Сақтандырылатын қызығушылық
Сақтандырылмайтын қызығушылық дегеніміз не?
Сақтандырылатын пайыз – бұл қаржылық шығынға ұшыраған кез келген нәрсені қорғайтын инвестиция түрі. Тұлғаның немесе заңды тұлғаның затқа, оқиғаға немесе іс-әрекетке объектінің бүлінуі немесе жоғалуы қаржылық шығынға немесе басқа қиындықтарға соқтыруы мүмкін болған кезде сақтандыруға болатын мүддесі бар. Сақтандырылатын мүддеге ие болу үшін тұлға немесе ұйым қаралып отырған адамды, затты немесе оқиғаны қорғайтын сақтандыру полисін ала алады. Сақтандыру полисі, егер активке қатысты бірдеңе болса, мысалы, бүліну немесе жоғалу сияқты болса, жоғалту қаупін азайтады.
Сақтандыру сыйақысы – бұл ұйымды немесе оқиғаны заңды, жарамды және қасақана зиянды әрекеттерден қорғауды қамтамасыз ететін сақтандыру полисін шығарудың маңызды талабы. Қаржылық шығынға ұшырамайтын адамдарда сақтандырылатын қызығушылық болмайды. Сондықтан адам немесе ұйым сақтандыру полисін сатып ала алмайды, егер олар іс жүзінде қаржылық шығындар қаупіне ұшырамаса.
Сақтандырылатын қызығушылықты түсіну
Сақтандыру – бұл сақтанушыларды қаржылық шығындардан сақтайтын тәуекелді біріктіру тәсілі. Сақтандырушылар автомобиль шығындары, денсаулық сақтау шығыстары, мүгедектікке байланысты кірістерді жоғалту, өмірді жоғалту және мүлікке зиян келтіру сияқты әртүрлі факторларға байланысты шығындарды жабудың көптеген құралдарын жасады.
Сақтандырылатын пайыз ұзақ мерзімді немесе тұрақтылық туралы ақылға қонымды болжам бар кез-келген күтпеген жағымсыз жағдайларға жол бермейтін адамдарға немесе ұйымдарға қатысты. Сақтандырылатын пайыздар осы тұлғаға немесе ұйымға зиян келтіру мүмкіндігінен сақтандырады. Мысалы, корпорацияның бас атқарушы директорға (бас атқарушы директорға), ал американдық футбол командасына жұлдызды, франчайзингтік квартербектің сақтандырылмайтын мүддесі болуы мүмкін. Сонымен қатар, кәсіпорында оның қарапайым қызметкерлеріне емес, өзінің люкс офицерлеріне қатысты сақтандыру мүдделері болуы мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Сақтандырылатын мүдде – барлық сақтандыру полистерінің негізі.
- Сақтандырылған мүдде, егер бүлінген немесе жойылған болса, сақтанушы үшін қаржылық қиындықтарға әкеп соқтыратын объект болуы мүмкін.
- Сақтандырылатын қызығушылықты жүзеге асыру үшін полис ұстаушы мәселе немесе объект бойынша сақтандыруды сатып алатын болады.
- Саясат сақтанушының шығынға жол беруі немесе тіпті шығуы үшін қаржылық ынталандыруы болатын моральдық қауіп туғызбауы керек.
Мүліктің сақтандырылатын сыйақысы
Үй иелерін сақтандыру полис ұстаушыға айтарлықтай қаржылық шығынға ұшырайды, егер өрт немесе басқа жойқын күш оның үйін бұзса. Үй иесінің мүліктегі сақтандырылмайтын қызығушылығы бар; сол үйден айрылу полис ұстаушы үшін апатты шығын тудырады. Үй иесінің үйге меншік құқығы бойынша ұзақ өмір сүретіні орынды. Демек, үй иесі алдын-ала болжанбаған нәрсені бүлдіруі мүмкін деген қауіптен сақтандырады.
Сақтанушы өз үйіне мүлікті сақтандыруды сатып ала алады, бірақ көшедегі үйді сатып ала алмайды. Көршісінің үйіне үй иелерін сақтандыруды сатып алу сол үйге зиян келтіруге және сақтандыру кірістерін жинауға ынталандырады. Тиісті андеррайтеринг мұндай азғыруды тудырмайды, бұл моральдық қауіпті білдіреді, соның салдарынан тараптар шығынға жол беруге немесе тіпті әсер етуге ынталандырады.
Өтемақы және сақтандырылатын пайыздар қағидасы
Өтеу принципі деп сақтандыру полистері бар жабық жоғалуына, полис ұстаушыға өтем тиіс өткізеді, бірақ шығындар ұстаушыларға сыйақы немесе жазалауға тиіс емес. Өтемақы сақтандырушылар тәуекел тобына жататын активтің құнын тиісті түрде жабу үшін саясатты құруы керек деп болжайды. Нашар ойластырылған немесе жобаланған саясат моральдық қауіпті тудырады, бұл сақтандыру компанияларына шығындарды көбейтеді және сақтандыру төлемдерін сақтанушылар үшін тұрақсыз деңгейге жеткізеді.
Сақтандырылатын қызығушылықтың нақты әлем мысалы
Сақтандырылатын қызығушылық өмірді сақтандыруда да қажет, бірақ бұл әрдайым бола бермеді. Адамдар егде жастағы таныстарына өмірді сақтандыру полистерін қатаң түрде сатып алады, өйткені олар бұл адамның жақын арада қайтыс болатынын күтеді. Өмірді сақтандыру ережелері полис иесі сақтанушы қайтыс болған жағдайда қаржылық шығынға ұшырайтын қатынастарды талап етіп дамыды. Қиындыққа отбасы мүшелері, алыс туыстар, романтикалық серіктестер, несие берушілер және серіктестер кіруі мүмкін. Өмірді сақтандыру полистерінің атаулы құны сақтандырылушының адамның өмірлік құнынан аспауы керек; әйтпесе, зиянды өтеу қағидасы бұзылып, моральдық қауіп төндіреді.
Сондай-ақ, полис сақтандырылған адамнан хабарсыз жазылмауы мүмкін.Бұл жағдай 2018 жылдың қыркүйек айында Калифорниядағы ерлі-зайыптыларға өмірді сақтандыру төлемдерінен 1 миллион доллар алу үшін үш рет алаяқтық жасады деген айып тағылған кезде болды. Күйеуі мен әйелі Питер мен Джин Ким Ким мырзаның клиенттерінің бірінен өмірді сақтандыруды сатып алды және Ким ханымды клиенттің бенефициары ретінде ұсынды. Екінші саясат бойынша Ким ханым полис ұстаушының әпкесі ретінде пайда болды. Лицензиясы бар сақтандыру агенті Ким мырза компанияға өтініш берген кезде клиенттің анықталған айықпас ауруы туралы хабарламады.