Икемсіз шығындар
Икемсіз шығындар дегеніміз не?
Икемсіз шығындар – бұл компания немесе жеке тұлға түзете алмайтын шығындар.
Икемсіз шығындарды бөлу
Иілмейтін шығын – бұл талап етілетін төлем немесе қарыз. Бұл төлем ағыны өзгермейтін тұрақты сома болуы мүмкін. Жеке тұлға үшін әдеттегі икемсіз шығыстар болып ипотека немесе автокөлік төлемдері, алименттер немесе алименттер төленетін болады, олардың мөлшері мен күні бойынша төлемдердің белгіленген кестелері бар. Компаниялар үшін төленетін пайыздар мен қызметкерлердің жалақысы икемсіз шығындар болады. А икемді шығыстар оңай өзгертілген немесе болдырмауға бірі болып табылады. Икемді шығыстар дегеніміз – тұтынушы сомасы бойынша реттелетін немесе жойылатын шығындар. Жеке қаржы саласында икемді шығындар дегеніміз – оңай өзгертілетін, азайтылатын немесе жойылатын шығындар. Мысалы, ойын-сауық пен киім икемді шығындар. Азық-түлік сияқты қажетті шығындарды да икемді деп санауға болады, өйткені жұмсалған соманы тұтынушы реттей алады.
Несиелеу критерийлеріндегі шығындар
Икемсіз шығындар – несие берушілер жеке несие, ипотека немесе автонесиеберу кезінде қарастыратын бірнеше критерийлердің бірі.Жеке несиелер кепілмен қамтамасыз етілмейді, ипотека немесе автомобиль несиесінен айырмашылығы, сондықтан жарамдылық өлшемдері қатаң.Несие берушілер жеке несиелік өтінімдерді бағалаудың бес өлшемін қарастырады: несиелік балл ;ағымдағы кіріс;еңбек кітапшасы және теңестірілген айлық төлем.Несиелік чек өтініш берушінің несиелік балын көрсетеді.Несиелік ұпайларды қарыздың бір бөлігін төлеу және карточкалардың ағымдағы лимиттерін арттыру арқылы жақсартуға болады.Екеуі де несиені пайдалану коэффициентін жақсартады, бұл қарызға бөлінген несиелік лимиттің мөлшері, және несиелік баллдың 30 пайызын құрауы мүмкін.
Несие берушілер ағымдағы кіріс көздері мен ай сайынғы шығындарды мұқият зерттейді.Өтініш берушінің табысы көп болса да, несие берушілер қарыздарын несиелік карталардағы соманы, сондай-ақ икемсіз шығындарды бағалау арқылы өлшейді.Қарыздар мен кірістердің коэффициенті (DTI) жалпы айлық кіріске бөлінген қарыздың жалпы айлық төлемдеріне тең.Мысалы, ай сайынғы кірісі 6000 доллар және ай сайынғы қарызы 2000 доллар болатын қарыз алушының DTI коэффициенті 33 пайызды құрайды.Несие берушілер DTI коэффициентін 43 пайыздан асырмауға тырысады, бұл өтініш берушілерге ипотекалық несие берушілердің ең көп мүмкіндігі. Несие берушілерден тұрақты кіріс пен жұмыс орнының тұрақтылығы туралы дәлелденген құжаттар талап етіледі.Өзін-өзі жұмыспен қамтыған өтініш берушілер мұқият тексеруден өтеді.Теңестірілген айлық жарна ( ЭМИ ) мерзімінде ипотека немесе басқа қарыздарды төлеу үшін несие төлемінің сомасын көрсетеді.Қарыз алушының EMI мөлшері сыйақы мөлшерлемесі мен несиенің ұзақтығына байланысты.Несие берушілер сонымен қатар несиелік тарихты және несиені өтеу тарихын тексереді.Төленбеген қарыздар несиелік балға жеті жылға дейін әсер етуі мүмкін, бұл балды төмендетуге және несие алу құқығын шектеуге мүмкіндік береді.