Деңгейлік төлем ипотекасы
Деңгейлі төлем бойынша ипотека дегеніміз не?
Деңгейлі төлем ипотекасы – бұл ай сайын немесе төлем кезеңінде бірдей доллар төлемін талап ететін ипотека түрі. Деңгейлі төлемдер бойынша ипотека несие алушыларға әр төлем кезеңінде ипотека бойынша қанша төлеуге тура келетінін нақты білуге мүмкіндік береді. Бұл тұрақтылық оларға бюджеттерді құруды және оларды ұстануды жеңілдетеді.
Деңгейлік төлем туралы ипотека түсіндірілді
Деңгейлі төлемдер бойынша ипотека тұрақты немесе өзгермелі ставкалар болуы мүмкін. Ипотеканың бұл түрі кейде жағымсыз амортизацияға әкелуі мүмкін, бұл несие балансын көбейтеді. Бұл несиелер үй иелерінің барлық түрлеріне сәйкес келмейді және мүмкін салдарын түсінбейтіндер үшін қаржылық тұзаққа әкелуі мүмкін.
Деңгейлік төлемдер бойынша несиелер қолданылады
Толығымен амортизацияланған ипотека кезінде, төлемдер негізгі қарыздың азаюын, сондай-ақ қарыз бойынша сыйақы төлеуді қамтуы керек. Бастапқыда төлемнің көп бөлігі баланстан кейбір ұсталымдармен несие бойынша пайыздар төлеуге бағытталады. Уақыт өте келе төлемнің ипотекаға қалай қолданылатындығы өзгеруі мүмкін. Төлемнің көп бөлігі пайыздар азайғаннан кейін қалдықты азайтуға бағытталады.
Инфляцияның өсуімен және өзгермелі деңгейлерімен араласқан деңгейлі төлемдер бойынша ипотека құрылымы, кейбір көзқарастар бойынша, 2000 жылдардың басындағы қаржылық күйзелістерден бұрын өткен тұрғын үй дағдарыстарының ықпал етуші факторы ретінде айтылды. Ертерек нарықтың құлдырауында пайыздық мөлшерлемелердің жоғарылауы үй сатып алу үшін көбірек капитал қажет болғандығын білдірді. Бұл дегеніміз, сатып алушылар дәстүрлі, бір деңгейлі төлемдер бойынша ипотека алуға ұмтылған кезде, бұл қаржыландыру үйлердің бағаларын олардың нақты нарықтық құнынан асып түсетін пайыздық ставкалармен белгіленуі мүмкін. Бұдан басқа, инфляцияны және пайыздық мөлшерлемелердің өсуін күту жылдық төлемдердің табиғи емес өсуіне әкелді.
Бұл дегеніміз, сатып алушы ипотека толық төленгеннен кейін олар үмітпен күте алатын кірістен асатын төлемдер жасай алады. Әсіресе, ерте төлемдер негізгі балансты емес, көбінесе пайыздарды қарастырғандықтан, үй сатып алушы үйде қандай да бір үлестік капиталды жүзеге асырмас бұрын шамадан тыс пайыз төлеп ақшасын жоғалтқан болар еді. Олар негізгі балансты төлей бастаған кезде үйдің құны түсіп кетуі мүмкін еді. Мүмкін, бұл оларға негізінен ақысы төленбеген үйді кепілге қойып, сатылған болса да, ешқандай пайда көруге мүмкіндік бермейді, тіпті ипотека бойынша қызмет ету мерзіміндегі шығындарды өтеуге мүмкіндік бермейді.