Дауылды сақтандыруды азайту туралы түсінік

Егер сізде дауыл болу қаупі жоғары аймақта үйіңіз болса, үй иесінің сақтандыру полисін дауылмен байланысты шығындар шегерілетін бөлшектері туралы тексеріп алғаныңыз жөн. Бұл сақтандыру полистеріне салыстырмалы түрде жаңа қосымшалар доллардың тегіс сомасы емес, сіздің үй құнының пайыздық бөлігі болып табылады және сіздің үйіңіз дауылдан зардап шеккен жағдайда сіздің мойныңыздағы қаржылық жүктемені айтарлықтай арттыра алады.

Дауылдың алынуы мүмкін болған кезде

Шегерілген дауыл Ұлттық ауа-райы қызметі немесе АҚШ Ұлттық дауыл орталығы дауыл санатына кіретін дауылдың зақымдануына ғана қатысты. Жел соққысы деп аталатын кез келген басқа жел зақымына қолданылады. Әрбір сақтандыру компаниясы өзіндік «триггерді» – дауыл немесе жел дауылына алып келетін оқиғаны анықтайды. 

Катрина Фаллоут

1992 жылы «Эндрю» дауылы Флориданың оңтүстігінде болғанда, ол шамамен 25 миллиард доллар шығын келтірді.  Содан кейін 2005 жылы «Катрина» дауылы соғып, 41 миллиард доллардан астам сақтандыру төлемдерін тудырды.  Осы апаттардан кейін, қайта сақтандырушылар,  бастапқы сақтандыру компаниялары үшін үй иелерін сақтандыру құнын  сақтайтын компаниялар, сақтандырушылардан талап ету құнын төмендетудің әдісін табуды талап етті.

Компаниялар сақтандыру төлемі басталғанға дейін дауылдың салдарынан болған сақтандырылған зиян үшін үй иесінің қанша төлеуі керектігін есептеудің жаңа әдісін ойлап тапты. Бұл үй иесінің төлеуге тиісті сомасын көбейтіп, сақтандырушы мен қайта сақтандырушының қаржылық жауапкершілігін төмендетіп жіберді.

Шегерім қалай жұмыс істейді

Стандартты үй иелерінің саясаты апаттан қаржылық қорғанысты үйді және оның мазмұнын сақтандыру түрінде қамтамасыз етеді. Шегерілген сақтандыру – бұл сіздің сақтандыру компанияңыз төлей бастағанға дейін шығынға төлеуіңіз керек ақша сомасы. Бұл саясатта көрсетілген. 

Дауыл болуы ықтимал аудандардағы жылжымайтын мүлік объектілеріне арналған үй иелерінің саясатына дауыл мен жел дауылынан сақтандыру төлемдері тұрақты шегерімнен тыс қосымша талаптар ретінде кіруі мүмкін.

Шегерім қолданылатын кезде

Сіз дауылды немесе жел дауылын төлейсіз бе, жоқ па, сіздің сақтандыру компанияңыздың триггерлік жағдайды анықтауға байланысты. Шегерім сіздің сақтандыру келісімшартыңызда сипатталған белгілі бір жағдайларда ғана қолданылады. 

Дауылды сақтандыру факторлары штаттарда, сондай-ақ сақтандырушыларда әртүрлі. Сондықтан үй иелерін сақтандыру полисінде дауылды сақтандыру туралы мәліметтерді қарау маңызды. Үйіңізден асығыс кетуге тура келетін жағдайда дайын құжаттарда жедел құжаттар пакетінде тиісті құжаттардың көшірмелері бар екеніне көз жеткізіңіз. Егер апат болса, сегіз қаржылық қауіпсіздікті қараңыз.

Сіздің шегерімді есептеу

Дауылды сақтандыру сомасы тұрғын үйдің сақтандыру құнының пайызы ретінде есептеледі, доллармен емес.

Мысалы, 500 доллар шегерімге ие стандартты үй иелерінің саясаты үй иесінен үйдің сақтандыру құнына қарамастан, талап бойынша алғашқы 500 доллар сақтандырылған зиянды төлеуді талап етеді. Алайда, 300 мың доллар тұратын үй құнының 5% -ын алып тастайтын дауылдан сақтандыру үй иесінен алғашқы 15000 доллар сақтандырылған шығынды төлеуді талап етеді.

Әдеттегі дауылдан алынатын шығындар үйдің сақтандыру құнының 1% -дан 5% аралығында, дегенмен кейбір осал жағалау аймақтарындағы саясат одан да жоғары шегерімге ие болуы мүмкін. 

Бұл штаттарда дауылдың шегерімдері бар 

Келесі 19 штат, сонымен қатар Колумбия округі, дауылдың немесе дауылдың 2020 жылдың ортасына қарай орнына келтірілген: Алабама, Коннектикут, Делавэр, Флорида, Джорджия, Гавайи, Луизиана, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Миссисипи, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Солтүстік Каролина, Пенсильвания, Род-Айленд, Оңтүстік Каролина, Техас, Вирджиния және Колумбия округі. 

Сақтандыру Ақпараттық институты дауыл мен боран франшиза қатысты әрбір мемлекетте заңдар жаңартады мұнда.

Төменгі сызық

Сақтандыру компаниялары дауыл мен жел дауылынан сақтандыру төлемдерін 2000-шы жылдардың басында дауылдармен байланысты үлкен шығындардан кейін қолдана бастады. Көп жағдайда пайыздық мөлшерлемеге негізделген бұл франшиза үй иесінің төлейтін мөлшерін көбейтеді. Дауылды қаупі бар аудандардағы үй иелері сақтандыру полистерін қарап шығуы керек, сондықтан дауыл соғып кетсе, қанша төлеуге тура келетінін білуі керек.