Мемлекетаралық банк қызметі
Мемлекетаралық банкинг дегеніміз не?
Мемлекетаралық банктер дегеніміз – банктердің мемлекеттік бағыттар бойынша кеңеюі. Мемлекеттік комитеттердің банк беретін заң жобасын өтті кезде, бұл құбылыс 1980 жылдардың ортасында кең тараған болды холдингтері үшін сатып, басқа мемлекеттермен өзара негiзде тыс мемлекеттік банктер. Мемлекетаралық банкинг аймақтық және ұлттық банктік тізбектердің өсуіне әкелді.
Негізгі өнімдер
- Мемлекетаралық банкинг деп бірнеше мемлекеттегі банктерге иелік етуге және жұмыс істеуге рұқсат етілген банктік холдингті айтады.
- 1980 жылдардың ортасында штаттардың заң шығарушы органдары мемлекеттерге елдің кез келген жерінен банктер өз шекараларында банк құра алады немесе сатып ала алады ма деген ереже қабылдауға мүмкіндік беретін заң жобаларын қабылдады.
- 1990 жылдарға қарай, жалпыұлттық банктер құруға санкция беретін федералды заңнаманың бөлігі – Ригл-Нил заңы арқылы көбірек еркіндік берілді.
- Ригл-Нил заңы Дугластың түзетуі мен Макфадден заңының күшін жойды.
Мемлекетаралық банк қызметі туралы түсінік
Заң шығарушылар бастапқыда ұлттық хартиялы банктердің мемлекетаралық банкингке қарсы болды. 1863 ж. Ұлттық банк заңы, кейінірек 1927 ж. Макфадден заңы банктерге мемлекет меншігінде жұмыс істеуге қатаң тыйым салды.
Мемлекетаралық банктерге қойылатын шектеулер аймақтық экспансиямен шектеліп, оларды жергілікті экономикалық дағдарыстардың әсеріне ұшыратқаны белгілі болғаннан кейін ережелер босатылды. Бүкіл ел бойынша саяхаттайтын немесе қоныс аударатын американдықтардың көбеюі де ескі ережелерді қайта қарауға ықпал етті, өйткені мобильді азаматтар өздері тұратын жергілікті аймақтан тыс жерлерде банктік қызметтерге қол жеткізе алмады.
Сондай-ақ көптеген банктік холдингтер басқа штаттардағы еншілес банктерді сатып алып, содан кейін оларды әдеттегі филиалдар сияқты жұмыс істету арқылы Макфадден заңының тыйым салуларын айналып өтіп жатқаны анықталды.
Мемлекетаралық банкинг тарихы
Дугластың түзетуі
Артық бостандығынан Дуглас берген болатын Түзету 1956 жылғы банк холдингі Заңның мемлекеттер тыс мемлекет банк холдингтерінің орнатуға рұқсат етіледі ма басқаруына жол ортасында 1980 жылы енгізілген Бұл, атап айтқанда, заңнама, жұмыс, және өз шекараларында жеке банктер. 1985 жылғы сот ісі Солтүстік-шығыстағы Банкорға қарсы Басқарушылар кеңесіне қарсы бұл құқықты қолдады.
Мемлекетаралық банкинг 1980 жылдардан бастап аймақтық банктерден бастап үш бөлек кезеңде өсті. Бұл компаниялар белгілі бір аймақпен, мысалы, солтүстік-шығыс немесе оңтүстік-шығыспен ғана шектеледі және кішігірім тәуелсіз банктер бірігіп, ірі банктер құрған кезде құрылды. 1980 жылдары Жаңа Англияның алты штатында аймақтық банктер құруға мүмкіндік беретін заңдар қабылданды, содан кейін көп ұзамай Оңтүстік-Шығыс және Орта батыстағы банктер.
Сайып келгенде, 35 мемлекет елдің кез келген нүктесіндегі банктерге өз шекараларында банк құруға немесе сатып алуға мүмкіндік беруге келісті. Сонымен қатар, 14 штат пен Вашингтон ДС тек аймақтық банктік қызметке рұқсат беруді таңдады, ал бір ғана Гавайи штаты аймақтық және ұлттық мемлекетаралық банктік заңнаманы қабылдай алмады.
Ригл-Нил туралы заң
1990 жылдарға қарай федералды заңдар қабылданды, ол бүкіл ел бойынша банктер құруға санкция берді, бұл елдің қаржы институтына (ҚБ) кеңейтуге одан да көп еркіндік берді. Riegle-Neal мемлекетаралық банк қызметі және филиалдық қызмет тиімділігі туралы 1994 жылғы заң капиталдандыру талаптарын қанағаттандырған банктерге 1995 жылдың 1 қазанынан кейін кез-келген басқа мемлекетте басқа банктерді сатып алуға рұқсат берді.
Маңызды
Riegle-Neal Заңы шынымен жалпыұлттық мемлекетаралық банкингке бірінші рет рұқсат берді, бұл жақсы басқарылған, жақсы капиталдандырылған банктерге 1995 жылдың 29 қыркүйегінен кейін аймақтық немесе басқа штаттардағы банктерді сатып алуға мүмкіндік берді.
Ригл-Нил Заңы әр түрлі штаттардағы банктерге 1997 жылдың 1 маусымынан кейін жалпыұлттық филиалдық желілерге қосылуға рұқсат берді. Алайда шарттар болған: Заңға сәйкес бірде-бір банк холдингі депозиттегі активтердің 10% -нан астамын бақылай алмайды . Америка Құрама Штаттарында, сондай-ақ ол белгілі бір штат өзінің депозиттік шегін белгілемеген жағдайда, кез-келген штаттың депозиттік активтерінің 30% -дан астамын бақылай алмайды.
Жеке мемлекеттерге Ригл-Нил заңының тармақталған ережелерінен бас тартуға рұқсат етілді. Бастапқыда Техас пен Монтана осы жолмен жүруді жөн санап, өз ойларын өзгертпестен және мемлекетаралық тармақталуды бастамас бұрын. Ригл-Нил заңы Дугластың түзетуі мен Макфадден заңының күшін жойды.
Мемлекетаралық банктің сыны
Мемлекетаралық банктер банктердің көлемі жағынан едәуір ұлғаюына жол ашты. Жалпыұлттық банкингтің артықшылықтары бар, дегенмен мега-банктердің пайдасы көп болғанымен бәрі бірдей келісе бермейді.
Банк бегемоттары тиімділіктің жоқтығымен, жеке тұлға ретінде, жалқау сипаттамаларымен және нарықтық үрдістерге тез бейімделе алмағаны үшін айыпталды. Кейбір экономистер бірнеше миллиард доллардан астам активтері бар банктер мұндай тұзаққа жиі түсуге бейім дейді.