Инсайдерлік несиелеу

Инсайдерлік несие дегеніміз не?

Инсайдерлік несие беру банктің бір немесе бірнеше өзінің лауазымды тұлғаларына немесе директорларына несие берген кезде пайда болады. Көптеген елдер, соның ішінде АҚШ, осы несиелер бойынша ережелер салыстырмалы банк клиенттеріне берілгендермен сәйкес келуін талап етеді. Бұл әділеттілікті қамтамасыз ету және инсайдерлердің банк қаражатына қол жетімділігін шектеу үшін жасалады.

Инсайдерлік несие беруді инсайдерлік сауда саттықпен шатастыруға болмайды.

Негізгі өнімдер

  • Инсайдерлік несиелеу дегеніміз – банктің атқарушы директоры немесе директоры өздері жұмыс істейтін банктен қарызға ақша алған кезде.
  • Рұқсат етілген болса да, инсайдерлік несиелендіру көптеген шектеулерге ұшырайды, оның ішінде несиенің мақсатына байланысты мөлшерде шектеулер бар.
  • Ережелер сонымен қатар банк инсайдерлері кез-келген арнайы режимді, ынталандыру мөлшерлемелерін немесе банктің тұрақты клиенттеріне ұсынылмаған басқа жеңілдіктерді алмайтындығын қарастырады.
  • Инсайдерлік несиелендіруді O ережесі бойынша Депозиттерге кепілдік беру федералды корпорациясы (FDIC) реттейді.

Инсайдерлік несиелеу туралы түсінік

Федералдық депозиттерге кепілдік беру корпорациясы (FDIC)анықтаған инсайдер- қатысушы банктің атқарушы, директор немесе негізгі акционері.Осы адамдарға берілген несиелер инсайдерлік несиелендіру ретінде белгілі және О ережесі бойынша FDIC-пен реттеледі.

Федералдық салымдарды сақтандыру корпорациясы жетілдіру туралы заң 1991 банктік инсайдерлер ұсынды несие ережелерін жаңа шектеулер мандат.Шектеулерге несиенің бірдей мөлшерлемелерін талап ету, қайтару мерзімдері және инсайдерлік қарыз алушының несиені қайтару қабілетін бағалау инсайдерлік емес, жұмыс істемейтін қарыз алушыларға берілетін несиелер сияқты, барлық инсайдерлерге ұсынылатын арнайы шарттардан басқа. қарастырылып отырған банк қызметкерлері.

Мысалы, егер банк арнайы сыйақы мөлшерлемесін ұсынса немесе барлық қызметкерлер үшін белгілі бір несиелік төлемдерден бас тартса, онда ішкі қарыз алушыға дәл осындай арнайы сыйақыны ұсына алады, тіпті егер ол бірдей мөлшерлемені немесе төлемді төмендетпесе, төмендетеді. инсайдер, жұмыс істемейтін қарыз алушылар.

Банктер бере алатын инсайдерлік несие көлемінде шектеулі.Бұл сома, егер несиелер толыққамтамасыз етілмеген болса, онда ол аяқталмаған капиталдың және түзелмеген профициттің 15% құрайды.Егер несиелер толықтай қамтамасыз етілсе, онда қосымша 10% рұқсат етіледі.Банк инсайдерлік емес заемдар сияқты инсайдерлік заемдар үшін де сол шектеулерді қолданғаны жөн.Кейбір регрессиялық несиелер мен кепілдендірілген несиелер осы деңгейге жете алмауы мүмкін.

Инсайдер дегеніміз не?

Қаржы әлемінде инсайдер кім екенін анықтау қиынға соғуы мүмкін, әсіресе «директор», «атқарушы» және «негізгі акционер» терминдері әр түрлі қаржы институттарында әр түрлі мағынаға ие бола алады. Сонымен қатар, инсайдерлік несиелеу серіктестік компанияларда осы лауазымдарды атқаратын адамдарға да қатысты болады.

Жалпы, егер олар дауыс беру құқығына ие болмаса және акционерлер сайламаса, адам директор болып табылмайды.Қаржы институттарының көпшілігінде фирмадағы көптеген адамдар үшін «директор» атағы бар.Негізгі акционер – бұл акциялар арқылы қоғамның дауыс беру құқығының 10% -дан астамына иелік ететін кез келген адам.

Егер серіктестікте банкті бақылайтын және өзін басқа компания бақылайтын емес, шоғырландырылмаған активтердің 10% -дан астамы болса, аффилиирленген компания инсайдерлік несие бере алмайды.

Инсайдерлік несие беру бойынша шектеулер

Инсайдерлік несие сол инсайдерге ұсынылған несиенің жиынтық сомасын 500000 доллардан асатын немесе 25000 доллардан асатын немесе банктің қалпына келтірілмеген профициті немесе қалпына келтірілмеген капиталының 5% -ына дейін жеткізген кезде, банктің директорлар кеңесі дауыс беруі керек. қарыз.Қарыз сұрап отырған инсайдер бұл дауыс беруге қатыса алмайды.

Банк егер несие офицердің үйін қаржыландыруға немесе қайта қаржыландыруға немесе балаларының оқуын қаржыландыруға жұмсалса, банк өзінің несиелік несиесін немесе өзінің атқарушы қызметкеріне несие желісін ұсына алады.Басқа мақсаттарға арналған несие банктің қалпына келтірілмеген профицитінің немесе қалпына келтірілмеген капиталының 2,5% -дан асатын немесе 25000 АҚШ долларынан 100000 долларға дейінгі мөлшерде берілмейді.Бұл шектеу басшы қызметкерлердің серіктестіктеріне де қатысты, сондықтан бір басшы 35000 доллар қарыз алса, екінші серіктес 65000 доллар ғана ала алады.

Банк несиені ұзартудың жазбаша жоспарынсыз немесе банктегі басқа шоттан жазбаша қаражат аудармасыз директор, атқарушы тұлға немесе аффилиирленген тұлға жасаған банктегі шот бойынша овердрафтты төлей алмайды.