Kiting
Киттинг дегеніміз не?
Kiting – бұл рұқсат етілмеген қосымша несие алу үшін қаржы құралын алаяқтықпен пайдалану. Китинг алаяқтықтың екі негізгі түрін қамтиды:
- Ақшасы жеткіліксіз болған чекті немесе банк шотын беру немесе өзгерту.
- Несиелік міндеттемелерді ұзарту немесе қаржылық тұтқаны арттыру мақсатында қаржы құралының құнын бұрмалау.
Негізгі өнімдер
- Кайтинг қаржы құралдарын алаяқтық жолмен қосымша несие алу үшін заңсыз пайдалануды көздейді
- Бағалы қағаздар фирмалары егер бағалы қағаздарды уақтылы алу кезінде ӘКК ережелерін сақтамаса, «батпырауық» жасайды
- Банктерге немесе бөлшек сатушыларға арналған жиынтықты тексеру, кейде бірнеше шоттарда жүргізілген қате чектер арқылы жүзеге асырылады
Банктер қатысатын китингті тексеріңіз
Банк жүйесі шеңберінде жүзеге асырылатын жиынтықтау, әдетте, қаражаты жеткіліксіз шоттарды пайдалана отырып, екі немесе одан да көп банктік мекемелерде бірқатар тексерулерден өтуді қамтиды. Бір банкке салынған чекті екінші банкте тазарту үшін талап етілетін уақытқа сүйене отырып, китер екінші банктегі шот бойынша екінші банктегі чекті жазады.
Бұл чек жойылғанға дейін олар екінші банктік шоттан қаражатты алып, қайтадан біріншіге салады. Содан кейін процесс керісінше, кейде бірнеше рет қайталануы мүмкін. Таза нәтиже – алаяқтық ақшаны алып тастаудың сериясы, олар негізге алынған алаяқтық тексеруден бір қадам алда тұруға негізделген.
Чектерді тазарту мерзімдерінің қысқаруы банктердің қатысуымен чектерді жинау жағдайларын азайтуға көмектесті, мысалы, банктер депозиттік қаражаттарды ұстау және қайтарылған чектер үшін ақы алу сияқты тәжірибелер.
Ритинг
Чек жиынтығының бір нұсқасы «бөлшек сауда» деп аталады. Бұл тауар сатып алу үшін сатушыдағы нашар чекті (нөмірі бірінші) қолма-қол ақшаға айналдыруға негізделген. Содан кейін, чекті алып тастағанға дейін, китер басқа чекті жазады (екінші нөмір), оған кэшбэк төлемі кіруі мүмкін (немесе толығымен кіруі мүмкін). Кэшбэк қазіргі кезде көбінесе дебеттік карталармен байланысты болғанымен, кейбір сатушылар бұл ыңғайлылықты чектермен ұсынады.
Екінші нөмірдегі чектен ақша қолма-қол ақшаны шотқа салады, бұл нөмірдің бірінші нөмірін босатуға мүмкіндік береді. Содан кейін алаяқтық екінші нөмірді жабу үшін қайталанады және айналымнан озып, алаяқтық жолмен бірқатар заттар мен қолма-қол ақша алу мақсатында жасалуы мүмкін.
Бағалы қағаздармен Kiting
Бағалы қағаздарды бұрмалауды қамтитын китинг, әдетте, бағалы қағаздар фирмалары ӘКК нің сатып алу-сату операцияларын уақытында жеткізуге қатысты ережелерін бұзған кезде пайда болады, оны үш күндік есеп айырысу кезеңінде аяқтау керек. Егер фирма көрсетілген мерзімде бағалы қағаздарды ала алмаса, онда жетіспеушілікті ашық нарықта сатып алу және бұзылған фирмамен байланысты төлемдер үшін ақы алу қажет.
Делквенттік фирма бағалы қағаздарды ашық нарықта сатып ала алмаса және қысқа позициясын сақтап қалса, жеткізілімін кешіктірсе немесе сауда-саттықтың дұрыс жүргізілуіне қайшы келетін мәмілелерге қатысса, делдалдық акт жасаумен айналысады деп саналады.