Студенттік несиеге ақша салу заңды ма?
Студенттік несиелер колледжде оқуға кететін шығындарды жабу мақсатында бөлінеді және олар мемлекеттік және жеке несиелік ұйымдардан алынады. Кейбір жағдайларда, колледжде өздерін артық ақшамен тапқан студенттер студенттерге арналған несиелерді үкіметке қайтармай, инвестициялауды таңдайды. Инвестицияның бұл түрі қатаң түрде заңсыз болмаса да, көптеген этикалық мәселелерді тудырады, нәтижесінде студенттер-инвесторларға талап етілетін заңды және моральдық сұр алаң пайда болады.
1998 және 2000 жылдар аралығында колледж студенті және тәжірибесіз инвестор Крис Сакка студенттер несиелерін 12 миллион доллардан астам инвестициялық портфель жасауға жұмсады, деп хабарлайды Inc.com. Sacca – бұл білім беру шығындарына арналған ақшаны бұруды және қор нарығында пайда табуға тырысатын колледж студенттерінің өсу тенденциясының төтенше мысалы. Мұндай қадам қауіпті, бірақ оның артықшылығы жоқ емес, өйткені ақылды инвестициялар жеке және федералды несиелер бойынша пайыздардан асып түсетін пайда әкелуі мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Студенттік несиеге ақша салу заңсыз емес.
- Алайда, мұндай инвестиция заңды және моральдық сұр түске енеді.
- Мемлекеттік субсидияланған қарыз алушылар, егер олар ақшаны салса, оған субсидияланған сыйақыны төлеу кіретін заңдық жауапкершілікке тартылуы мүмкін.
- Студенттердің жеке несиелеріне қойылатын шектеулер аз, сондықтан студенттер бұл ақшаны салған жағдайда ешқандай қаражатты қайтара алмауы мүмкін.
- Алайда, үлкен тәуекел, оқуды бітіргеннен кейін өтеуге дейін жеткілікті кіріс ала алмау болуы мүмкін.
Федералдық үкіметтік студенттік несиелерді инвестициялау
Студенттік несиелерді инвестициялау кезіндегі ең үлкен заңды мәселе – бұл несие беру жеке несие берушіден бе немесе АҚШ Білім министрлігімен келісімшартты несие берушіден бе. Білім беру бөлімінде студенттердің несиелік қаражаттарын пайдаланудың қатаң ережелері бар, ал жеке несие берушілер көбінесе пайыздық мөлшерлемелерді аз шектеулермен саудалайды.
Студенттердің федералды несиелері мен жеке несиелер арасындағы ең үлкен айырмашылықтардың бірі – үкіметтің білімді халыққа инвестиция ретінде студенттердің кейбір несиелері бойынша пайыздарды субсидиялауы. Федералдық несие қаражатын білімсіз шығындарға жұмсаған студенттер заңды бұзбауы мүмкін, бірақ егер олардың іс-әрекеттері анықталса, олар DOE-ден заңды жауапқа тартылуы мүмкін. Кейбір жағдайларда бұған субсидияланған сыйақыны қайтару кіруі мүмкін.
Студенттік несие сомасы
Әрбір студенттің алатын несие мөлшері тәуелді мәртебені, ата-анасының кірісін, жылдық кірісін, резидентура мәртебесін және студенттің толық немесе сырттай оқу бөліміне қатысуын ескеретін салыстырмалы түрде күрделі формулаға негізделген. Соңғы көрсеткіш сабаққа қатысу құны деп аталады, және оған әдетте студенттік қалашықтан тыс жерде өмір сүретін студенттерге арналған жәрдемақы кіреді.
Студенттік несиені пайдаланудың сұр бағыты осы жерде басталады, өйткені кейбір студенттер қатысуға кететін шығындардан асып түсетін студенттер несиелерін басқалары байланыссыз өмірлік шығындар үшін пайдаланғысы келетін жолмен салады. Студенттік стипендиялар оқу ақысы мен жатақхана мен тамақтану шығындарын жабатын жағдайларда, студенттер қайтару немесе инвестициялау үшін мыңдаған доллар пайдаланылмаған студенттік несие ақшасын табуы мүмкін.
Студенттік несиелерді инвестициялауды қалайтын студенттер, мүмкіндігінше сот ісін жүргізу қаупін аз дәрежеде сезініп, мемлекеттік субсидияланған несиелерді инвестициялаудан аулақ болу керек. Студенттерге қайтарылған несиелердің толық көлемін инвестициялау да қауіпті қадам болып табылады, және неғұрлым консервативті инвесторлар жалпы өмір шығындары үшін бөлінген артық соманы ұстануды шешеді. Сот процестері мүмкін тәуекел болса да, студенттердің несиелік инвесторларының көпшілігінде кездесетін нақты тәуекелдер оқуды бітіргеннен кейін төлемдер келгенге дейін инвестициялары бойынша қайтарым жасай алмайды.
The Insight кеңесшісі
Скотт Снайдер, CPF®, CRPC® Mellen Money Management LLC, Джексонвилл, Флорида
Студенттік несиеге қаражат салу мүлдем заңсыз болмаса да, кез-келген маңызды пайда табу үшін несие бойынша алынатын пайыздық мөлшерлемені жеңу керек дегенді білдіреді. Ағымдағы несие ставкалары 5,05% -дан 7,60% -ке дейін, бұл диапазон өте кең, ал S&P 500-дің 1928 жылдан бергі орташа кірістілігі 10% құрайды. Демек, 5% және одан көп мөлшерде алынатын кез-келген несиенің ақшасын инвестициялағаны үшін тәуекелге байланысты сыйақы алмасу төмендеу әлеуетін негіздеу үшін жеткіліксіз. Егер сіз ақшаңызды рецессия басталғанға дейін салсаңыз, бұл сізге барлық капиталды және одан да көп шығынды қажет етуі мүмкін. Төмен пайыздық мөлшерлемені алатын несиелер үшін қарызды төлеуге назар аударған жөн, содан кейін оның орнына басқа жинақ салымдарын салған жөн.