеке адамға Medicaid-ті алуға көмектеседі.
- Өмір бағалары меншік құқығын беруші мен алушы арасында бөледі.
- Қайтарымсыз сенім жеке тұлғаға активтің бір бөлігін беруге мүмкіндік береді.
Өмірлік мүлік
Өмір жылжымайтын мүлік, мүлікті сыйлауға пайдаланылған кезде, меншік иесі мен алушы арасындағы меншікті бөледі. Көптеген ата-аналар Medicaid ке үміткер болу үшін активтерін азайту үшін жылжымайтын мүлік құрды. Ата-ана жылжымайтын мүлікке деген қызығушылықты сақтап қалса да, Medicaid оны актив ретінде санамайды. Өмір жылжымайтын мүлкі оны құрушының өмір бойына қызмет етеді. Ол активтерді оның бенефициарларының рұқсатынсыз сатуға тыйым салады. Мысалы, ата-анасы, егер олардың балалары тұрғын үй ғимаратында пайда алушылар болса, балаларының рұқсатынсыз үй сата алмайды.
Қайтарылмайтын сенім
Егер сіз Medicaid-ке қол жеткізгіңіз келсе және сіздің үйіңіз сізді дисквалификациялаймын деп қорқатын болсаңыз, қайтарымсыз сенімге ие болу туралы ойланыңыз. Мысалы, егер ерлі-зайыптылардың екеуі де үйге ие болса, ерлі-зайыптылардың біреуі өз үлестерін екіншісіне бере алады. Олардың Medicaid құқығына үй кірмейді.
Алайда, сенім құру мен Medicaid қосымшасы арасында бес жылдық алшақтық болуы керек. Әйтпесе, бұл қаражат Medicaid-ке сәйкестігін анықтаған кезде бар активтердің бөлігі ретінде саналады. Демек, сіз Medicaid-ке өтініш білдіргенге дейін қайтарымсыз сенімге кірісе алмайсыз, егер сіз осы жеңілдіктерді алғыңыз келсе. Қайтарылмайтын сенімнің кемшіліктерінің бірі – сенім құрылтайшысының үйге қатысты кез-келген құқығынан бас тартуы. Алайда, сенімгердің пайда алушысы үйді сатуға құқылы, егер олар сенімгер ретінде көрсетілмесе. Қайтарылмайтын сенім жасалғаннан кейін, сенімгер сенімгерлік басқаруды өз қолына ала алмайды.
Негізгі айырмашылықтар
«Milestones Financial Planning» жауапкершілігі шектеулі серіктестігінің иесі Йоханна Тернер өмірлік мүлік пен қайтарымсыз сенім міндетті түрде сценарий емес екенін ұмытпау керектігін айтты. «Сіз бір нәрсені қайтарымсыз сенімге (резиденция сияқты) салып, өмірлік затты сақтай аласыз», – деді ол. «Сіз өзіңіздің үйіңізге меншік құқығын« қайтарымсыз »етіп бересіз, бірақ сіз бақылауды сақтайсыз. Бұл сценарий бойынша сіз үйді сата аласыз, қайта құра аласыз, оның бір бөлігін жалға аласыз және т.б., бірақ үйдің өзі немесе одан түскен түсім сенімгерде қалады ».
Бұл сценарий бойынша, ата-ана балаларына үйдің меншікті салық міндеттемесінің бір бөлігін беруге тәуекел етпейді. Ата-ана үйге жеке бақылауды сақтап қалады және үйді сату үшін баласының рұқсатын қажет етпейді. Бұл ең жақсы нұсқа болар еді. Бұл ата-аналарға Medicaid-ке жүгінуге мүмкіндік береді және олардың мүліктерінде мүлік санамайды, бірақ олар үй үшін жалғыз шешім қабылдаушы болып қалады.
Төменгі сызық
Үй – бұл сіз қалдыратын ең құнды нәрсе, сондықтан қайтарымсыз сенім немесе өмірлік мүлік арқылы өзіңізді және бенефициарларыңызды қорғаңыз. Екеуінің де артықшылықтары мен кемшіліктері бар, бірақ екеуінің араласуы көбінесе ең жақсы шешім бола алады.